Дальневосточный Сбербанк за эффективность сделок

Многие российские компании заинтересованы в минимизации рисков торговых сделок и их одновременном финансировании. И здесь может помочь новый продукт в линейке услуг торгового финансирования и документарного бизнеса Сбербанка - «непокрытый» внутрироссийский аккредитив с досрочным платежом.

Сбербанку доверяют

Сбербанк, являясь одним из лидеров рынка торгового финансирования в России и странах СНГ*, уже многие годы помогает клиентам реализовывать и финансировать торговые контракты, предоставляя бизнесу возможность получить финансирование на привлекательных условиях и снизить риски при реализации сделок. Доверие к Сбербанку подтверждается ростом востребованности его услуг: в 2014 г. объем расчетов внутрироссийскими аккредитивами достиг 170 млрд руб., превысив в 1,7 раза соответствующий показатель 2013 года. Тенденция роста сохранилась и в 2015 г.: объем расчетов внутрироссийскими аккредитивами за 8 месяцев 2015 г. составил около 167 млрд руб. - на 50% выше аналогичного показателя прошлого года.

Установить доверительные отношения между контрагентами может помочь аккредитив, чье название недаром происходит от лат. accredo - «доверяю». Это обязательство банка заплатить поставщику при условии предоставления последним заранее оговоренных документов. Аккредитив как форма расчетов и инструмент финансирования популярен и у компаний малого и среднего бизнеса, и у крупнейших холдингов.

- В настоящее время внутрироссийский аккредитив - один из наиболее востребованных продуктов торгового финансирования и документарного бизнеса Сбербанка, - рассказывает начальник отдела торгового финансирования и корреспондентских отношений Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» Иван СИВОРАКША. - Банк предлагает несколько видов таких аккредитивов, в том числе «непокрытый» - когда от клиента не требуется наличия собственных средств при открытии аккредитива: банк резервирует свои ресурсы в рамках предварительно установленного лимита риска.

С сентября 2015 года клиентам Сбербанка стал доступен новый вид «непокрытого» внутрироссийского аккредитива - с досрочным платежом.

Технология согласия

Финансовые или коммерческие директора, скорее всего, знакомы с ситуацией, когда покупатель просит отсрочку платежа по контракту, а продавец не может ее предоставить: не хватает денег в обороте. Такая ситуация затруднительна для всех участников сделки, поскольку под угрозой могут оказаться и сделка, и весь производственный цикл или цепочка поставок.

С подобными трудностями можно справиться, если поставщик, например, берет кредит на сумму сделки и возвращает его после получения оплаты от покупателя. Но получить кредит не всегда легко. Можно, конечно, применить факторинг (финансирование под уступку денежного требования), но и он не подойдет, если обеим сторонам сделки необходимы твердые гарантии: продавцу - оплаты продукции, а покупателю - ее поставки. Да и стоимость факторинга может быть не всегда подходящей.

- Аккредитивы Сбербанка «работают» давно, и многие наши клиенты, попробовав этот инструмент расчетов, становятся его постоянными пользователями. Но Сбербанк постоянно совершенствует линейку востребованных продуктов, «непокрытый» внутрироссийский аккредитив с досрочным платежом - это, по существу, ответ на запросы наших клиентов. Он дает еще одну очевидную выгоду участникам сделки, поскольку поставщик, предоставив отсрочку платежа, не будет ждать срока ее завершения, а получит деньги сразу, как только он отгрузил товар.

Отчасти такая схема - аналог факторинга, но она, во-первых, дешевле, во-вторых, ее существенное отличие в том, что поставщик уже не в такой степени зависит от бизнес-ситуации у своего покупателя. В наиболее распространенной схеме факторинга с регрессом банк, выкупивший дебиторскую задолженность и не получивший платежа от дебитора в оговоренный срок, истребует возмещения средств с поставщика. Факторинг без регресса распространен слабо и имеет еще более высокую стоимость. При использовании «непокрытого» внутрироссийского аккредитива с досрочным платежом регресса не будет, что обусловлено существующим обязательством банка осуществить платеж в установленные сроки.

