Опыт и новации на страже безопасности внешнеторговых операций

- Сергей Григорьевич, одной из значимых сфер деятельности банка «ФК Открытие» и филиала РЕГИОБАНК как его полномочного представителя на Дальнем Востоке является обслуживание внешнеэкономической деятельности. Какими принципами руководствуетесь в данном сегменте бизнеса?

- Главный принцип «Не навреди!» - как в медицине. Здесь у банкиров и врачей единый подход. Всегда есть риск залечить - закредитовать, назначить не то лекарство - не тот финансовый инструмент или схему, пропустить болезнь - допустить нарушение клиентом валютного законодательства и запустить ситуацию до штрафов. Т. к., не выполнив требования валютного законодательства, участник ВЭД может потерять не только 100% выручки, но еще и получить штраф до 100% от суммы операции.

Для реализации такого принципа у нас есть огромное преимущество - более чем 20-летний опыт обслуживания внешней торговли и постоянный коллектив профессионалов, признанных на Дальнем Востоке авторитетов и экспертов в этой сфере.

Валютное законодательство сложное и часто меняется, поэтому банк не должен ограничиваться простым выполнением надзорных функций, которыми его наделило государство, и фиксировать нарушения. Мы выступаем партнером клиента и на деле обеспечиваем полное соответствие проводимых им валютных операций нормам российского и международного права. Для этого бизнес-процессы на стороне клиента и банка выстраиваются так, чтобы заблаговременно отслеживать соблюдение требований законодательства.

Кстати, в нашей практике были прецеденты, когда благодаря компетенции специалистов филиала мы помогали отстаивать интересы клиентов в суде и не допустили несправедливого наложения штрафов. Филиал РЕГИОБАНК берет на себя ответственность за каждую сделку, которую сопровождает. Мы действительно считаем, что банк должен стоять на страже финансовой безопасности клиента. Поэтому наш клиент застрахован от возможных нарушений и получает комплексное индивидуальное структурирование сделки или проекта.

Ежегодно для клиентов филиал РЕГИОБАНК проводит в регионе круглые столы, где кроме изменений валютного законодательства обязательно рассматривается практика его применения на наших региональных примерах, даются конкретные разъяснения и рекомендации, в т. ч. по использованию механизмов в нестандартных ситуациях.

- А если продолжить сравнение с медициной: наличие современных технологий и инструментов - важный залог успеха…

- Разумеется. Мы существенно расширили спектр наших услуг и продуктов за счет наработок головного банка «ФК Открытие» (ранее - НОМОС-БАНК). Это возможность открытия импортных аккредитивов с постфинансированием, предоставление международных банковских гарантий, хеджирование валютных рисков, а также организация долгосрочного финансирования крупных проектов на привлекательных условиях под гарантии иностранных экспортных кредитных агентств (ЭКА).

Из новинок - мы предложили механизм синтетического рублевого кредита и свопа. Это дает возможность перевести рубли в доллары и сократить процентные расходы по заимствованию банковских ресурсов.

В мае этого года было продлено время приема и исполнения конверсионных операций и переводов в иностранной валюте, что  позволило руководителям предприятий принимать решение о покупке/продаже иностранной валюты по «стандартному» (биржевому) курсу до 18:00 и в этот же день осуществлять расчеты с иностранными контрагентами по внешнеторговым сделкам.

- Активно ли сегодня участники ВЭД используют аккредитивную форму расчетов с иностранными партнерами?

- В настоящее время в связи с волатильностью курса рубля по отношению к евро и доллару клиенты чаще стали интересоваться продуктами, которые позволяют сделать предсказуемым результат финансовой сделки. У нас появился новый продукт - аккредитив с постфинансированием за счет рублевого кредита. Данный инструмент позволяет зафиксировать курс доллара или евро на момент подписания аккредитива, тем самым определить фактическую стоимость импортируемой продукции.

Но и классические схемы применения аккредитива и банковской гарантии тоже востребованы и показывают устойчивый рост. В филиале РЕГИОБАНК в 2014 году количество расчетов через аккредитив в иностранной валюте выросло в 2,5 раза.

От применения документарных операций во внешнеторговых расчетах клиентов обычно удерживает сложность их понимания и оформления. Но мы всегда разъясняем, что банк полностью сопровождает подготовку, заключение и исполнение аккредитивов и других документарных операций, включая правильное составление платежных условий в контракте, проработку условий аккредитивов и выполнение расчетов.

- Как протекает сотрудничество банка с кредитными организациями стран АТР в рамках улучшения обслуживания ВЭД?

