РОСГОССТРАХ БАНК: простота кредита

- Какие принципы корпоративного кредитования сформулировал РОСГОССТРАХ БАНК в процессе работы с крупным бизнесом? Можно ли назвать наиболее долгосрочные и крупные ваши проекты?

- Ключевым принципом корпоративного кредитования в РОСГОССТРАХ БАНКЕ является увеличение финансового результата за счет ухода от модели продаж, ориентированной на продукты, к клиентоориентированной модели. Мы позиционируем себя как удобный банк, который ценит клиента и его бизнес, говорит с ним на понятном языке и может предложить ему доступные по цене продукты и услуги.

Не секрет, что сегодня банковские услуги и продукты на рынке примерно одинаковы, и критерием выбора банка для клиентов становится скорость обслуживания и принятия решений, простота и удобство операций. Клиент оценивает и отношение банка: все ждут, что к ним отнесутся так же, как к серьезному и крупному бизнесу, даже если компания небольшая, поэтому наличие такого отношения играет большую роль в борьбе за клиента.

- На кого в первую очередь ориентированы ваши кредитные программы? Есть ли приоритетные сферы кредитования?

- РОСГОССТРАХ БАНК опирается на долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество со своими клиентами. В приоритете - поддержка российского производителя и торговых компаний. В основном с помощью кредитов мы инвестируем промышленность, строительство, торговлю, сферу услуг - то есть реальный сектор экономики.

Наиболее привлекательные сферы кредитования - оптово-розничная торговля и производство с циклом не более шести месяцев. Менее привлекательны следующие отрасли: строительство именно жилой недвижимости, долгосрочные инвестиционные проекты.

- Какие основные требования предъявляет РОСГОССТРАХ БАНК к заемщику и его бизнесу?

- Требования банка к заемщику традиционно диктуются условиями текущей экономической ситуации в стране и мире. В нынешних реалиях основное внимание уделяется стабильности и прозрачности бизнеса, прозрачности учета и отчетности, обеспеченности бизнеса собственными средствами и активами. Традиционно большое внимание кредитные организации уделяют деловой репутации и кредитной истории как непосредственно потенциального заемщика, так и его владельцев и менеджмента. При принятии решения о кредитовании мы в первую очередь исходим из анализа финансовой отчетности заемщика.

А в части залогового обеспечения у банка индивидуальный подход к определению вида и объема необходимого обеспечения в зависимости от уровня заемщика и доли бизнеса, обслуживаемой в банке. Для сегмента среднего и крупного бизнеса приоритетными видами обеспечения являются ликвидные активы: недвижимость, техника. Возможно обеспечение товарными запасами. В сегменте крупного бизнеса для отраслевых лидеров допускается предоставление полностью или частично необеспеченных кредитных продуктов.

- Какие виды корпоративных кредитов предлагает РОСГОССТРАХ БАНК?

- Наша линейка корпоративных кредитных продуктов разнообразна и широка, что позволяет полностью удовлетворить потребности клиентов в займах: единовременный кредит, кредитная линия c лимитом выдачи и лимитом задолженности, овердрафт. Также банк предоставляет импортные аккредитивы с неполным денежным обеспечением и без денежного обеспечения. Если говорить о продукте с кредитным риском, таком как банковская гарантия, то мы предоставляем более 11 видов банковских гарантий, в зависимости от бенефициара, вида гарантий и т. д.

При кредитовании корпоративных клиентов мы поможем правильно структурировать кредитную сделку, предложив оптимальный вариант кредитного продукта.

- Корректно ли сравнивать овердрафтное кредитование и кредитные линии? Какую информацию нужно принять во внимание, чтобы решить, какой вид кредитования больше подходит компании?

- Каждая из этих форм кредитования ориентирована на конкретный случай и зависит от целей, на которые нужны денежные средства, от отрасли, в которой компания-клиент ведет свою деятельность, и от того, какая сумма и как часто необходима клиенту.

