Евгений АКСЕНОВ, управляющий партнер СК "ХОСКА": Рынок страхования имущества физических лиц вырос на 14%

По итогам 2015 года рынок страхования имущества физических лиц вырос на 14% (для сравнения, рынок страхования в целом - на 3,8%). То есть можно сказать, что данный сектор страхования стал одной из немногих «точек роста» для страхового рынка. Тем не менее доля застрахованного жилья составляет примерно 6%, а это пока критически мало. В большинстве развитых государств уровень проникновения страхования в разы выше (до 80% и более), и мы видим большой потенциал именно в этой нише и в России.

Если говорить о тенденциях на рынке страхования жилья, то ключевой приметой 2015 года стало изменение структуры спроса. Наибольшие темпы роста демонстрирует банковский канал продажи продуктов по страхованию жилья. Еще парой лет ранее около половины объема продаж приходилось на ипотечные сделки, сейчас же ощутимо вырос спрос на «коробочные» продукты, которые сегодня начинают предлагать не только банки, но и различные торговые и сервисные предприятия. Также традиционно пользуется спросом страхование дач и загородной недвижимости - мы наблюдаем ежегодно рост спроса в весенне-летний период, когда велик риск не только паводка, но и пожара.

Разумеется, говоря о страховании имущества граждан, нельзя не отметить одно из значимых грядущих нововведений - это ожидаемое принятие законопроекта об обязательном страховании жилья. Проект закона направлен на создание нового механизма оказания помощи гражданам при восстановлении (приобретении) жилого помещения, утраченного в результате чрезвычайных ситуаций федерального, межрегионального, регионального характера. Основная идея документа заключается в предоставлении субъектам Российской Федерации права разрабатывать и утверждать программы страхования жилых помещений граждан, предоставленных в том числе по договорам социального найма.

Сейчас государство, независимо от выплат со стороны страховщиков, оказывает финансовую помощь пострадавшим в результате ЧС гражданам. Законопроект предполагает, что субъекты РФ, исходя из своих финансовых возможностей, разработают собственные программы страховой защиты. Многое будет зависеть от конкретного наполнения этих программ. Но в случае полной утраты незастрахованного жилья государство предоставит пострадавшим жилье лишь на условиях социального найма, то есть его нельзя будет приватизировать и передать по наследству.

Иными словами, предоставление в этих случаях помещения гражданину в собственность будет обусловлено его добровольным участием в региональной программе.

Вовлечение граждан в страхование в рамках закона не означает полного отказа государства от помощи. Законопроект, скорее, упорядочивает эту помощь, снижая нагрузку на бюджет, потому что основная часть убытка должна возмещаться гражданам за счет средств страховых компаний по соответствующим договорам.

По моему мнению, после принятия данного закона уровень проникновения страхования будет значимо расти. Показательным примером является Москва: более 10 лет работы такой программы обеспечило примерно 50-процентный уровень проникновения. В других крупных городах уровень проникновения будет сопоставимым.

Безусловно, и государству, и страховщикам предстоит провести серьезные программные действия по разъяснительной работе среди населения, по повышению финансовой, и в частности - страховой, грамотности.

Пока же я предлагаю нашим землякам не надеяться на государство и «авось» и самостоятельно начинать принимать осознанные решения. Стоимость страхового полиса на 1 год вполне сопоставима с суммой, которую мы тратим на 1 поход в кино или в магазин. А ценность, которую он обеспечивает, - несопоставимо выше.

Журнал "Дальневосточный капитал", май, 2016 год.