Сбербанк: мы развиваемся вместе с клиентами

Оффлайн- и онлайн-площадки

Прекрасно понимая потребности и перспективы бизнеса, особенно малого, Сбербанк еще несколько лет назад пошел по пути работы с предпринимателями, где банк выступает не просто кредитной организацией, но и надежным партнером, консультантом, образовательным центром, площадкой для общения с представителями власти. Федеральные и региональные власти немалое внимание уделяют созданию программ по поддержке бизнеса, но, так как самому понятию «бизнес» в стране не больше 30 лет, одной помощи государства может не хватить. Здесь помощником и выступают такие крупные и опытные компании, как Сбербанк. Консалтинговая, образовательная деятельность банка является взаимовыгодной. Бизнес, особенно малый, получает в лице банка надежного партнера, советника и даже в какой-то степени наставника. Банк в таком случае получает хорошего заемщика с интересными и экономически выгодными проектами.

Чтобы бизнес развивался вместе с банком и не испытывал дискомфорта по поводу отсутствия важной информации и полезных инструментов, Сбербанк создал предпринимательский портал «Деловая среда». Интерфейс портала удобен в обращении и содержит все необходимые для бизнеса блоки: журнал, школа, клуб, магазин и банк.

Наравне с «Деловой средой» среди предпринимателей известностью пользуются оффлайн- площадки Сбербанка - центры развития бизнеса (ЦРБ). С их помощью предприниматели получают нефинансовую поддержку: обучающие семинары и тренинги, мастер-классы по новым банковским продуктам, вебинары с участием профессиональных бизнес-тренеров. К этим мероприятиям банк активно привлекает партнеров: органы власти, центры развития предпринимательства при муниципалитетах, гарантийный фонд, представителей налоговых и таможенных органов и т. д. Так, только в первом квартале 2015 года Дальневосточный Сбербанк провел более 250 обучающих мероприятий для бизнеса.

Дабы облегчить это взаимодействие предпринимателей с госорганами, в прошлом году на базе ЦРБ Сбербанк открыл многофункциональные центры (МФЦ) доступа к государственным услугам в режиме одного окна. Благодаря появлению МФЦ бизнес теперь экономит время подавая документы или обращения в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Федеральную налоговую службу, Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии, Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и др. Кроме того, в МФЦ есть возможность быстро и удобно зарегистрировать новое предприятие и даже подать заявку на изготовление печати.

Кредит не цель, а средство

Обладая определенным багажом опыта и компетенций, банк стремится донести их до клиента. Сбербанк имеет хорошо отлаженную структуру и многолетний опыт взаимодействия с государственными органами, что позволяет выступить модератором диалога между властью и бизнесом, донести до предпринимателей все новые программы поддержки, разработанные госорганами, а также намекнуть властям о проблемах бизнеса. При этом развитие без дополнительных на это средств невозможно, и здесь специалисты Сбербанка проявляют также особый подход.

Как отметил председатель Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России» Евгений ТИТОВ, для Сбербанка кредитование не является самоцелью, т. к. кредит - всего лишь средство развития бизнеса. Это выглядит противоречиво с точки зрения сиюминутной выгоды, зато верно с точки зрения работы на перспективу. «Наши специалисты всегда вместе с клиентами проводят тщательный анализ их денежных потоков, детально изучают структуру доходов и расходов, и если в результате этого анализа специалист банка видит, что клиент сможет достичь поставленных целей без кредитного плеча или что реальная потребность ниже запрошенной суммы, то они об этом говорят. Для нас важнее и выгоднее, чтобы клиент действительно развивался, а не концентрировался на выплате кредитов».

Для того чтобы кредит действительно помогал развиваться клиентам, Сбербанк предлагает для дальневосточного бизнеса одни из самых удобных и лояльных программ кредитования. Профессионализм кредитных специалистов и уникальный инструментарий позволяют Сбербанку осуществлять крупные сделки, а сроки кредитования могут составлять до 10 лет.

В краткосрочном кредитовании банк также преуспевает. Так, например, кредит «Доверие» - быстрый и удобный способ для предпринимателя получить средства для решения текущих задач и реализации планов по развитию бизнеса. До 1 млн рублей кредита оформляется в короткие сроки без залога и на любые цели, а срок кредитования может составлять до 36 месяцев. До 3 млн кредит можно получить, оформив гарантию АКГ, и при этом получив более низкий процент по кредиту.

