Альфа-Банк поставил на поток кредиты бизнесу в валюте по ставкам на порядок ниже рынка

Линейка инвестиционных продуктов позволяет не только предложить корпоративным клиентам дешевое финансирование или высокую доходность по вкладам, но и защитить их от валютных и товарных рисков.

Альфа-Банк предлагает компаниям по-настоящему дешевое и выгодное предложение: банк предоставляет такие условия кредитования, при которых процентная ставка по валютному кредиту на срок до года может быть снижена до 0,1% годовых. Компании, которые получают основную выручку в валюте, готовы кредитоваться в валюте. Альфа-Банк, в свою очередь, с помощью ряда финансовых инструментов снижает для них стоимость такого фондирования ниже рыночного уровня, но на определенных условиях.

«Допустим, мы выдаем кредит компании в долларах при текущем курсе 34 рублей/$, - объясняет Юрий ХИТЕЕВ, управляющий ОО «Дальневосточный» Альфа-Банка. - При этом договариваемся, что банк может попросить возврата кредита не в долларах, а в рублях по курсу на день выдачи кредита, в случае если курс доллара относительно рубля, на день погашения, упадет ниже уровня 34 рублей/$. Во всех остальных случаях клиент вернет нам ту же сумму в валюте, какую он занимал, плюс небольшой процент. Процентная ставка в любом случае останется неизменно низкой».

Как рассказал Юрий Хитеев, первый кредит, выданный на таких условиях, дался Альфа-Банку очень тяжело. Получилось так, что региональный клиент, обратившийся за стандартным кредитом в валюте под 5-6% годовых, не поверил в реальность происходящего, когда мы ему предложили взять ту же сумму под ставку на порядок ниже. Но сотрудники банка выдают всю математику контракта клиенту, рассказывают ему, как уменьшается эта стоимость. Кредит продается клиенту с «зашитым» внутри валютным опционом, по которому валюта может трансформироваться в рубли по заранее оговоренному курсу. Та премия за опционный контракт, которую банк получает от контрагента, позволяет банку снизить стоимость кредита для компании практически до нуля. Естественно, банк при этом не работает бесплатно - в любом случае он зарабатывает небольшую маржу, помогая клиенту получить недорогое финансирование или размещая его средства на рынке.

Условия размещения депозитов определяются примерно по тому же принципу. Альфа-Банк может предложить компании очень высокую ставку за размещение ее средств, гораздо выше, чем по вкладам физлиц. «Например, депозит в рублях по ставке 15% годовых, но с условием, что банк может его вернуть не в рублях, а в долларах, по курсу на 20-50 копеек ниже курса в день выдачи кредита (то есть, например, по 33,70 рублей/$), в случае если курс доллара к рублю опустится ниже этой отметки. Процентная ставка по депозиту в любом случае останется неизменно высокой. Это интересное предложение для компаний-импортеров, заинтересованных в покупке валюты. Деньги компании размещаются по высокой ставке в рублях, а если и случается возврат в другой валюте, то клиент не платит комиссию за конвертацию и к тому же получает валюту ниже первоначального курса», - прокомментировал Юрий Хитеев.

Структурированные депозиты Альфа-Банк предлагает клиентам уже два года. По словам Юрия Хитеева, на сегодня во Владивостоке несколько компаний уже размещали средства на таких условиях. Наибольший интерес к этим продуктам проявляют экспортно-импортные и сырьевые компании с выручкой от $30 млн в год.

«Мы размещаем депозиты на сумму от 30 млн рублей, кредиты же выдаем в размере от 100 млн рублей, - рассказал Юрий Хитеев. - Структурные кредиты мы начали выдавать всего полгода назад, но уже сегодня видим поток клиентов: компании, первыми получившие финансирование по цене, которую бы они не получили нигде на рынке, приходят повторно, приводят свои дочерние структуры. Этот бизнес очень быстро набирает обороты, ведь выгода клиента от кредитования или размещения свободных средств на таких условиях очевидна. Линейка продуктов инвестиционного банка не ограничивается структурными кредитами и депозитами. Альфа-Банк готов предложить клиентам решения начиная от валютообменных операций с возможностью отсрочки исполнения обязательств, хеджирования валютных и товарных рисков и заканчивая сложными сделками слияния и поглощения».  

ОАО «АЛЬФА-БАНК», Генеральная лицензия Банка России №1326 от 05.03.12 г. На правах рекламы.

Журнал "Дальневосточный капитал", июль,  2014 год.