Азиатская передовая ВТБ

Снижение объемов кредитного портфеля в начале года было связано в первую очередь с положением нескольких крупных клиентов. Так, проблемные «Амурметалл» и «Дальневосточная транспортная группа» были переданы на баланс головной организации, где стали клиентами Долгового центра ВТБ. С «Амурметаллом» было заключено мировое соглашение, которое он выполняет: 15 мая прошел первый платеж по обслуживанию долга. Долг «Дальневосточной транспортной группы» банк отстаивает через суд, у нее есть ликвидное имущество в залоге у ВТБ, в виде подвижного железнодорожного состава, а потому потраченные на кредитование средства нельзя считать невозвратными. Только эти 2 клиента вывели из кредитного портфеля хабаровского филиала 2 млрд рублей. Кроме того, в прошлом году на кредитное обслуживание в «Банк Москвы» перешла артель «Амур», это еще 4 млрд рублей. Впрочем, клиентская база филиала в целом не понесла заметных потерь, перевалив за 3 тыс. предприятий, – место ищущих лучших условий заняли те, кто их уже нашел.

– В прошлом году мы получили больше полномочий для работы с региональным средним бизнесом, – рассказывает Евгений Орлов. – Полномочия были самые широкие в филиальной сети, но не самые лучшие с точки зрения рынка. Сегодня наши условия – одни из самых конкурентных на рынке.

Нынешнее состояние банковской системы характеризуется тем, что ликвидность у банков есть, а активного спроса на деньги со стороны клиентов нет. Благодаря конкуренции, значительному снижению банками собственной маржи при определении цены кредитования, реальностью стали ставки кредитов для крупного бизнеса на уровне 6% годовых. Правда, насколько долго это предложение может продержаться, управляющий хабаровским филиалом Банка ВТБ предположить не взялся, отметив только: «Мы ожидаем, что ставки будут расти».

Там, где есть дополнительный риск в сегменте среднего бизнеса, ставки уже формируются на уровне 10-12% годовых. В инвестиционном проектном финансировании они могут подниматься и до 16% годовых. Но таких сделок единицы – новых инвестпроектов немного. По оценке экспертов хабаровского филиала ВТБ, дефицит бизнес-идей сформировался в результате переоценки подходов к развитию со стороны компаний. Теперь проектов стало меньше, но они гораздо более выверены. И конкуренция за эти качественные проекты разворачивается между банками весьма серьезная. В этой связи менеджеры хабаровского филиала ВТБ не только борются за известных потребителей кредитных ресурсов, но и открывают новые рынки кредитования. Как, например, в отрасли логистики или исследования недр. Далеко не каждое финансовое учреждение сможет выйти к этим еще не вскрытым потребностям – надо досконально знать состояние отрасли в регионе, уметь отделять прогрессивные проекты от провальных.

– И ничего нового в этом нет, так работа строится всегда, – комментирует Евгений Орлов. – Надо находить лучших в разных отраслях, в том числе в еще не освоенных кредиторами сферах бизнеса, предлагать им помощь в развитии и получать свою долю рынка.

В числе конкурентных преимуществ Банка ВТБ в регионе – расширение в мае текущего года полномочий хабаровского филиала, у кредитного комитета которого теперь есть возможность самостоятельно принимать риски на 13 млрд рублей, до 800 млн рублей на одного клиента. Вместе с тем, по отдельным заемщикам у филиала есть эксклюзивные полномочия. В частности, КнААПО по решению кредитного комитета филиала можно выделить до 7 млрд рублей. В целом же на предприятия региона ВТБ готов принять риски более чем на 40 млрд рублей – именно таков совокупный объем лимитов, установленных на клиентов хабаровского филиала.

Кроме того, клиентам предлагается бланковое кредитование, предполагающее получение средств сразу после заключения договора кредитования, до окончания процедуры оформления залога. В распоряжении менеджеров хабаровского филиала ВТБ и широкие возможности ценовой конкуренции, позволяющие предлагать конкурентные ставки, комфортные сроки и условия возврата. Ведь сегодня, по оценке Евгения Орлова, при выборе банка-кредитора личные взаимоотношения остаются важными, но все чаще уходят на второй план, не влияя на результаты:

– В банях вопросы кредитования уже не решаются, «под ковром» договоренностей нет. Если речь идет о предоставлении средств крупному заемщику, то, как правило, это происходит на основании конкурсов, электронных торгов. В таких условиях мы успешно конкурируем и с государственными, и с коммерческими банками, представленными в регионе.