Кредит «Бизнес-Оборот» создан, чтобы обеспечить финансирование текущих потребностей бизнеса и не имеет ограничений по сумме кредитования, а «Бизнес-контракт» позволяет обеспечить финансирование расходов при исполнении государственных и муниципальных контрактов. Для работы с такими контрактами Сбербанком предоставляются банковские гарантии, срок оформления которых составляет не более 3 дней. Перечень предоставляемых гарантий широк и способен удовлетворить практически любые цели.

Востребованы предприятиями и предпринимателями региона кредиты на пополнение внеоборотных активов, например кредиты «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-недвижимость», срок предоставления которых ограничивается 120 мес.

Среди клиентов востребованы также кредиты совместной программы содействия бизнесу Сбербанка и Агентства кредитных гарантий. Для клиента гарантия АКГ дает возможность реализации инвестиционных проектов при недостаточности обеспечения и увеличения кредитного лимита в случае дефицита залога и отсутствие издержек на оформление обеспечения, а также возможность высвободить часть залога для последующего кредитования. Кредиты с привлечением гарантии АКГ выдаются Сбербанком на инвестиционные цели, развитие бизнеса - приобретение основных средств, капитальные затраты и т.д. Возможно финансирование и на пополнение оборотных средств.

Еще один новый продукт для предпринимателей - кредит «Экспресс-Ипотека» - позволяет приобрести жилую и нежилую недвижимость под фиксированную ставку 17,5%. Кредит может составлять от 300 тыс. до 5 млн рублей, а в Хабаровске и Владивостоке - до 7 млн. Оформление про¬исходит под залог приобретаемого объекта. Для одобре¬ния кредита требуется минимальный пакет документов: анкеты по форме банка, паспорт и отчет об оценке объекта недвижимости. Объект недвижимости можно подбирать в течение трех месяцев после получения предварительного решения о выдаче кредита. Первоначальный взнос со¬ставляет 25% для объекта жилой недвижимости и 30% - нежилой. Срок кредита - до 10 лет, при этом удобный график погашения кредита при покупке некоммерческой недвижимости позволяет получить до 6 месяцев отсрочки.

В ногу со временем

Немаловажным аспектом роста и развития любого бизнеса является современность и умение идти в ногу со временем. Как правило, все новое и высокотехнологичное связывают с большими затратами и длинным сроком окупаемости, что, соответственно, не подходит для малых предприятий. Между тем некоторые технологии могут быть доступны и полезны предприятию с любым уровнем дохода. Например, ощутимо сократить расходы позволяет предприятию сервис электронного документооборота Сбербанка E-invoicing. Программа предназначена для обмена юридически значимыми первичными документами между компанией и контрагентами (счета, счета-фактуры, товарные накладные и т.д.), а также позволяет направлять отчетность в Федеральную налоговую службу в электронном виде без последующего оформления на бумажном носителе.

По подсчетам экспертов Сбербанка, в среднем, ежедневно одна компания отправляет около 30 документов в адрес своих контрагентов - счета, счета-фактуры, товарные накладные, различная отчетность и т. д. Если посчитать все расходы на проезд или затраченный бензин, потраченное время сотрудника, бумагу, получается около 2 тыс. рублей в месяц, в то время как безлимитное пользование системой E-invoicing в течение месяца обойдется предприятию в 295 рублей. И это далеко не весь перечень инноваций, которые могут позволить себе клиенты Сбербанка.

Недавно Сбербанк предложил дальневосточному бизнесу новую услугу «САМОинкассация», при помощи которой индивидуальные предприниматели и предприятия малого и микробизнеса могут самостоятельно вносить выручку на свой расчетный счет, используя банкоматы с функцией приема наличных. «САМОинкассация» сокращает финансовые затраты предприятия на операции с наличными. Это простота и высокая скорость транзакций: сдача выручки не требует оформления дополнительных платежных документов, а зачисленные средства отображаются на расчетном счете предприятия уже через пять минут. На данный момент функция приема наличных от предпринимателей и организаций доступна в 346 банкоматах в 74 населенных пунктах Дальнего Востока. География предоставления услуги будет постоянно расширяться.

Разработка подобных продуктов невозможна без грамотно выстроенного диалога с клиентом, высококвалифицированного персонала банка и доверия со стороны клиента. О том, насколько эффективна многосторонняя поддержка клиента банком, можно судить по числу представителей малого бизнеса, перешедших при поддержке Сбербанка в сегмент среднего бизнеса и из среднего - в крупный. Долгосрочное сотрудничество, выстраиваемое Сбербанком с представителями бизнеса, помогает банку лучше понять своего клиента и предложить ему все самое лучшее, а клиенту - в любой ситуации быть уверенным на все 100% в своем партнере - в банке. 

Анна РЫКОВА.  Журнал "Дальневосточный капитал", июль, 2015 год.