Наша амбициозная задача - обогнать рынок

- Владимир Евгеньевич, какие задачи вы ставили на 2005 год и насколько удалось их решить?

- Наша основная задача - активное участие в экономической жизни региона. Дальний Восток развивается, и мы стараемся сотрудничать с бизнесом во всех проектах, где есть коммерческий интерес и перспективы развития. Насколько это получается, можно судить по динамике роста кредитного портфеля - это конкретный показатель того, сколько ресурсов филиал банка направляет на развитие региональных предприятий. При этом мы отдельно учитываем кредиты, которые идут на покрытие текущих расходов предприятий, и те средства, что тратятся на финансирование капитальных вложений. За прошлый год доля средств, которые мы направили на расширение бизнеса предприятий, увеличилась с 29% до 38%. Это значит, что мы сделали свои условия еще более интересными для предприятий, добились заметного снижения стоимости ресурсов. Для Внешторгбанка каждый контракт - это обязательство перед клиентом провести сделку максимально выгодно и для него, и для банка. Наши клиенты могут себе позволить взять большие суммы кредитов и на более длительный срок. В частности, заметно изменилась и структура кредитного портфеля по срокам: увеличилась доля среднесрочных и долгосрочных кредитов.

- Осенью прошлого года банк заявил о внедрении новой модели обслуживания региональных клиентов, каковы результаты внедрения программы?

- Перед нами стояла задача - к 1 января 2006 г. новая модель обслуживания клиентов должна заработать на 100%. И мы с этим справились. Суть перемен - в рамках новой модели мы стандартизировали работу клиентских менеджеров и продуктовых специалистов, внедрили специально разработанные программы, которые позволяют нам максимально учитывать потребности клиентов, четко планировать взаимодействие с ними. После запуска программы и анализа рынка у нас появилось десятка полтора новых клиентов и еще несколько десятков потенциальных партнеров. Жизнь меняется, на рынок выходят новые предприятия. Новая модель позволяет нам взглянуть на привычный уже рынок как бы со стороны. И это очень важный опыт.

- Вы делаете акцент на кредитовании капитальных вложений, инвестиционном кредитовании, но это более сложные и рисковые операции по сравнению с выдачей кредитов на покрытие текущих нужд.

- Это как посмотреть. Мы поощряем кредиты на капитальные вложения, активно продвигаем возможности Внешторгбанка по инвестиционному кредитованию, поскольку уже сегодня в Хабаровском крае наблюдается значительный рост числа компаний, менеджеры которых видят бизнес на перспективу, а не живут одним днем или годом. Они считают свои денежные потоки, а мы то, что ими просчитано, а нами проверено. После выдачи кредита ведем тщательный мониторинг сделки... Так гораздо интереснее работать с предприятиями.

- Какие проекты, в каких отраслях были реализованы Внешторгбанком в прошлом году и о каких объемах финансирования идет речь?

- Если говорить о цифрах, то нам удалось сохранить высокие темпы роста практически по всем показателям. По итогам 2005 года валюта баланса филиала превысила 16 млрд руб. Объем кредитно-гарантийного портфеля банка за последний год вырос с 7 млрд до 11 млрд руб. Причем отмечен рост по всем направлениям: кредитование физических лиц, предприятий малого, среднего, крупного бизнеса. Очень динамично в прошлом году росло кредитование физических лиц - остаток задолженности по кредитам физическим лицам на конец года составил 272 млн руб.

Одно из самых значимых для нас событий - мы получили положительное решение по инвестиционному проекту для ООО "Аркаим", стоимость которого составляет 50 млн евро. Проект предусматривает организацию производства по глубокой переработке леса - на севере края в Ванинском районе планируется строительство большой фабрики.

Если вести речь о конкретных отраслях, то практически в каждой, наиболее значимой для Хабаровского края, Внешторгбанк смог осуществить крупные сделки. Совместно с Амурским речным пароходством реализован проект по реновации трех судов. Это крупный кредит на очень интересных для предприятия условиях. Активно работали с ОАО "Амурметалл". Начинали с кредитования текущих потребностей предприятия, за год лучше узнали друг друга, научились доверять и в конечном счете вышли на сделку по финансированию модернизации производства. Под конец года прокредитовали предприятие на 11 млн евро сроком на 5 лет. Эффективная ставка составила 5,5%. Для сделки использовали лимиты зарубежных кредитно-финансовых учреждений, открытые на Внешторгбанк. Договорились с европейскими банками, нашли приемлемые условия инвестирования. В итоге все - и покупатель, и продавец, и банк - остались довольны.

В 2005 году продолжали работать с нашими давними партнерами в строительной отрасли - это "Дальспецстрой", "Дальмостострой", "Дальстроймеханизация". Причем кредитовали не только предприятия, но и сотрудников. Профинансировали поставки техники и лесозаготавливающих комплексов для предприятий лесной отрасли.

Большой объем средств был направлен на финансирование золотодобывающих предприятий. Золотодобыча - это то, с чего мы когда-то начинали. В 2003 году на эту отрасль приходилось 32% кредитов филиала, сейчас, благодаря значительной диверсификации кредитного портфеля, ситуация изменилась. Но мы по-прежнему работаем с самыми крупными артелями Дальнего Востока: "Амур", "Рос-ДВ" "Восток", "Приморье".

- ВТБ долгое время оставался банком для корпоративных клиентов. Но в 2004 году вы начали кредитовать малый бизнес. Как развивается это направление сегодня?