- У нас широкая международная корреспондентская сеть: более 40 счетов у банка «ФК Открытие» и 10 прямых коррсчетов у нашего филиала в Китае, США и Японии. Мы одни из первых в России начали выстраивать отношения с китайскими банками. Первый счет был открыт еще в 1993 году. У филиала РЕГИОБАНК прямые корреспондентские отношения с «большой четверкой» банков КНР: Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, China Construction Bank. Сотрудничество включает и проведение расчетов в национальных валютах РФ и КНР. Сегодня филиал РЕГИОБАНК выполняет переводы в юанях и рублях из РФ в КНР. А также наша корреспондентская сеть позволяет зачислять экспортную выручку, поступающую из КНР, на счета наших клиентов в юанях.

Если расчеты со странами АТР удобнее выполнять через филиал РЕГИОБАНК, то расчеты с Европой и другими странами мы проводим через корреспондентскую сеть банковской группы «Открытие».

- В чем преимущество расчетов контрагентов в национальной валюте (минуя доллар)? Считаете ли вы это направление перспективным?

- Компании-клиенты нашего банка, работающие с бизнесом Японии, предпочитают рассчитываться в долларах США, поскольку его колебания не так резко отражаются на местной национальной валюте. Иначе обстоят дела с расчетами между Россией и Китаем. Сегодня технический вопрос конвертации валют решен - теперь мы можем покупать юани на ММВБ. Однако существуют и политические моменты, которые подталкивают бизнес к решению обойти доллар. Известные санкции США в сторону финансового сектора РФ вызывают настороженность у компаний-участников ВЭД. Возрастают риски и затрагиваются вопросы экономической безопасности предпринимателей, и следовательно, тема расчетов в национальной валюте остается актуальной.

- Дальневосточные представители малого бизнеса активно выходят на внешний рынок. Есть ли специфика работы с этими предприятиями в вашем банке?

- В филиале РЕГИОБАНК за каждым клиентом, вне зависимости от объема бизнеса, с момента обращения закрепляется персональный менеджер по сопровождению ВЭД. Менеджер проводит экспертизу контракта с точки зрения соблюдения всех требований валютного законодательства, помогает составить паспорт сделки и иные документы валютного контроля. Для выбора оптимальной схемы финансирования или страхования валютных рисков подключаются специалисты по международным расчетам и конверсионным операциям. Обеспечение эффективности и безопасности проведения внешнеторговой сделки - особая сфера заботы банка, когда речь идет о малом бизнесе. В отличие от крупных компаний небольшие предприятия не могут позволить себе содержать штат специалистов по ВЭД, а сделки малого бизнеса порой носят разовый или нерегулярный характер (замена оборудования, пробный выход на новый рынок и проч.).

- Сколько участников ВЭД обслуживает банк? Вырос ли объем внешнеторговых операций, сопровожденных банком за первое полугодие 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года?

- Более 20 лет филиал РЕГИОБАНК является значимым игроком на рынке обслуживания внешней торговли в ДФО. Сегодня в филиале обслуживается около 300 компаний. Среди экспортеров предприятия, поставляющие рыбопродукцию, лес, пиломатериалы, металлолом, сельхозпродукцию. Импортируются в значительных объемах из Китая, Японии и Германии медикаменты и медицинское оборудование, товары народного потребления, стройматериалы и инструменты, оборудование, автомобили и запчасти к ним, техника для строительства дорог, а также мебель, продукты питания, овощи и фрукты. Обороты наших клиентов по первому полугодию 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года выросли в 2,5 раза, что свидетельствует о высоком спросе на профессиональное банковское обслуживание внешнеторговых операций.

Только за последние месяцы к нам на обслуживание из других банков перешли около 10 крупных компаний. Клиентов привлекают качественное консультирование, стремление сделать валютные операции понятными и прозрачными, снизить риски. Персональный подход и детальный анализ деятельности участников ВЭД становятся залогом долгосрочного партнерства между банком и компанией любого масштаба.

- Каким образом вам удается обеспечивать единый стандарт работы с внешнеэкономической деятельностью клиентов в разных городах присутствия банка на Дальнем Востоке?

- Современные технологии позволяют нам сконцентрировать в Хабаровске экспертный центр, который в режиме реального времени может проконсультировать по вопросам ВЭД. Хотелось бы отметить кратное сокращение бизнес-процессов и на стороне клиента, и на стороне банка, благодаря переводу документооборота в электронную форму. В филиале РЕГИОБАНК обслуживание ВЭД можно осуществлять на 100% дистанционно по системе «БАНК-КЛИЕНТ» без последующего предоставления документов на бумажном носителе. Это результат собственных методических разработок филиала, которые проверены на соблюдение требований валютного законодательства и при этом удобны в применении. Поэтому наши клиенты в Хабаровске, Комсомольске, Владивостоке, Биробиджане, Благовещенске и в Ванино получают одинаковый уровень персонального сопровождения высокого качества и оперативности.  

Мария КОНСТАНТИНОВА.  Журнал "Дальневосточный капитал", октябрь,  2014 год.