Ипотека пошла в рост

Сбербанк России – лидер в этом сегменте кредитования, в том числе и потому, что оперативно реагирует на спрос и старается максимально подстроить свои продукты под потребности разных категорий граждан. Сегодня в линейке банка несколько жилищных кредитов: «На недвижимость», «Ипотечный», «Ипотечный стандарт», «Ипотечный +» и «Молодая семья». Это дает клиентам возможность выбора. Есть он и по сумме кредитования, срокам, способам погашения. Разнообразным может быть и обеспечение кредита – от прямой ипотеки, когда обеспечением является приобретаемый объект недвижимости, до поручительств физических лиц.

Все зависит от цели, которую ставит заемщик, – банк кредитует приобретение квартир на вторичном рынке, долевое участие в строительстве жилья, индивидуальное строительство жилого дома, покупку земельного участка, дачи, гаража, и даже приобретение комнаты в коммунальной квартире.

Понятно, что заемщиком в банке не может стать любой желающий, а только тот, кто соответствует требованиям. Бытовавшее еще недавно мнение о том, что ипотека вообще ушла с рынка, в корне не верно, говорят в Сбербанке. И подтверждают эти слова хорошей динамикой продаж ипотечных и иных кредитов на приобретение недвижимости. Особенно активизировался этот процесс уже в нынешнем году. Если в январе было оформлено 179 таких кредитов, то в марте уже удовлетворены 502 заявки. Только за первый квартал этого года Дальневосточный Сбербанк на приобретение жилья выдал более 1 млрд рублей. В банке отмечают, что наибольшую активность проявляют жители Хабаровского края. Почти 50% выданных жилищных кредитов, получены там. Дальше следуют Приморский край, Сахалинская область, Приамурье, Еврейская автономная область. Спрос растет повсеместно.

– В 2009 г. мы ощутили снижение спроса на этот продукт, – рассказывает Надежда АРХИПОВА, директор Управления планирования, контроля и качества клиентского обслуживания физических лиц Дальневосточного банка Сбербанка России. – За этим стояли объективные причины, многие потенциальные заемщики на тот момент испытывали неуверенность, вступление в долгосрочные кредитные отношения с банком расценивали как дело рискованное. Тем временем, сам рынок недвижимости открывал новые возможности – произошло падение цен на жилье. Банк активизировал работу в этом направлении. Чтобы стимулировать продажи, был снижен размер первоначального взноса – с 30 до 20%. Мы стали принимать сведения о доходах не только в форме справки 2НДФЛ, но и по форме банка. Уже в этом году несколько снижены проценты для клиентов банка – участников зарплатных программ, – отметила Надежда Иосифовна.

Как правило, основными критериями при выборе ипотечных кредитов являются максимальный срок и минимальный первоначальный взнос. В Дальневосточном банке Сбербанка России, к примеру, предоставляют ипотеку гражданам, достигшим 21 год, а погашена она должна быть до достижения заемщиком 75 лет. При этом максимальный срок, на который может быть оформлена ссуда, – 30 лет (в большинстве банков максимальный срок выдачи кредита – 15 лет, а погасить его нужно до того, как получателю исполнится 60 лет). Очевидное конкурентное преимущество налицо.

Особое предложение для молодых – кредит «Молодая семья». Он не является самостоятельным продуктом. И может быть оформлен в рамках кредита «Ипотечный» или «На недвижимость». Чтобы увеличить доход молодых супругов, в состав созаемщиков могут быть включены их родители. Кроме того, семья получает возможность при рождении ребенка получить отсрочку основного платежа на три года. Важный нюанс – ведь нередко семья, взявшая кредит, боится заводить детей, поскольку может встать перед проблемой неплатежеспособности, пока «вторая половина» какое-то время не сможет работать. А если ребенок уже есть, то размер первоначального взноса для молодой семьи не 20%, а 15%. У почти гамлетовского вопроса «квартира или ребенок» острота снимается.

Или, например, почему у банка помимо просто «Ипотеки» есть кредит «Ипотечный+». Надежда Архипова поясняет: «При обычном ипотечном кредите залогом сразу выступает квартира, приобретенная в кредит (уточним – после оформления в центре регистрации недвижимости). Как правило, это квартиры вторичного рынка или уже завершенные и оформленные в собственность строителя-инвестора. Когда же кредит берется на еще строящееся жилье, заемщик должен оформить в залог какую-то другую недвижимость. Это не всем подходит, ведь для многих строящаяся квартира – это первое жилье. «Ипотечный+» подходит тем, кто покупает квартиру в доме, в строительстве которого Сбербанк принимает участие своими деньгами. В этом случае не требуется промежуточный залог».

