Изменения в подходах происходят постоянно

- Андрей Геннадьевич, каковы итоги прошлого года?

- У нас значительно увеличились объемы кредитования. За год кредитный портфель Дальневосточного Банка Сбербанка России вырос на 8,4 млрд руб. Причем такой существенный рост произошел в основном за счет привлечения новых заемщиков. В течение года на кредитование в банк привлечено более 500 предприятий. В том числе и таких крупных, как "Дальмостострой", "Дальспецстрой", "Дальстроймеханизация", ОАО "Влад-Пиво", ООО "Лэкс Ко, Лтд" и другие.

Еще одна тенденция прошлого года - бурное развитие сотрудничества с лизинговыми компаниями. Такими, как "Универсальная Лизинговая Компания" (Хабаровск) , "СДМ-Трейдинг" (Хабаровск), "Дальмашлизинг" (Хабаровск), "Сахалинская лизинговая компания" (Южно-Сахалинск), "Русско-Тихоокеанская лизинговая компания" (Владивосток). Использование заемных средств Сбербанка позволяет им активно наращивать клиентскую базу. В частности, в прошлом году с нашим участием прошли сделки по переводу на баланс компании "Дальмашлизинг" двух Ту-214 - самолетов, полученных ранее "Дальавиа" по лизингу через одну из московских лизинговых компаний. В рамках сотрудничества с "УЛК" профинансирована сделка по приобретению вертолетов для авиакомпании "Восток", приобретено современное оборудование для модернизации предприятий "Парк-Групп".

- В настоящий момент Дальневосточный Банк Сбербанка России вправе самостоятельно принимать решения по кредитам до $50 млн. Оказалась ли востребована кем-то из заемщиков эта сумма?

- Несколько предприятий приблизились к этой величине - энергетики Дальнего Востока, "Амурметалл", предприятия группы компаний "Синергия", "Парк-Групп", "Трансбункер", "Альянс". Но такие суммы кредитов - скорее исключение. Средняя величина сделок лежит в пределах нескольких десятков миллионов рублей.

- А если сравнивать ситуацию, которая сложилась сегодня с тем, что было два и три года назад: какие изменения видны?

- Предприятия гораздо охотнее берут кредиты под инвестиционные проекты. Особенно это касается сделок, связанных с покупкой и строительством недвижимости. При этом банк постоянно улучшает условия для клиентов. Так, сегодня мы участвуем в финансировании проектов как на начальной стадии, так и по ходу реализации. И еще - если в прошлые годы 70% финансировал банк, 30% составляли собственные средства заемщика, то сегодня это 80 к 20. Доля заемщика уменьшена.

Кроме того, в банке постоянно пополняется линейка кредитных продуктов. В этом году, например, начали активно работать по кредитованию девелоперов - предприятий, которые инвестируют средства в коммерческую недвижимость и получают доходы от сдачи ее в аренду. Сегодня таким предприятиям мы можем выдать кредит в объеме 80% от рыночной стоимости недвижимости, если окупаемость проекта подтверждается финансовыми потоками от эксплуатации. Кредиты предоставляем на срок до 15 лет.

- Речь идет о строящихся объектах или построенных?

- Строящиеся объекты мы кредитуем по другим программам. В данном случае объект должен быть построен и пущен в эксплуатацию. Но при выдаче кредитных средств по этой программе мы не отслеживаем их дальнейшее использование, поэтому заемщик может направить их как на текущие расходы, так и на реализацию новых проектов. То есть предприятие может приобрести или отремонтировать еще какой-нибудь объект.

- Под какие проценты предлагаете финансирование?

- В нашем случае процентная ставка зависит от экономики предприятия, ситуации на рынке, величины кредитных рисков и т.д. Но наши ставки конкурентны, иначе кредитный портфель не рос бы такими темпами.

- На ваш взгляд, девелоперам выгодно привлекать деньги именно этим способом?

- Девелоперский бизнес высокодоходен, но срок окупаемости проектов порой велик. Именно поэтому для них важен срок кредитования. А во-вторых, по этой программе требуется сокращенный пакет документов. Если раньше совместная с банком подготовка документов на инвестиционные кредиты могла длиться несколько месяцев, то сегодня это занимает не более недели. Еще одним преимуществом программы является то, что обеспечением выступает сам объект недвижимости.

- На 80% финансируя инвестиционную сделку, как часто Сбербанк становится совладельцем бизнеса, выкупая часть акций предприятия на какое-то время?

- Никогда. Мы оцениваем экономику и выступаем в качестве кредитора, не вмешиваясь в бизнес заемщика. В единичных случаях мы принимаем в качестве обеспечения акции компании, но это делается для снижения риска и повышения вероятности реализации проекта.

- Какие еще основные тенденции 2006 года можете назвать?

- У нас произошло существенное улучшение условий, особенно по стоимости кредитования для компаний, которые являются нашими VIP-заемщиками. Это те компании, которые лояльны банку в течение нескольких лет, имеют положительную кредитную историю, определенный объем заимствований. С учетом того, что число крупных клиентов у нас растет, мы эту категорию постоянно расширяем. Дополнительно в 2006 году для наших клиентов были либерализованы условия по обеспечению кредита. Если раньше срок предоставления необеспеченных кредитов составлял до шести месяцев, то сегодня он увеличился до года.

Большим спросом у предприятий пользуется кредит на возмещение ранее понесенных затрат. Допустим, предприятие приобрело за счет собственных средств основные фонды (объект недвижимости, оборудование и т.д.), а в настоящий момент испытывает нехватку оборотных средств, мы производим ему возмещение ранее понесенных затрат, финансируя в стандартной пропорции: 80% на 20%. Причем затраты на проектно-сметную документацию, например, включаем в затраты, связанные с финансированием проекта со стороны заемщика. Кредит даем на срок до 7 лет и ставки предлагаем те же, что и по другим долгосрочным кредитам с возможностью снижения в зависимости от срока, оставшегося до погашения. Основанием к получению кредита в этом случае является документальное подтверждение затрат и права собственности на объект.

- Для того чтобы получить этот кредит, когда должны быть понесены затраты?

- Для хабаровской сети супермаркетов "Три толстяка" мы затратами посчитали те, что были произведены в течение двух предыдущих лет. В последние два года эта розничная сеть активно развивалась - покупались новые помещения под магазины. Мы все эти покупки собрали в один проект - развитие филиальной сети - и прокредитовали. Кстати, если покупка была совершена за счет кредита, но он погашен, мы считаем покупку сделкой, проведенной за счет собственных средств.