Досье «Дальневосточного капитала»: Досрочный платеж по аккредитиву - это платеж, совершаемый банком в пользу получателя средств по аккредитиву с отсрочкой платежа, предоставленной покупателем, после акцепта документов по аккредитиву, но до окончания отсрочки по нему.

По большому счету, использование аккредитивных форм расчетов - это не только удобство и гарантия сделки, но и повышение конкурентоспособности компании-поставщика, считает Иван Сиворакша. Ведь, согласитесь, сегодняшние рыночные реалии непросты, и переговоры становятся более сложными. «Непокрытый» внутрироссийский аккредитив с досрочным платежом - это дополнительный инструмент, который может обеспечить гибкость во взаиморасчетах между сторонами. Компании - контрагенты сделки, благодаря участию Сбербанка, не только снижают свои риски, но и могут дальше сближать свои партнерские позиции, ведь подобный инструмент взаиморасчетов как раз определяет баланс общих интересов.

По словам начальника отдела торгового финансирования и корреспондентских отношений Дальневосточного банка Сбербанка Ивана Сиворакши, новое предложение банка может быть интересно бизнесу, работающему в самых разных отраслях Дальнего Востока. К примеру, недропользователи или лесозаготовители, осуществляющие закупки больших объемов топлива для своей техники, в силу такой особенности, как сезонность бизнеса, как правило, рассчитывают на отсрочку платежа от поставщиков. «Непокрытый» внутрироссийский аккредитив с досрочным платежом здесь может быть очень кстати. Другая ситуация у ретейлеров. Если при поставках пищевых продуктов, где отсрочки платежей, как правило, строго регулированы и минимальны, такой инструмент может быть не очень востребован, то для других товарных позиций - наоборот, может стать очень интересным и эффективным. И так далее.

Стоит добавить, в Дальневосточном регионе сегодня заявлены к реализации десятки новых проектов, которые получат развитие в условиях территорий опережающего развития (ТОР), Свободного порта Владивосток (СПВ). Очевидно, что, решая вопросы поставки оборудования, стройматериалов и так далее, инвесторы будут рассматривать все возможные банковские инструменты, позволяющие оперативно осуществить взаиморасчеты. И здесь новое предложение Сбербанка может оказаться кстати.

«Это абсолютно уникальный продукт, который на российском рынке предоставляет Сбербанк, - подводит итог председатель Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» Евгений ТИТОВ. - В рамках такого аккредитива Сбербанк выступает источником финансирования сделки и предоставляет возможность продавцу получить платеж до окончания отсрочки, предусмотренной контрактом. Для покупателя здесь открывается целый ряд возможностей, главная из которых - получение длительной отсрочки оплаты. Для продавца же такой продукт интересен тем, что позволяет минимизировать риски неоплаты и расширить рынок сбыта, при этом предлагая покупателям более привлекательные условия - отсрочку, но получая средства сразу по факту поставки».

Досье «Дальневосточного капитала»: «Непокрытый» внутрироссийский аккредитив с досрочным платежом доступен российским юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, приобретающим или поставляющим товары или выполняющим/оказывающим работы/услуги на территории РФ. Подробную информацию об условиях продукта, а также документах, необходимых для его оформления, вы можете получить на сайте банка или у своего клиентского менеджера. Условия действительны с 16.09.2015 г. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке. Информация, представленная в данном материале, не является публичной офертой.

ПАО «Сбербанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г. На правах рекламы.

* По версии журнала Global Trade Review (2012 г., 2013 г., 2014 г.), журнала Global Finance (2014 г., 2015 г.), журнала Trade & Forfaiting Review (2013 г., 2014 г., 2015 г.). Более подробная информация представлена на сайтах www.gtreview.com; www.gfmag.com; www.tfreview.com.

Юрий РОГОВ.  Журнал "Дальневосточный капитал", декабрь, 2015 год.