Малый бизнес в Дальневосточном регионе широко пользуется услугами сопровождения ВЭД - эксперт

- Дмитрий Юрьевич, как сработал филиал «НОМОС-РЕГИОБАНК» с малым бизнесом в 2013 году?

- Год был богатым на события. Важнейшим стало наше вхождение в НОМОС-БАНК в качестве полноценного филиала. Мы приросли новыми продуктами. В 2013 году мы открыли 1,5 тыс. новых счетов, выдали малому бизнесу кредитов почти на 1,5 млрд рублей. По итогам года у нас обслуживаются больше 10 тыс. 600 малых предприятий и предпринимателей ДФО.

На активность малого бизнеса влияют периодические спады и подъемы экономики региона и России в целом. Мы слышим о текущих проблемах в экономике, наблюдаем определенные процессы в регионе. Однако нельзя сказать, чтобы как-то серьезно почувствовали негативные тенденции сами. Весь прошлый год мы продолжали наращивать все основные показатели. Еще важнее то, что прирастает также бизнес наших клиентов, остатки на счетах клиентов существенно выросли по итогам года. На мой взгляд, сейчас идет оптимизация бизнеса: определенный этап развития бизнес-сообщества пройден, формируются новые условия, в которых предпринимателям нужно найти эффективное приложение своим способностям. И пока, судя по результатам, у них это неплохо получается.

Также заметны процессы «обеления» бизнеса. Мы наблюдаем это по тем операциям, которые предприниматели осуществляют в банке. Когда цветовая гамма бизнеса тяготела больше к темным тонам, шли большие объемы снятия наличных. Но за последние 2 года доля снятий существенно снизилась, серьезно увеличился объем безналичных расчетов, что является характеристикой качественного роста управленческих практик, растут выплаты заработной платы. Изменился менталитет владельцев небольших компаний, выросла их финансовая грамотность, увеличилось знание дела в выбранных отраслях. Бизнес обретает черты цивилизованности, и это радует.

- Как превращение в филиал повлияло на работу с малым бизнесом, какие продукты пользуются особенной популярностью?

- С точки зрения подходов, технологий, нашей гибкости в принятии решений, имеющихся у банка полномочий - ничего не изменилось. Но у нас появились дополнительные возможности, связанные, например, с предоставлением гарантий в пользу Таможенной службы и гарантий возмещенного НДС. В целом за год значительно расширилась ассортиментная линейка продукции.

Популярным кредитным продуктом нельзя назвать какое-то одно продуктовое предложение. Как правило, в нашем банке для заемщика составляют такую комбинацию кредитов, чтобы оптимизировать его затраты и дать возможность бизнесу своевременно воспользоваться заемными средствами. Хороша ложка к обеду. Повышенным спросом пользуются коммерческая ипотека, овердрафт, рефинансирование. Мы предоставляем клиентам ряд важных преимуществ. Так, в коммерческой ипотеке отсутствует условие внесения первоначального взноса, в годовом овердрафте нет строгого графика гашения, а при рефинансировании в залог принимается имущество, выступающее обеспечением рефинансируемого кредита.

Филиал «НОМОС-РЕГИОБАНК» также предоставляет кредиты малому бизнесу под поручительство Гарантийных фондов Хабаровского и Приморского краев и Амурской области.

Новый продукт, появившийся в 2013 году, - лимит банковских гарантий. Очень удобный сервис. Клиент, один раз заключив с филиалом «НОМОС-РЕГИОБАНК» соглашение, может в рамках оговоренного лимита подписывать с банком гарантии в пользу разных бенефициаров. Это особенно удобно тем предприятиям, которые активно участвуют в тендерах.

- С точки зрения банка, грамотность малого бизнеса растет?

- Однозначно да. Причем существенными темпами. Это видно и в процессе консультирования и общения с клиентами, и по итогам анализа изменений существующего спроса с их стороны. У нас сегодня 22 кредитных продукта, больше 10 различных депозитов. И все это - ответ на запросы малого бизнеса.

Дополнительно хочу отметить, что клиенты малого бизнеса в Дальневосточном регионе, где особенно активны Хабаровск и Владивосток, широко пользуются услугами сопровождения внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Конечно, в этом немалая заслуга и банка, предоставляющего качественные консультации, удобный сервис и специальные разработки в части конверсии и документарных операций, включая постфинансирование.

Сегодня в наших офисах действуют как специализированные подразделения, которые занимаются кредитованием, внешнеэкономической, операционной деятельностью, так и выделенные клиентские менеджеры, призванные решать более сложные, чем обычное расчетно-кассовое обслуживание, вопросы по принципу «одного окна». В Хабаровске, например, работает управление клиентских менеджеров, которое является единой точкой входа для клиентов малого бизнеса. Его сотрудники всегда соберут полный комплект информации для ответа на возникший у клиента вопрос и помогут с принятием оптимального решения.

