Счет эскроу - гарантия безопасной сделки

В сентябре банк предложил рынку расчеты с использованием счетов эскроу, которые дают дополнительные гарантии участникам сделки и снимают целый ряд рисков.

Как пояснила «ДК» Виктория Константинова, менеджер управления торгового финансирования и корреспондентских отношений Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк», счет эскроу - это, по существу, два в одном: он является современным расчетным и в то же время обеспечительным инструментом, который позволяет защищать интересы обеих сторон сделки - как продавца, так и покупателя. Сфера деятельности, организационно-правовая форма компании значения не имеют, это могут быть и крупные корпорации, и индивидуальные предприниматели. Подобная услуга подойдет и физическим лицам, например, при совершении сделки купли-продажи недвижимости. При этом ее участниками могут быть не только российские компании, но и иностранные организации (нерезиденты РФ).

- Эскроу-счет - это безналичная форма банковской ячейки, - поясняет Виктория Константинова. - Схема работы в данном случае хорошо знакома и достаточно проста: платеж против документов, подтверждающих возникновение оснований и выполнение условий сделки. Банк, покупатель (депонент) и продавец (бенефициар) заключают трехсторонний договор, по условиям которого на специально открытом банковском счете депонируются определенные средства, необходимые для расчетов по сделке. На банк возлагается функция контроля за операциями по счету и соблюдения ограничений по распоряжению денежными средствами, которые установили стороны договора.

Попросту говоря, положив необходимые средства на счет, покупатель не сможет самостоятельно, без выполнения условий договора ими распорядиться, что является гарантией для продавца по оплате при условии исполнения обязательств по контракту. При этом именно в договоре, который поможет составить банк, фиксируются все обязательные условия, включая график платежей, время, когда средства должны быть депонированы на счете, перечень необходимых документов и так далее.

Бизнес уже давно оценил возможности снижать риски, используя для расчетов различные виды аккредитивов. Эскроу-счет имеет свои возможности и преимущества и дополняет широкую продуктовую линейку Сбербанка расчетно-обеспечительных и гарантийных инструментов. Из особенностей: деньги должны быть размещены на счете до выполнения обязательств по контракту - не обязательно в момент открытия счета, но согласно графику, зафиксированному в договоре. Банк, выступая гарантом по сделке, при открытии счета эскроу получает полную информацию о продавце, при этом сведения о состоянии счета одинаково доступны всем сторонам сделки, что означает полную прозрачность финансовых отношений для всех участников.

Кстати, тот факт, что деньги депонируются на счете третьего, независимого лица - банка и до совершения сделки, - хорошая страховка, например, для граждан, покупающих и продающих квартиру. Согласитесь, это снимает определенные тревоги, которые обычно испытывают участники подобных сделок.

Для заключения договора по открытию счета эскроу сторонам придется предоставить в банк необходимые документы - это традиционный набор: правоустанавливающие документы, карточка образцов подписей и оттиска печати и т.д. Необходимо будет предоставить и сам контракт, который является основанием для заключения трехстороннего договора по счету эскроу.

Новая услуга Сбербанка - это еще один шаг навстречу бизнесу, для которого безопасность сделок, снижение рисков всегда остается актуальной задачей. 

Юрий РОГОВ.

Журнал "Дальневосточный капитал", ноябрь, 2017 год.