НОМОС-РЕГИОБАНК: жизнь в движении

- Сергей Григорьевич, расскажите о перспективах консолидации дальневосточного рынка?

Еще в начале 2000-х я понял, что на деле мы, как региональный банк с широкой клиентской базой, захватываем рынок уже больше, чем можем профинансировать исходя из наших прежних возможностей. В какой-то момент мы просто перестали успевать за тем бизнесом, который сами развивали. Стало ясно, что необходимо идти по пути встраивания в структуру большого банка, похожего на нас с точки зрения мироощущения и формирования целевых установок, но обладающего значительно большей мощью ресурсов и технологий. Так РЕГИОБАНК стал НОМОС-РЕГИОБАНКом.

Участие в Группе позволило увеличить рычаг наших возможностей для региона. Мы стали проводником между большой экономикой Дальнего Востока и большими ресурсами НОМОС-БАНКа. При 3-х млрд рублей собственного капитала, лимит кредитования на одного заемщика составляет 600 млн рублей. А с участием НОМОС-БАНКа в прошедшем сентябре мы выдали кредит в размере 2,5 млрд рублей.

- Как в банке строится работа с физическими лицами?

- Динамика нашего развития в текущем году показывает, что рост работающего кредитного портфеля по крупному и среднему бизнесу составляет на 1 октября 2012 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года около 11%, по малому бизнесу - 23%, а объемы работы с физическими лицами увеличились на 25% соответсвенно.

Смотря в будущее, мы понимаем, что рыночная экономика невозможна без инвестиционных продуктов, без финансовой активности граждан. И в работе с населением мы постепенно предлагаем все более технологичные и удобные продукты и услуги. Разумеется, мы не отказываемся от классических банковских продуктов, в числе которых вклады и кредиты. Происходит сегментация клиентской базы, с выделением групп людей, имеющих доходы и потребности выше средних, разделением их на премиум и private категории. Для них Группа НОМОС-БАНКа разработала продукты, которыми раньше могли пользоваться только предприятия: возможность инвестировать свои средства в золото, акции и ценные бумаги, шире использовать инструменты страхования с целью получения дополнительной личной прибыли и т.д.

Например, для обслуживания клиентов private banking создано отдельное подразделение. А сегмент премиум - это, по большому счету, средний класс, зарабатывающий $1,5-3 тысячи в месяц, сумевший создать базу собственного благополучия, обеспечив себя жильем и всеми необходимыми для жизни товарами. Но всем этим людям надо повышать финансовую грамотность. В этой связи характерен пример американцев, более 70% которых постоянно инвестирует свои личные накопления, понимая выгоду и занимательность этого процесса. Сегодня мы активно занимаемся таким обучением, продвижением новых финансовых продуктов на уровне сознания их практической полезности. Плоды своей работы сможем по-настоящему ощутить, возможно, только через несколько лет.

По сути, мы служим локомотивом финансового образования: оперативно реагируем на изменения рынка, гибко адаптируем продуктовую линейку под потребности клиентов.

А для этого необходимо поднимать собственный уровень. Чтобы банку могли доверять, он должен знать очень много - во всяком случае, гораздо больше, чем его клиенты. Прежде чем выйти с новым предложением, мы организовали систему обучения сотрудников, занятых в обслуживании премиум и private сегментов. Обучение проходит в Москве, на базе НОМОС-БАНКа. Банковский сотрудник здесь становится полноценным консультантом, отлично разбирающимся во всех сферах управления личными финансами клиента.

На этом направлении увеличивается внимание к качеству дистанционного обслуживания, к устройствам удаленного доступа, которые с нашей подачи и другие банки стали называть «мини-офисами». И, конечно, интенсивное развитие работы с населением невозможно без технологий, ставших доступными нашему банку после интеграции в Группу НОМОС-БАНКа. Это же дает скорость вывода новых современных продуктов на дальневосточный рынок, население которого может пользоваться всеми предложениями, актуальными для жителей Москвы.

- Местные магазины одежды, ассортимент которых рассчитан на потребителей сегмента VIP, не редко сталкиваются с тем, что люди с высокими доходами предпочитают самостоятельно летать на шопинг в Европу и Америку, а не ходить в местные бутики. Встречается ли с подобным проявлением банк?

- Шопинг в Европе и Америке - это вопрос ассортимента, цены и гарантия подлинности. Если человек может себе позволить совершать покупки не в России - чем он рискует? Ничем. У нас ситуация развернута на 180 градусов: серьезная финансовая услуга в области личных финансов - это не разовая покупка, а долгосрочные операции, требующие оперативного сопровождения и постоянного контроля. Риск выше, поэтому такие операции комфортнее и безопаснее совершать в «своем» банке. Наш клиент «модную» новинку от малознакомых далеких консультантов в большинстве случаев не примет, а в домашнем банке, будучи уверенным в его надежности и профессионализме, вполне может попробовать расширить спектр управления собственными финансами.

- Что нового происходит в работе с корпоративными клиентами?

- Мы сейчас идем по пути, на который вступили более двух лет назад, - создание системы персональных менеджеров-консультантов как для крупных компаний, так и для предприятий малого и среднего бизнеса. Наши менеджеры должны знать положение на предприятии, выступать консультантами не только при выборе программ кредитования, но и при разработке стратегий выгодного вложения заработанных средств.

Сегодня даже небольшие компании могут через наш банк получать деньги за рубежом в рамках пост-импортного финансирования. Востребованы аккредитивы, оформляемые при осуществлении внешнеэкономической деятельности. По ним клиент гарантированно получает деньги за поставленный товар. Даже если покупатель вдруг исчезнет - по обязательствам рассчитается его банк.

Хорошим спросом стали пользоваться гарантии при возврате НДС, когда банк берет на себя ответственность перед государством за честность и грамотность своего клиента при проведении экспортной сделки и тот получает возврат налога в течение одной недели, до проведения всех необходимых проверок. Также в этой линейке можно выделить гарантирование обязательств клиентов при проведении тендеров поставок продукции или подрядных работ по гос. контрактам.

Мы развиваем такие сложные продукты, как сопровождение сделок слияния и поглощения. С помощью специалистов НОМОС-БАНКа проводятся юридическая, производственная, финансовая экспертизы, обеспечивающие интересы продающего или покупающего бизнес клиента. Конечно, не оставлена вниманием и линейка кредитования, объемы которого теперь, после объединения с ресурсами НОМОС-БАНКа, ограничены только спросом.

- Слушаю вас и понимаю, что банк перестает быть простым продавцом денег, как это было в финансовой системе России вначале. Это так?

- Каждому времени соответствует свое определение банковской системы, базирующееся на функциях, которые она выполняет. То, что называлось банком в СССР, было сберегательной кассой. То, о чем мы говорим сегодня, - это банкинг, который уже сложился в прогрессивном мире. Мы берем лучший зарубежный опыт и, адаптировав к местной специфике, внедряем в практику своей работы, следим за мировыми тенденциями, прогнозируем изменения внутри нашей страны, в отдельных ее регионах, и создаем продукты, опережающие спрос. Банк постоянно меняется, чтобы идти в ногу со временем и даже на полшага впереди. В этом смысле для нас полностью актуален девиз: движение - это жизнь. Современный банк, однажды остановившись, теряет шансы сначала на лидерство, а потом и на существование. Мы такого себе позволить не можем.

Александр ЗУБОВ, "Дальневосточный капитал".