- Задача клиентского менеджера - продать как можно больше продукции, чтобы принести прибыль банку?

- В первую очередь он должен разобраться, что предлагать. Для этого проводится анализ клиентской базы, а также профилирование в соответствии с прогнозируемыми потребностями и возможностями клиента. На основе этих данных формируется предложение. Оно может носить как индивидуальный характер, так и массовый, направленный на удовлетворение выявленной потребности отдельного клиентского сегмента.

Мы всегда стараемся сделать комплексное предложение малому бизнесу, подразумевающее тесное и долговременное взаимовыгодное сотрудничество. И такой подход не предполагает извлечения максимальной сиюминутной выгоды банком за счет использования каких-то не совсем честных подходов. Для нас нормальной является ситуация, когда банк предлагает клиенту не брать в данный момент кредит, если считает, что этот продукт сейчас будет невыгоден для его предприятия. В этих случаях мы разрабатываем и предлагаем меры, способные дать большую пользу предпринимателю, хотя для банка они и менее выгодны в текущий момент, чем выдача одного кредита. Но зато мы не теряем клиента, помогаем ему развиться и получаем в его лице надежного партнера на долгие годы. В данной конфигурации клиентский менеджер выступает в роли индивидуального финансового консультанта. Задача максимум - сделать его представителем предприятия в банке.

- Региобанк всегда был технологичным и остается таковым в качестве филиала НОМОС-БАНКа, одного из крупнейших финучреждений страны. Как это отражается на малом бизнесе?

- В части технологий мы не разделяем малый и крупный бизнес. Любые разработки для крупных предприятий в области предоставления кредитных ресурсов или сопровождения ВЭД становятся доступны для малых компаний и индивидуальных предпринимателей.

Наш легендарный и популярный «БАНК-КЛИЕНТ» работает с высочайшей скоростью, осуществляя платежи в режиме онлайн. Он простой, удобный, безопасный и безотказный в пользовании, как автомат Калашникова, но очень емкий в содержании. Эта система дает возможность полноценного дистанционного управления финансовыми ресурсами с вовлечением всех доступных ресурсов банка. Развивается электронный документооборот, все заявки и запросы формируются в электронном виде. Мы стремимся, чтобы расчетно-кассовое обслуживание (РКО) полностью осуществлялось с помощью дистанционного обслуживания и в банк стоило приходить только для проведения переговоров или консультации.

Одно из преимуществ филиала «НОМОС-РЕГИОБАНК» - это высокая скорость платежей. Основная доля наших клиентов из числа юридических лиц, в том числе и малого бизнеса, - предприятия, занимающиеся торговлей. Для них скорость расчетов является одним из важнейших приоритетов в банковском обслуживании. Мы всегда были расчетным банком, ориентированным на обслуживание предприятий торговли. Этот сегмент является наиболее сложным с точки зрения РКО, но мы себя в нем чувствуем спокойно и уверенно.

- Как вы оцениваете перспективы 2014 года?

- В целом мы смотрим в новый год довольно оптимистично. Я думаю, что рост экономики на Дальнем Востоке должен быть больше, чем в среднем по стране. Определенной гарантией этого является особое внимание к региону со стороны государства. Многообещающих крупных проектов в ДФО много. Если они начнут реализовываться, будет при деле и малый бизнес. В целом, предпосылок для ухудшения ситуации в 2014 году, в сравнении с 2013-м, не вижу.

Досье «Дальневосточного капитала»: Группа НОМОС-БАНКа занимает 6 место среди крупнейших российских банковских групп по размеру активов и 2 место среди крупнейших российских частных универсальных банков: консолидированные активы группы по состоянию на 30 сентября 2013 года составили 1 034 млрд рублей, собственный капитал - 104 млрд рублей. Широкая региональная сеть группы по состоянию на 30 сентября 2013 года насчитывала 292 офиса в значимых с экономической точки зрения регионах России. Группа НОМОС-БАНКа предоставляет полный спектр банковских услуг клиентам корпоративного, розничного и малого сегментов бизнеса. Обслуживание малого бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности НОМОС-БАНКа. Программа поддержки малого бизнеса НОМОС-БАНКа - это оптимальный выбор для решения стратегических задач развития предприятий. С 8 июля 2013 года на базе НОМОС-РЕГИОБАНКа создан филиал НОМОС-БАНКа.

Александр НИКОЛАЕВ. Журнал "Дальневосточный капитал", февраль,  2014 год.