Сбербанк идет навстречу малому бизнесу Дальнего Востока

- Кирилл Эрикович, как тесное сотрудничество Дальневосточного банка Сбербанка России с представителями СМП отражается на состоянии кредитного портфеля малого бизнеса?

- Сегодня на обслуживании в Дальневосточном Сбербанке находится более 53 тысяч представителей субъектов малого предпринимательства - это более чем 95% общего количества клиентов - юридических лиц в банке. За прошлый год число наших клиентов-предпринимателей выросло на 11,5%. В 2012 году более шести тысяч представителей малого бизнеса Хабаровского и Приморского краев, Амурской, Сахалинской и Еврейской автономной областей получили финансовую поддержку от Сбербанка на сумму более 18 млрд рублей - это на 5 млрд больше, чем в 2011 году. Таким образом, можно отметить тенденцию роста кредитного портфеля малого бизнеса, который на сегодняшний день достиг 19,2 млрд рублей, что составляет 30% дальневосточного рынка.

Сбербанк вносит стабильный вклад в развитие регионального предпринимательства, помогая ему укрепить свои позиции. Так, 2,5 года назад Сбербанк внедрил продукт «Доверие», объем продаж которого неуклонно растет. Этот кредит дает возможность малым предприятиям при упрощенном пакете документов оперативно получить денежные средства и направить их на развитие бизнеса. Данный продукт делает кредитные ресурсы доступнее для субъектов малого бизнеса, что, несомненно, положительно сказывается на экономическом развитии макрорегиона. Кредитом «Доверие» уже воспользовалось более 8 700 дальневосточных предпринимателей. Отмечу, что за 2012 год кредитный портфель по данному продукту увеличился в 2,7 раза.

- В первом квартале 2013 года мы стали свидетелями массового отступления представителей малого и среднего бизнеса «в тень». Изменилась политика банка в части работы с субъектами малого бизнеса?

- Уход предпринимателей с рынка мы предотвратить не можем, но имеем возможность поддержать бизнес в сложившейся ситуации. Сбербанк предоставляет субъектам малого предпринимательства кредитные ресурсы по достаточно низким процентным ставкам. Сегодня продукты для данной категории клиентов стали еще доступнее: с 15 мая текущего года Сбербанк снизил процентные ставки по кредитам для СМП на 0,8-1,4%. Это уже второе снижение кредитных ставок в 2013 году. В результате наших усилий продукты для малого бизнеса стали дешевле в среднем на 3%.

- Корпоративные клиенты уже успели отреагировать на снижение ставок?

- Заранее планируя снижение ставок по кредитным продуктам для субъектов малого бизнеса, мы проводили подготовительную работу с постоянными и потенциальными клиентами. Могу констатировать, что к настоящему времени заметно вырос поток заявок на кредитование, и можно прогнозировать всплеск спроса на финансовые ресурсы банка со стороны представителей малого бизнеса.

- Какой ассортимент кредитных продуктов Сбербанк предлагает малому бизнесу?

- В настоящее время продуктовая линейка способна удовлетворить широкий спектр потребностей малого предпринимательства, и, соответственно, предусмотрена выдача средств под любое направление деятельности клиентов. Наибольшей популярностью у предпринимателей пользуются такие продукты, как «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Гарантия». И тем приятней будет узнать, что с мая текущего года для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Сбербанке, по этим продуктам будет увеличен максимальный срок кредитования. Учитывая новую преференцию, банковская гарантия будет выдаваться на срок до двух лет, кредит «Бизнес-Оборот» можно будет оформить на срок до трех лет, а кредит «Бизнес-Инвест» - на срок до 10 лет. Кроме того, с 1 марта до 1 октября 2013 года Сбербанк проводит акцию, в рамках которой отменены комиссии за предоставление кредита и за досрочный возврат средств по большинству продуктов для малого бизнеса.

- Вызван ли такой шаг увеличением спроса на долгосрочное кредитование среди субъектов малого предпринимательства?

- Несомненно, прослеживается высокая потребность в длинных деньгах. В настоящее время многие предприниматели готовы развивать бизнес, увеличивать товарооборот, оптимизировать производственный процесс и извлекать из своего дела большие объемы выручки. Для этих целей необходимо привлечение средств на закупку нового оборудования, приобретение коммерческой недвижимости, складских и производственных помещений, которые позволят предпринимателям сократить затраты на оплату аренды. Важно своевременно решиться на подобные шаги, чтобы повысить эффективность бизнеса. Однако денежные средства, требующиеся для вложений, могут значительно превышать годовую выручку клиента. Поэтому Сбербанк предлагает возможность кредитования на инвестиционные цели на срок до 10 лет. На таких условиях клиент может выгодно использовать финансовые ресурсы и снизить долговую нагрузку по возврату кредита.