В 2011 году перед хабаровским филиалом ВТБ стоит задача нарастить кредитный портфель на 23%, стать по этому показателю в регионе вторым, достичь по корпоративному бизнесу докризисных показателей. Судя по темпам начала года, целевые ориентиры будут не только достигнуты, но и перекрыты: в 1 квартале объем финансирования предприятий Хабаровского края вырос на 64%, составив 3,6 млрд рублей, экономика Сахалинской области получила 632 млн рублей, что в 2,1 раза выше показателей того же периода 2010 года. На 1 апреля 2011 года кредитно-документарный портфель филиала составил 15,2 млрд рублей.

Вместе с тем, активно развивается документарный бизнес филиала. Около 6 млрд рублей в его портфеле – выданные гарантии и аккредитивы. Банк постепенно наращивает долю финансирования с применением таких механизмов, как документарные, факторинговые, лизинговые операции. Все эти услуги есть в группе ВТБ, в регионе факторингом, лизингом занимаются отдельные, специализированные подразделения группы. По сути, предлагается широкий выбор инструментов в рамках одной финансовой корпорации, что удобно для клиента, получающего все финансовые услуги от одного поставщика, и выгодно группе, которая берет на себя максимальный спектр обслуживания его запросов.

На территории Хабаровского края ВТБ сегодня является лидером по остаткам на счетах предприятий. И эту позицию он намерен закрепить. Также перед хабаровским филиалом стоит задача увеличения в доходах доли комиссий, полученных от обслуживания предприятий. Это влечет за собой выход на новый уровень в качестве предоставляемых финансовых услуг, разработку и предоставление перспективных продуктов, помогающих клиентам управлять своей ликвидностью с помощью банка. Материальный и виртуальный пулинг, корпоративные среднемесячные и неснижаемые остатки, расчетный центр клиента – только часть предлагаемых сервисов. Почти 80% всех клиентских поручений проходят через филиал в электронном виде с помощью системы «банк-клиент», которая в 2010 году получила дополнительное усовершенствование и новый сервис «интернет-клиент».

Традиционно хабаровский филиал ВТБ играет заметную роль в обеспечении международных финансовых операций. В обслуживании внешней торговли среди банков, работающих в крае, ВТБ по итогам 2010 года принадлежит 34,8%. На базе корреспондентской сети хабаровского филиала организован Расчетный центр ВТБ, через который проходят прямые расчеты с контрагентами КНР для клиентов всей сети банка ВТБ в России. В 2010 году оборот центра превысил $3 млрд и 78,8 млн юаней. Организация расчетов между РФ и КНР в национальных валютах – стратегическая задача банка, с которой он успешно справляется.

– Пока, конечно, абсолютное большинство расчетов проходит в долларах, но почти каждый квартал идет удвоение сделок в юанях, – говорит Евгений Орлов. – Это востребовано у туристических, торговых компаний, у предприятий ресурсного сектора, поставляющих свою продукцию в КНР.

Каждодневный труд по организации расчетов с Китаем, по улучшению технологий международного сотрудничества позволяет филиалу ВТБ в Хабаровске оказывать услуги не только предприятиям, но и другим банкам. Чтобы обеспечить своему клиенту наилучшие условия в работе на китайском направлении, коллеги из региональных банков обращаются в хабаровский ВТБ. Популярностью пользуется и новая конверсия валют в ВТБ. Это так называемый «живой курс», который устанавливают на Дальнем Востоке самостоятельно, не ожидая котировок ММВБ – с ориентиром на площадки США, КНР, других стран АТР. Даже обслуживаясь в другом банке, многие предприятия за покупкой или продажей валюты обращаются в ВТБ – здесь быстрее и выгодней.

– Мы делаем одни из лучших цен. А по юаню у нас точно лучшие цены на сегодня для корпоративных клиентов, – говорит управляющий хабаровским филиалом.

О компетентности хабаровского филиала банка ВТБ, который еще называют его «азиатской передовой», говорит и тот факт, что именно ему доверено 17-18 июня 2011 года провести на Сахалине совещание группы ВТБ, темой которого станет работа на Азиатском направлении. В мероприятии примут участие дочерние структуры банка из КНР, Вьетнама, Кипра, российские региональные подразделения ВТБ, работающие с Китаем, Вьетнамом, другими странами АТР. Приедут и заинтересованные клиенты. А уже 22 июня управляющий хабаровским филиалом банка ВТБ Евгений Орлов расскажет об опыте расчетов с Китаем в национальных валютах на заседании Российско-китайской подкомиссии по сотрудничеству в банковской сфере, которая пройдет в Нижнем Новгороде.