Дмитрий ГРИДНЕВ: Кризис заставляет людей предметнее думать о благополучии в будущем

Почему? Об этом «Дальневосточный капитал» разговаривал с управляющим филиалом «Дальневосточный» банка «Открытие» Дмитрием ГРИДНЕВЫМ.

Мы подумаем об этом сегодня

- Дмитрий Юрьевич, у вашего коллектива был напряженный, творческий год. Помимо всевозможных организационных забот, вам пришлось осваивать новые продукты, технологии, клиентские стратегии. Какие ощущения оставил год, что, на ваш взгляд, было его главным трендом?

- Не могу сказать, что нам самим пришлось сильно меняться. Но «открытий» нас все-таки ждало много. В наши руки вложили инструменты, которые позволяют вместе с клиентами выстраивать будущее - формулировать личные финансовые стратегии и инвестиционные портфели. Это продукты, которые требуют от человека финансовой грамотности, дисциплины, а от специалистов банка - высочайшей квалификации.

И развитие наших возможностей оказалось абсолютным попаданием в точку. Кризис заставляет людей предметнее думать о благополучии в будущем. В общении с клиентами мы все больше видим продуманность, взвешенность решений и готовность их принимать с нацеленностью на будущее. Оценивать возможности не просто «здесь и сейчас», а планировать, как ты будешь жить, когда закончится период активной трудовой деятельности или если вдруг наступят неблагоприятные непредвиденные события и так далее, - чем раньше ты об этом задумываешься, тем больший эффект получаешь. Сегодня для многих людей становится очевидным, что рассчитывать на государство (разве что на пенсию и социальные пособия) не приходится. Осознание этого и стремление людей повысить свою финансовую грамотность - это, на мой взгляд, одна из отличительных черт прошлого кризисного года.

- Наши соотечественники действительно стали более осмысленно тратить деньги, но фантазии, как распорядиться заначкой, хватает лишь на проверенный банковский депозит. Как преодолеть сложившиеся стереотипы? С чего начать?

- Начать с простого, но важного решения: сколько бы ты ни зарабатывал, 10% от дохода нужно откладывать и накапливать. А дальше - выбирать свою финансовую стратегию. Для этого мы предлагаем помимо вкладов, которые должны составлять порядка 50-60% накоплений, несколько вариантов инвестиционных продуктов, при выборе которых важно определиться со своими жизненными планами. В эти инструменты можно инвестировать остальные сбережения в зависимости от соотношения риски/доходность. Это может быть инвестиционное или накопительное страхование, индивидуальный инвестиционный счет, различные виды страховых продуктов.

Специалисты банка помогут сформировать портфель, который будет отвечать вашим ближайшим, средне- и долгосрочным планам. Для этого нужно не просто прийти в банк, но посвятить разговору с консультантом хотя бы час и быть при этом предельно открытым. Ведь речь идет о горизонте финансового планирования от 3-5 до 10 лет и больше. Особенность инвестиционных вложений - это именно их долгосрочность, которая позволяет сглаживать рыночные колебания курсов валют, фондового рынка, золота, различных фьючерсов, которые, в зависимости от выбранной стратегии, будут работать на доходность ваших инвестиционных и страховых счетов.

Сегодня государство стимулирует граждан к инвестиционной активности. Такой современный инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), предполагает возврат 13% подоходного налога с суммы, аккумулированной на счете и не превышающей 400 тыс. рублей в год. Эта государственная поддержка поощряет долгосрочные инвестиции в отечественные фондовые активы. При этом для управления счетом мы предлагаем несколько стратегий: от консервативной, где ставка делается на гарантированную, но умеренную доходность, до - рискованной, агрессивной, когда можно получить больше, но и риск остаться без дохода тоже существует.

У каждого инструмента своя логика инвестирования. Мы вместе с партнерами по страхованию, входящими в наш холдинг, и авторитетной страховой компанией «Ренессанс Лайф» рекомендуем клиентам целый набор продуктов, защищающих от самых разных рисков. К примеру, накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет не только в течение десяти лет накапливать средства на счете, но и уже с первого взноса получить страховую защиту на полную сумму договора по очень широкому кругу рисков. Знаете, говорят: «Богатство - это не просто деньги, которые есть в кошельке, а уверенность в том, что при наступлении любых неблагоприятных событий вы и ваши родные сможете чувствовать себя защищенными». Кстати, по страхованию жизни тоже можно получить налоговый вычет от государства на вложения до 120 тыс. рублей.

Мы предлагаем программу «Медицина без границ», которая позволяет получать лечение в самых лучших клиниках мира (кроме США) при таких тяжелых диагнозах, как сердечные или онкологические заболевания. И в любом случае грамотная финансовая стратегия - это заблаговременно подстилать соломку, создавать подушку финансовой безопасности.

