Инвесторам нужен положительный пример

Выбор темы определен тем багажом опыта и знаний, которые в последние годы приобрел Внешторгбанк в Хабаровском крае, и актуальностью вопроса - регион активно развивается и нуждается в инвестициях, как отечественных, так и зарубежных. Будет ли эта потребность удовлетворена, зависит в том числе и от готовности российских банков организовать необходимые схемы финансирования проектов.

Владимир Воейков - гость "ДК".

- Владимир Евгеньевич, хабаровский филиал Внешторгбанка - лидер регионального финансового рынка по обслуживанию внешнеэкономического оборота края и привлечению иностранных инвестиций в его экономику. В значительной степени - это отражение политики головной организации банка. Каковы региональные особенности этого направления бизнеса ВТБ?

- Региональная особенность заключается только в том, что мы находимся рядом с государствами Азиатско-Тихоокеанского региона, который демонстрирует самую высокую экономическую активность и является стратегически важным в реализации национальных интересов России. Для Внешторгбанка это также регион бизнес-интересов. Поэтому на протяжении многих лет банк выстраивал разветвленную систему расчетов со странами АТР - прежде всего с Японией, Китайской Народной Республикой, Республикой Корея. По мере расширения контактов росло и доверие, появлялись взаимовыгодные финансовые схемы, определялись кредитные линии и партнеры из числа банков, страховых агентств, крупнейших промышленных корпораций. Поэтому сегодня Внешторгбанк может предложить своим клиентам универсальный комплекс обслуживания на внешнем рынке - от оперативных расчетов до крупных кредитных линий на весьма выгодных условиях. Абсолютно все, чем располагает Внешторгбанк, доступно клиентам Дальневосточного региона. И в значительной степени ими востребовано.

Основа всей цепочки - это возможность быстрых и качественных расчетов с зарубежными контрагентами. ВТБ имеет одну из наиболее разветвленных корреспондентских сетей - более 1400 банков-корреспондентов. В последние годы мы целенаправленно работали над совершенствованием расчетов, в том числе и с азиатскими странами. Это наш дальневосточный акцент. И сегодня Хабаровский филиал ВТБ проводит прямые расчеты с ведущими банками АТР - это Банк Китая, Сельскохозяйственный Банк Китая, Строительный Банк Китая, Промышленно-торговый Банк Китая, Bank of Tokyo-Mitsubishi. Мы даем возможность клиенту обойтись без банков-посредников и дополнительных затрат там, где они не нужны, и гарантируем, что платеж будет проведен в режиме он-лайн.

Одним из основных внешнеэкономических партнеров в АТР для дальневосточников становится Китай. В области расчетов с этой страной Хабаровский филиал вышел на качественно новый уровень - мы являемся Расчетным центром Внешторгбанка в отношениях с КНР. Соответствующее соглашение подписано с головным офисом Банка Китая, крупнейшим банком КНР. Согласно договоренности филиал является центром расчетов в пользу российских компаний, расположенных по всей территории России. Уже сегодня Хабаровск связывает регионы европейской части России, Сибири и Дальнего Востока. Также на китайской стороне головной офис Банка Китая оперативно проводит платежи клиентов ВТБ в любую точку этой страны.

- Эксперимент по прямым расчетам рубль-юань, который проходил в прошлом году на территории Благовещенска, распространен на всю приграничную территорию - Хабаровский и Приморский края, Читинскую область. Как он продвигается, насколько востребованы такие расчеты клиентами вашего филиала?

- Прямые расчеты в национальных валютах дело перспективное. Неслучайно Китай предложил такой режим не только России, но и Вьетнаму. И там этот эксперимент идет более активно. Если говорить о нашем регионе, то рано или поздно это должно было произойти, поскольку такая система расчетов дает несомненный плюс участникам ВЭД: снимает риски, связанные с колебаниями курса доллара, дополнительные затраты на конвертацию и т. д.

- Все эти выгоды много раз назывались. Востребованы ли такие расчеты вашими клиентами?

- В октябре мы завершаем оформление всех необходимых документов и планируем открыть одновременно корсчета в юанях и в рублях. Это достаточно кропотливая работа, требующая массы согласований как на нашей стороне, так и на стороне банка-партнера. Ну а чтобы эти услуги были востребованы, мы сами должны активно их пропагандировать и объяснять все выгоды бизнесу. Существуют определенные стереотипы, и когда возникает новый продукт, мы должны провести огромную работу, чтобы клиент его воспринял и начал им пользоваться.

При этом подобные расчеты не надо ассоциировать только с приграничной торговлей и частными предпринимателями. Безусловно, ее нужно поворачивать в цивилизованное русло, однако, мое личное мнение, этот инструмент должен быть интересен и крупным предприятиям, у которых идет безналичный оборот с китайскими партнерами.

- Какие возможности предлагает Хабаровский филиал Внешторгбанка в области финансирования клиентских проектов с участием средств зарубежных банков? Насколько задействован потенциал внешнего финансирования?

- Общая сумма установленных на ВТБ кредитных линий и подписанных с зарубежными банками соглашений составляет более $3 млрд. Это значительные деньги, которые могут удовлетворить потребности в финансировании очень крупных проектов. Среди них есть и ресурсы стран АТР - кроме известного кредита JBIC, заключены кредитные соглашения с ведущими банками Китая, и примеры сотрудничества с ними уже есть.

Более того, развитие межбанковского взаимодействия и рост доверия между Россией и Китаем позволили начать совместное кредитование российских заемщиков без заключения рамочных соглашений и страхования сделок в государственном страховом агентстве Sinosure. Так были проведены четыре форфейтинговые операции с Сельскохозяйственным Банком Китая. Сумма сделок - около $6 млн, деньги были направлены на реновацию судов.