- С приближением летнего периода активизируется сезонный бизнес, который имеет отличительную специфику. Существуют ли у банка специальные предложения для таких клиентов?

- Основной отраслью сезонного бизнеса можно назвать сельское хозяйство. Для региональных сельхозпроизводителей Сбербанк предлагает дополнительное снижение процентных ставок, что делает ресурсы для такого незащищенного сегмента более доступными. Работает также программа по приобретению сельскохозяйственной техники производства Республики Беларусь. По данной программе клиенты имеют возможность возмещения уплаченных банку процентов по кредиту в размере ставки рефинансирования на дату заключения договора.

- К предпринимателю нужен индивидуальный подход. Банковское обслуживание СМП предполагает особый сервис?

- Наша задача - создать максимально комфортные условия для клиента. Мы постоянно повышаем уровень знаний сотрудников банка и уровень обслуживания. Для каждого клиента выделяется персональный менеджер, который сопровождает предпринимателя в течение всего жизненного цикла его предприятия. Совершенствуя качество сервиса, мы внедряем новые технологии, которые позволяют клиентам максимально быстро получать услуги и консультации. На территории Дальнего Востока действуют семь центров развития бизнеса, где обслуживаются предприниматели. В этих офисах регулярно проводятся обучающие и консультационные семинары, а также круглые столы на различные темы, интересующие малый бизнес, с привлечением представителей страховых и консалтинговых компаний, ИФНС, а также структур поддержки малого бизнеса.

- Зачастую с наибольшими сложностями предприниматели сталкиваются в самом начале пути. Может ли финансовая организация подставить надежное плечо новичкам бизнеса?

- Однозначно, необходимо осуществлять поддержку как существующих малых предприятий, так и потенциальных предпринимателей. Для этого в Сбербанке создан продукт «Бизнес-Старт». Банк предоставляет возможность начать бизнес по брендовой франшизе. Мы имеем перечень аккредитованных франчайзеров, бизнес-модели которых проанализированы и признаны надежными. Банк помогает начинающему предпринимателю определиться с видом будущей деятельности, оказывает комплексную поддержку, снабжает информацией о проектах и помогает подобрать франшизу. Данный продукт предполагает минимальный пакет документов, при этом для получения средств не требуется залог имущества кроме того, которое будет приобретено в ходе деятельности по франшизе. «Бизнес-Старт» разработан специально для клиентов, которые планируют начать свой бизнес, но не имеют достаточного капитала и знаний. Репутация франчайзера и огромный опыт работы дают предпринимателю ощутимые преимущества с самого начала.

- Таким образом, банк становится не только финансовым партнером, но и компетентным консультантом для бизнеса. Помогает ли созданный Сбербанком проект «Деловая среда» популяризировать малое предпринимательство и подготовить плодородную почву для вложения инвестиций в перспективные проекты?

- Разумеется. Нами совместно с ЗАО «Деловая среда» разработан уникальный портал «Деловая среда», который представляет онлайн-сервис, связанный с консультированием и ведением бухгалтерских, налоговых, аудиторских и финансово-аналитических отчетов. Сегодня на представленном ресурсе клиент может осуществить регистрацию индивидуального предпринимательства, подав электронное заявление в налоговую службу. Также многофункциональный образовательный портал помогает пользователям повышать свою квалификацию на всех этапах ведения бизнеса в любое удобное время. Основные проекты программы - это школа дистанционного бизнес-образования, удаленная продажа банковских продуктов и услуг, онлайн-магазин и доверенная социальная сеть. Подключившись к порталу «Деловая среда», клиент имеет возможность в онлайн-режиме управлять фирмой и персоналом, заключать сделки, взаимодействовать с органами государственной власти, приобретать на льготных условиях программные и информационные продукты.

Ресурс предполагает формирование «клуба» предпринимателей, в рамках которого налажено плодотворное взаимодействие. К примеру, предпринимателю необходимо произвести закупку определенного сырья. Осуществив поиск по видам деятельности, пользователь портала может найти члена нашего клуба, который осуществляет поставку требующейся продукции, и приобрести товар, не опасаясь, что предприятие не исполнит своих обязательств. В итоге бизнесмен существенно экономит время, затраты и имеет возможность осуществлять гарантированные сделки. На портале публикуются материалы о бизнес-практиках, проблемах в определенных отраслях бизнеса. Используя базу полезной информации, наши клиенты могут развиваться сами и уберечь себя от совершения ошибок.

Мария КОНСТАНТИНОВА,  "Дальневосточный капитал", N6, июнь