Так, например, овердрафт - это кредит, ориентированный на предприятие или предпринимателя, у которых присутствуют лишь временные и краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах в связи с возникновением так называемых кассовых разрывов. Овердрафтное кредитование интересно, например, тем, кто занимается торговлей и у кого поступление выручки происходит с периодичностью раз в день, раз в два дня, то есть достаточно часто. Но тут стоит помнить, что сфера применения овердрафтного кредитования ограничена: оно используется исключительно на пополнение оборотных средств.

Кредитные линии различаются по своему предназначению, в зависимости от этого банк может установить лимит выдачи или лимит задолженности.

Открытие кредитной линии с лимитом выдачи подходит тогда, когда сумма кредита нужна не сразу, а по мере необходимости проведения инвестиций. Например, предприниматель или компания планируют произвести инвестиции в свой бизнес на протяжении определенного периода времени.

Кредитная линия с лимитом задолженности используется для пополнения оборотных средств клиента и может быть неоднократно выбрана отдельными траншами.

- Как обычно выстраивается работа по оформлению корпоративного кредита? Сколько встреч с клиентом, по вашему опыту, необходимо провести и где они проходят?

- Работа РОСГОССТРАХ БАНКА выстраивается по принципу «простота оформления кредита»: менеджер по привлечению встречается с клиентом на его территории или в офисе банка, обговариваются потребности клиента, структурируется сделка. Документы для проведения финансового анализа могут быть направлены в банк посредством электронной почты. После принятия решения, посетить банк необходимо будет всего один раз - для открытия счета и заключения кредитного договора. Средний срок рассмотрения кредитной заявки для корпоративных клиентов - 10 рабочих дней.

- Каковы ваши прогнозы в части развития взаимоотношений РОСГОССТРАХ БАНКа с крупным бизнесом в ближайшие годы? Планируете ли вы запуск новых кредитных программ?

- По нашему мнению, в такой ситуации необходимо усиленно работать над улучшением условий кредитования и повышением качества обслуживания (включая сервис и оперативность, подходы банков к принятию решений и дополнительные услуги). Именно на это и будет в первую очередь направлена работа банка в 2013 году.

Досье «ДК»

РОСГОССТРАХ БАНК (ранее - Русь-Банк) основан в 1994 году. В настоящее время является универсальным коммерческим банком, входящим в топ-50 ведущих банков России. Основными видами деятельности организации являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также предоставление банковских услуг для частных клиентов. Банк является участником Системы страхования вкладов. Клиентская база РОСГОССТРАХ БАНКА составляет более 42 000 корпоративных клиентов и свыше 1 млн физических лиц. В настоящее время услуги и финансовые продукты банка предлагаются клиентам во всех федеральных округах России: свыше 250 отделений банка представлены в 61 из 83 регионов РФ, более чем в 150 населенных пунктах.

Конкурентные позиции банка ежегодно подтверждаются присвоенными рейтингами крупнейших российских и международных рейтинговых агентств, а также периодическими рэнкингами, публикуемыми в СМИ.

Работая на банковском рынке более 18 лет, банк является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков России, Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), Московского банковского союза, Московской межбанковской валютной биржи, Российской национальной ассоциации членов СВИФТ.

По данным РБК.Рейтинг на 1 января 2013 года, РОСГОССТРАХ БАНК входит в ТОП-500 банков России со следующими показателями:

•             52-е место по чистым активам

•             82-е место по ликвидным активам

•             64-е место по кредитному портфелю (66-е место - по кредитам юр. лиц, 46-е место - по кредитам физ. лиц)

•             45-е место по депозитному портфелю (47-е место - по депозитам юр. лиц, 46-е место - по депозитам физ. лиц)

•             48-е место по вложениям в ценные бумаги

Бизнес-показатели:

•             15-е место в списке самых филиальных банков России

•             18-е место по количеству активных пластиковых карт в обращении

•             29-е место по объему портфеля автокредитов и 32-е место по объему выданных автокредитов

•             35-е место по количеству собственных банкоматов по России (41-е место - по Москве)

•             51-е место по объему портфеля выданных кредитов МСБ, 57-е место по объему выданных в 2012 году кредитов МСБ

•             65-е место по объему портфеля, ипотечных кредитов на 1 января 2013 года, 69 место по объему выданных ипотечных кредитов в 2012 году

Юрий РОГОВ, Дальневосточный капитал № 7, июль 2013.