- Вы говорите сейчас о состоятельных клиентах; насколько эти услуги доступны людям со средним достатком?

- Банк «Открытие» дорожит каждым клиентом, поэтому услуги, разработанные для премиум-сегмента, адаптированы для граждан с любым уровнем достатка. Снижен порог вхождения, разработана гибкая система внесения платежей. Предусмотрены и такие условия, которые позволяют на 100% гарантировать сохранность капитала.

Мы очень дорожим и такими клиентами, как люди «золотого» возраста. Сегодня в числе пенсионеров уже очень много продвинутых людей, которые тоже выстраивают свою финансовую стратегию, и мы им готовы помогать, не важно, какими суммами они оперируют. Практически все они активно пользуются банковскими картами. А ведь при грамотном обращении с ними можно заработать дополнительные деньги, перекидывая средства на срочные вклады или на счет «Моя копилка», получая кэшбэк при покупках в аптеках и так далее. Сама «Пенсионная карта», ее выпуск и обслуживание, СМС-сервис, интернет-банк и даже снятие наличных в банкомате любого банка здесь абсолютно бесплатны.

Распорядиться деньгами по расписанию

- Дмитрий Юрьевич, одной из тенденций прошлого года стало ухудшение платежеспособности банковских заемщиков. Если переносить вопрос финансовой дисциплинированности на инвестиционные, накопительные продукты, то здесь тоже могут возникнуть нюансы. Как с платежной дисциплиной быть?

Для любого банка недисциплинированный клиент - это риски. Все платежи по инвестиционным и инвестиционно-страховым продуктам идут по определенному графику. К примеру, ежегодный взнос в 50 тыс. рублей может быть разбит на 12 месяцев, получается всего по 4 тыс. рублей с небольшим. В нашем банке можно накапливать очередной годовой взнос на отдельном счете. Для этого достаточно оставить регулярное поручение банку, и все будет происходить автоматически. Тем самым у человека не будет соблазна перенести платеж на следующий месяц, всегда ведь найдется повод потратить деньги здесь и сейчас. Написал поручение и забыл про эту обязанность. Если вдруг изменятся жизненные обстоятельства, это распоряжение можно отозвать.

Еще один важный акцент - уход от архаичных трудоемких операций. Получив банковскую карту, клиент с помощью мобильного банка 24 часа в сутки может легко решить любую свою задачу. Даже конверсию наши клиенты могут выполнять самостоятельно через интернет-банк в пределах одного мультивалютного счета, перекладывая средства из одной валюты в другую (рубли, доллары или евро) без потери ставки и не прерывая срока вклада. В интернет-банке самостоятельно можно проводить и операции покупки/продажи драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия) весом от 1 грамма.

Наши клиенты готовы и хотят осваивать современные сервисы, легко идут на обучение. Технологическая грамотность - это ведь тоже требование времени. И мы тут идем в ногу с современными тенденциями.

Рядом с банком

- Дмитрий Юрьевич, сегодня банки конкурируют уже не только на уровне предложения - стараются брать сервисом. Что в этом плане произошло в прошлом году у вас, чем порадовали клиентов?

- Это очень обширная тема. Наши продукты практически полностью покрывают потребности в финансовых услугах. Только наши банковские карты - это целый самостоятельный мир. Мы давно перешли территорию чисто финансовых услуг. Например, предложили своим клиентам в партнерстве с Национальной юридической компанией юридические услуги, так называемый «Адвосервис». Это возможность дистанционно получать неограниченное количество круглосуточных бесплатных консультаций и определенный пакет письменных заключений. Вопросы могут быть самые разные - от того, как поступить в ситуации с ДТП или при каком-то бытовом происшествии, до более сложных юридических вопросов. Мы понимаем, что такие ситуации могут впоследствии обернуться для клиента финансовыми потерями, и стараемся ему помочь сделать правильные шаги.

Или вот такой сервис, как оформление доступа к порталу госуслуг в офисе банка. Мы бесплатно предоставляем этот сервис. Например, при оформлении «Пенсионной карты» или счета для зачисления пенсии не нужно ходить еще и в Пенсионный фонд. Передать реквизиты можно через портал госуслуг прямо в офисе банка при получении карты. Это же касается и работы с негосударственными пенсионными фондами.

Портрет нашего клиента и условия, в которых он живет, сильно меняются, и мы помогаем людям учиться не выживать, а прогнозировать и планировать достойную жизнь вне зависимости от неблагоприятных обстоятельств. 

Лариса ЛАРИНА.

 Журнал "Дальневосточный капитал", апрель, 2016 год.