- Мы пережили этап качественных перемен во взаимоотношениях с этим кругом клиентов. Легко заявить: "Мы работаем с малым бизнесом" - и выделить под это средства. Другое дело - понять этот сегмент, правильно оценить риски, предоставить этой категории заемщиков условия не хуже, чем для крупных предприятий. На протяжении двух лет банк постоянно корректирует условия программы. Мы вышли на рынок с одним продуктом, а сегодня можем работать как по микрокредитам, так и по большим суммам. Раньше малому бизнесу выдавали кредиты на год, теперь финансируем на 3-5 лет. Мы отдаем себе отчет в том, что малый бизнес более динамичен, и обращаем внимание на скорость принятия решений. По экспресс-кредитам малому бизнесу менеджер имеет право принимать решение о кредитовании самостоятельно. Результатом изменений стал рост числа заемщиков в прошлом году. Кроме того, благодаря работе с малыми предприятиями, мы заметно диверсифицировали свой кредитный портфель по отраслям. План, который перед нами стоит, мы выполняем. По итогам прошлого года кредитный портфель филиала по малому бизнесу составил 265 млн руб.

- Прошлый год для вашего банка был обозначен важным событием: у него появилось еще одно имя - Внешторгбанк -24. Расскажите подробней об этом проекте: какие услуги предлагает банк, какие планы по развитию сети в Хабаровском крае?

- Мы абсолютно четко понимаем, что банковская розница требует отработки и применения специализированных решений и технологий. Именно поэтому в 2004 году было принято решение о создании в рамках группы Внешторгбанк розничного банка ВТБ-24. Изначально была идея создать технологичный, специализированный банк, который сможет работать с достаточно широким кругом физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сейчас идет становление этого банка на базе Гута-банка. На первом этапе проект был реализован в Москве. В настоящий момент преобразование сети идет по тем городам, где есть бывшие филиалы Гута-банка. В Хабаровске филиал ВТБ-24 откроется в середине этого года. Мы уверены в том, что с нашей нацеленностью на результат никаких проблем с реализацией этого проекта на Дальнем Востоке не возникнет.

В Москве ВТБ-24 предлагает своим клиентам уникальные кредитные программы, широкую линейку вкладов, такие банковские продукты, как интернет-банкинг, мобильный трейдинг и др. Там, например, любой человек, имеющий квартиру, может прийти в банк, оценить ее и получить кредит на срок до 10 лет. Это совершенно иной уровень принятия решений, оценки рисков, понимания потребностей отдельного физического лица.

То, что сегодня реализовано в Москве, в перспективе появится в каждом филиале Внешторгбанк-24. Уже в начале следующего года в Хабаровске через банкоматы ВТБ можно будет погашать кредит, пополнять вклады, оплачивать коммунальные платежи и услуги связи. Мы планируем установить дополнительные банкоматы и терминалы приема наличных средств. При этом сеть ВТБ и ВТБ-24 останется объединенной.

- Владимир Евгеньевич, за последнее время ВТБ вышел в лидеры по ипотечному кредитованию в Хабаровском крае. Чем это обусловлено?

- Качеством программы и профессионализмом сотрудников банка. В ВТБ сегодня действует конкурентная программа по ипотеке. Сейчас мы выдаем кредиты сроком до 25 лет. Постепенно снижается ставка. То есть все больше людей получают возможность взять ипотечный кредит. И если в 2004 г. ипотечные кредиты ВТБ в Хабаровске получили около 40 семей, то в прошлом уже почти 130. Рост очевиден, и портфель мы будем продолжать наращивать.

- Помимо открытия филиала Внешторгбанк-24 и появления новых услуг, чего еще следует ожидать клиентам ВТБ в 2006 г.?

- В этом году мы намерены развивать сразу несколько направлений. Если брать кредитные продукты, то упор будет сделан на инвестиционное кредитование. В прошлом году нашему филиалу (одному из шести ведущих в системе) дали полномочия по самостоятельному принятию решений по инвестиционным кредитам с лимитом ответственности до $10 млн. Это сумма, которая соответствует потребностям большинства региональных клиентов.

Второе - будем активно развивать обслуживание операции по внешнеэкономической деятельности. Доля хабаровского филиала ВТБ в обслуживании ВЭД предприятий Хабаровского края без учета работы, которая ведется через наш головной банк, составляет около 50%. Это одно из фирменных направлений ВТБ. Есть предпосылки для дальнейшего развития. Растут объемы лимитов от зарубежных банков, уже сейчас на Внешторгбанк открыто кредитных линий на $4 млрд. Наши клиенты все более активно используют те продукты, которые предлагает ВТБ, и мы намерены значительно расширить их спектр.

В этом году собираемся более интенсивно поработать с Китаем: активно включимся в работу с китайскими банками по расчетным операциям, в том числе в национальных валютах. Кроме того, выйдем на розничный рынок Китая. В прошлом году было подписано соглашение о сотрудничестве между ВТБ и одной из крупнейших китайских пластиковых систем.

- Владимир Евгеньевич, год только начинается, как вы думаете, что сможете сказать в конце 2006 г.?

- Плановые показатели выполнены. Амбициозная задача - обогнать рынок - решена. Есть уверенность в том, что все намеченное будет сделано. Для реализации планов у нас есть и желание, и высокопрофессиональные сотрудники, и мощная система поддержки со стороны головного банка.