В октябре 2009 г. Сбербанк запустил программу «Рефинансирование жилищных кредитов для заемщиков других банков». Попросту говоря, Сбербанк может выкупить кредит, предоставив человеку, имеющему задолженность по жилищным ссудам в других банках, возможность улучшить свои условия – увеличить срок кредита или снизить процентную ставку.

В Дальневосточном банке Сбербанка России подчеркивают, что очень тесно работают с риелторами. За последние годы на этом рынке сформировались крепкие, с хорошей репутацией компании. Да и сам рынок стал цивилизованным, самостоятельно отправляться за покупкой квартиры решаются не многие, и правильно делают. Интерес здесь обоюдный. И банку, и специалистам по недвижимости нужно увеличивать продажи, вместе это делать эффективнее.

- На всех территориях работы Дальневосточного Сбербанка мы выстроили партнерские отношения с ведущими игроками рынка недвижимости, – рассказывает Надежда Иосифовна. – Они предоставляют банку свежую информацию о продаже квартир, наш кредитный инспектор всегда может показать клиенту, что есть на рынке, чтобы он сам мог оценить его, изучить конъюнктуру. Риелторы до тонкостей знают правила оформления документов для получения кредита и делают это оперативно. Такой посредник очень удобен и самому покупателю, и банку.

В прошлом году в Дальневосточном банке Сбербанка введена практика проведения «ипотечных суббот». Они проходят в один день сразу во всех крупных городах региона каждые три месяца. И становятся все более популярными. В одном месте встречаются специалисты банка, риелторы, страховщики, представители строительных компаний и те, ради кого собственно собирается эта компания профессионалов – потенциальные покупатели квартир.

Как рассказывают в банке, на этих мероприятиях можно встретить одних и тех же людей. Сначала пришли просто послушать, потом присмотреться более предметно, оценить свои возможности. Покупка квартиры, оформление кредита – дело ответственное, поэтому банк приветствует желание клиентов как можно лучше все взвесить, сравнить и обдумать.

Банк последовательно совершенствует технологии взаимоотношений с заемщиками. При том, что требования к проверке предоставленных документов стандартно жесткие – взять денег столько, сколько не сможешь обслужить, не получится, там, где возможно упростить хлопоты заемщика, это делается. В Дальневосточном Сбербанке обращают внимание на то, что у них предусмотрен минимально необходимый набор документов при оформлении кредитной заявки, на первом этапе нужны только паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. В течение 3-х месяцев клиент может выбирать нужный ему вариант жилья, и перед оформлением сделки в банк предоставляются договор купли-продажи и документы по кредитуемому объекту.

Для удобства обслуживания кредита в этом году реализована возможность внесения платежей через Интернет – Онл@йн Сбербанк. Написав один раз заявление в банк, можно гасить кредит и с помощью мобильного телефона, отправляя в нужное время в банк SMS-ки. Очень удобно и ненакладно. Можно дать поручение банку, и ежемесячный платеж будет списываться с пластиковой карты заемщика, участника зарплатного проекта. Единственно, о чем придется следить человеку, чтобы на карте в назначенное время была необходимая сумма.

Когда номер уже верстался, стало известно, что Сбербанк России провел дифференцированное снижение процентных ставок по кредитам физических лиц с полной отменой платы за выдачу кредита.

Кредитные ставки снижены по ряду ипотечных кредитов на величину от 0,9 до 3%, по автокредитам – от 0,25 до 0,5%. На 1,9 % снижена ставка по кредиту «Пенсионный» для работающих пенсионеров, получающих зарплату на карты Сбербанка.

Надежда Архипова, директор Управления планирования, контроля и качества клиентского обслуживания физических лиц Дальневосточного банка Сбербанка России, поясняет: «Отмена платы за выдачу кредита позволит сэкономить нашим клиентам единовременно от 700 до 40 000 рублей. Это существенное конкурентное преимущество банка, помимо того что ставки по кредитам в Сбербанке и так одни из самых низких. Еще выгоднее стало предложение для участников «социальной» ипотеки, для них кредитная ставка снижена на 1 – 2,35% и теперь составляет 10,5-13,5%».

Может, пора задуматься об улучшении жилищных условий?