Однако хабаровские предприятия работают не только с азиатскими странами. Предприятия лесной отрасли региона приобретают технику и оборудование в Европе, США. Мы привлекли финансирование инобанков в золотодобывающую, строительную, лесную, пищевую отрасли, торговлю. Подобными кредитами уже воспользовались краевые предприятия ТЭК, связи и транспорта.

Скажу, что ежегодно объем и количество операций ВТБ по привлечению финансирования иностранных банков для российских предприятий растут в разы. Организация современного внешнеторгового финансирования позволяет предприятиям края вести обновление оборудования, запускать новые производства при вполне приемлемой цене кредитных средств. Это востребованная услуга сегодня.

- Какие существуют проблемы, которые тормозят привлечение инвестиций из-за рубежа?

- На мой взгляд, в регионе пока недостаточно качественных проработанных проектов, которые могли бы в определенной степени конкурировать с проектами, которые реализуются в АТР. При этом одно дело - покупать оборудование для заготовки леса (это тоже важно - качественно, без ущерба для экологии рубить лес и делать это эффективно), другое - реализовывать проект глубокой переработки. Здесь возникает огромное количество факторов, которые необходимо учесть. Начиная с того, что на внешнем рынке нашу готовую продукцию никто особенно не ждет. Это кстати, еще и вопрос приоритета иностранного инвестора - он хочет без рисков получать прибыль на экспорте наших ресурсов или развивать в России производство. Но, во всяком случае, чтобы прийти в Россию с деньгами, он должен видеть, насколько успешно в регионе реализуют проекты отечественные бизнесмены. Им нужен положительный пример.

Известно, что пока львиная доля инвестиций в регионе - это внутренние инвестиции, которые приходят на Дальний Восток из Москвы, с Урала. Это заслуга краевой власти. И мы видим, как благодаря этим усилиям происходят качественные изменения в экономике региона, которые обусловлены как раз появлением на территории крупных отечественных инвесторов.

Взять, к примеру, "Амурметалл", который делает просто колоссальные шаги по модернизации производства и расширению рынков сбыта. В качестве примера можно привести и "Ургалуголь" - предприятие, которое несколько лет находилось на грани выживания, а сегодня раскрывает мощный инвестиционный потенциал. Туда пришли новые собственники, и можно быть уверенными, что они доведут его до высокого экономического уровня.

- Какие новые инвестиционные предложения делают рынку сам Внешторгбанк и его филиал в Хабаровске?

- В последние года три Внешторгбанк значительно расширил возможности предприятий в получении проектного финансирования. Если раньше по такой схеме кредитовались проекты на сумму не менее $50 млн (региональным предприятиям сложно подготовить проект на такую сумму) и только головным офисом, то сейчас для нашего филиала планируется снять одно из ограничений, что может качественно повлиять на рост инвестиций в крае. Мы вошли в число 13-ти филиалов (у ВТБ 56 филиалов. - Прим. "ДК".), которые будут участвовать в реализации пилотного проекта по инвестиционному кредитованию. Минимальная сумма определена в $10 млн, и решение об участии в проекте будет принимать сам филиал.

Задача подобного финансирования - создание совершенно новых производств рядом с уже работающими. Объясню на примере: предприятие, у которого был оборот около $1 млн, могло себе позволить купить оборудование и произвести модернизацию только в рамках этого потока, и, безусловно, при наличии определенного залога. Сегодня мы готовы помочь предприятию организовать дополнительный бизнес с нуля на очень льготных условиях. В качестве залога будет поэтапно выступать вновь приобретаемое оборудование.

Конечно, такие проекты относятся к рискованным, поэтому подвергаются глубочайшей экспертизе. Раньше ею занимался головной банк, сегодня этому учимся мы.

- Рисковое финансирование обычно дорого стоит.

- Конечно, это уже венчурный бизнес. И здесь есть два аспекта, формирующие цену инвестиций. Стоимость текущего финансирования сопоставима с обычным кредитом, при этом мы стараемся по максимуму снизить расходы заемщика. Вторая составляющая зависит от внутренней доходности, которую планирует получить предприятие в течение ближайших лет. Вот этот доход и делится между сторонами сделки, партнерами - между предприятием и банком. То есть мы вместе с предприятием несем риски, вместе и получаем прибыль. Подобные проекты ВТБ реализует в самых разных отраслях - от строительства до авиапрома в центральной России. Думаю, что и на Дальнем Востоке подобная практика найдет применение. Это очень конкурентный банковский продукт.

- Владимир Евгеньевич, вы часто употребляете слово конкурентный. Оно для вас сегодня ключевое?

- Да. И укреплению конкурентного положения сегодня подчинено многое, что происходит во Внешторгбанке. Начиная от реформирования самого банка и заканчивая внедрением новых стандартов обслуживания и продуктов.

В последние годы банк очень активно рос и накопил массив вопросов, которые сложно решать без специализации. Наряду с обслуживанием крупных корпоративных клиентов мы значительно продвинулись в рознице. В Хабаровске, например, по многим розничным направлениям мы занимаем 2-3 место на рынке, а по ипотеке так вообще формируем 40% рынка. Сейчас мы должны прежде всего конкурировать технологиями. Формула работы ВТБ сегодня - специализация в рамках банковской группы. В ней выделены корпоративное, розничное и инвестиционное направления, зарубежная инфраструктура. Существует мировой опыт, который показывает, что такое "распределение обязанностей" дает возможность совершить качественный рывок и обеспечивает преимущества на многие годы вперед. Это нужно нам, это нужно территории, на которой мы работаем и стремимся показать высокий результат.