Кредитов экономике Амурской области все-таки не хватает

- Банки Амурской области в 2006 г. приняли участие в реализации национальных проектов. Прежде всего проекта "Развитие агропромышленного комплекса". В части кредитования личных подсобных и фермерских хозяйств область является лидером на Дальнем Востоке. В рамках проекта в области также строятся четыре крупных животноводческих комплекса, финансируемых Россельхозбанком.

Очень важен и проект "Доступное жилье". Здесь мы лишь в начале пути, но, решая задачу активизации этой работы, Амурский банковский клуб учредил переходящий вымпел, который будет вручаться лучшему кредитному учреждению области по реализации проекта. Правда, вымпел этот обретет своего первого хозяина уже по итогам работы в 2007 году.

А 2006-й прошел под знаком создания нашего неформального банковского сообщества - и это еще одна из тенденций: решать вопросы и развиваться в сотрудничестве. Амурский банковский клуб подписал в прошлом году генеральное соглашение с Ассоциацией российских банков. В июне в Благовещенске состоится выездное заседание Всероссийского банковского совета АРБ, членом которого я являюсь. Этот факт для нашего региона имеет большое значение.

К определяющим тенденциям я бы отнес окончание работы по вступлению банков в систему страхования вкладов. В результате в региональных кредитных организациях вклады увеличились в 2005 году в 2,8 раза, в 2006-м - в 4,3 раза, в филиалах банков других регионов - соответственно на 27,6% и 25,7%. На 1.01.2007 г. объем вкладов физических лиц составил 15869 млн руб. (на 1.01.2006 г. - 8598 млн).

И еще на одной тенденции хотел бы остановиться. В последние годы крупные российские финансовые институты и инорегиональные банки активно внедряются в наш регион, покупая контрольные пакеты акций местных банков, открывая филиалы и представительства. Как бы настороженно ни относилось к этим процессам население, они пошли на пользу региональным банкам и экономике области в целом. Так, уставный капитал (по этому показателю мы года три-четыре топтались на месте) всех пяти местных банков составил 1,5 млрд руб.

Сегодня в области работает 5 региональных кредитных организаций и 19 филиалов банков других регионов с достаточно развитой сетью дополнительных офисов (136) и операционных касс (67). Валюта баланса составила на 1.01.2007 года 43 256 млн рублей.

- Насколько сложившаяся банковская система удовлетворяет потребностям экономики региона в кредитных ресурсах?

- Кредитные вложения на 1.01.2007 года составили 29,3 млрд руб. Хочу подчеркнуть, что эта цифра на порядок выше, чем областной бюджет по расходам. Наиболее существенно возросли кредиты сельскому хозяйству - 165,4%, в добычу полезных ископаемых - 246%, в строительство - 347%. Все больше кредитов выдается на длительный срок, 36,4% - кредиты, выданные на срок более года. Средневзвешенная процентная ставка для юридических лиц за прошлый год сократилась на 1,5% и составила 14,83%.

Но все-таки кредитов предприятиям, отраслям экономики не хватает. И нужны действительно более низкие процентные ставки и длинные сроки. Надо представлять весь комплекс услуг, в том числе лизинг, факторинг, проектное финансирование. Такие примеры в области есть - филиал Далькомбанка и мэрия Благовещенска по лизинговой схеме приобрели для города автобусы, филиал ВТБ выдал инвестиционный кредит $20 млн на реконструкцию спиртзавода на 5 лет, но они пока скорее единичные.

- Как вы оцениваете уровень конкуренции на рынке потребительского кредитования? Похоже, мы являемся свидетелями кредитного бума, когда банки чуть ли не навязывают клиенту деньги. Он не угрожает самой банковской системе?

- На этом рынке очень высокая конкуренция. По состоянию на 01.01.2007 г. объем ссудной задолженности физических лиц в области превысил 18 млрд рублей. Наибольшей популярностью пользуются кредиты на неотложные нужды, тем более что их выдают в основном по паспорту. Увеличивается и просроченная задолженность. Так, если на 1.01.2006 года она составляла 0,4% , то на 1.01. 2007 г. была уже 2,6% . И эта тенденция, конечно, настораживает, хотя драматичной ее не назовешь. Тем более что вступил в силу Федеральный закон № 218 "О кредитных историях", и по нему началась реальная работа. Более того, сегодняшняя ситуация работает на укрепление банковской системы, ведь банки используют этот момент для своего развития. Это и увеличение собственного капитала, и создание фондов, и расширение сети. Банки открывают новые офисы и филиалы, а это дело затратное. Они увеличивают свои основные средства. Это надо делать в том числе и в связи с вступлением России в ВТО. Хорошо, что Россия отстояла свои интересы в банковском секторе, но переходный период когда-то закончится, и необходимо готовиться к реальной конкуренции с западными банками.

- Насколько активно в области развивается ипотека?

- Жилищное строительство набирает обороты: за 2006 год в Приамурье построено 137,8 тыс. кв. метров жилья, и мы говорим, что это в целом неплохо, но лишь до того момента, пока не посмотрим на противоположный берег Амура, в сторону Хэйхэ. В округе за прошлый год возведено выше 500 тыс. кв. м. У нас заработало Амурское ипотечное агентство, программу поддерживает обладминистрация. Но вложения банковского сектора в покупку жилья, ипотечное кредитование явно недостаточны. Так, объем кредитов физическим лицам на покупку жилья за январь - сентябрь 2006 года составил 577 млн рублей, из них ипотечные кредиты - 443 млн рублей. Средневзвешенная процентная ставка по этим кредитам составила 15,1% в рублях. Ясно, что суммы должны быть гораздо больше, а процентная ставка - существенно ниже. И здесь банкам необходимо серьезно работать.