Региональный журнал для деловых кругов Дальнего Востока
АТР РФ ДФО
www.dvkapital.ru
Понедельник| 05 Июня, 21:06 |
О КОМПАНИИ РЕКЛАМА АРХИВ | ПОДПИСКА | RSS |
Амурская область
Еврейская автономная область
Камчатский край
Магаданская область
Приморский край
Республика Саха (Якутия)
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский автономный округ
Курсы валют
1 USD 80.88 р.
1 EUR 87.1 р.
100 JPY 58.29 р.
10 CNY 11.41 р.
Тема номера
Футбольный клуб "Динамо" появится в одном из сёл Приморья
свежий номер
Дальневосточный капитал № 06, 2020

Регион сегодня
04.06 |
Дорожники приступили к восстановлению трассы Раздольное – Хасан
04.06 |
Экосубботники стартовали в Приморье
04.06 |
Остроконечный тис представляет Приморье в федеральном конкурсе
03.06 |
Олег Кожемяко: Поможем Лесозаводскому ЛПХ восстановить производство
03.06 |
Более 30 тысяч тонн свинины произвели в Приморье
статьи раздела
Регион сегодня
13 Октября 2022, 14:18
Форум "Экспортный потенциал Приморья" пройдет во Владивостоке Форум для экспортеров пройдет во Владивостоке 1 ноября. Приморские предприниматели узнают о перспективах развития сотрудничества с Китаем, Республикой Корея, Вьетнамом, Индией, Малайзией, Индонезией. Зарегистрироваться можно по ссылке.
статьи раздела
Территория
17 Декабря 2021, 14:24
Петр Гоголев, председатель Государственного Собрания (Ил Тумэн) Республики Саха (Якутия): Недропользователи не должны забывать про социальную ответственность Национальная программа социально-экономического развития Дальнего Востока до 2024 года ставит важнейшую задачу - ускорение экономического роста темпами выше средних по России. В то же время Стратегия развития Республики Саха (Якутия), дополняющая Нацпрограмму, главной ценностью определяет человека и создание благоприятных условий для его развития. Это предполагает развитие человеческого капитала, сокращение уровня социально-экономической дифференциации между различными территориями, уровня социального расслоения и сохранение природы для будущих поколений
статьи раздела
Регион сегодня
21 Ноября 2021, 17:05
В аэропорту Владивостока продолжают приземляться вывозные рейсы Оказавшиеся в сложной ситуации граждане могут рассчитывать на помощь государства
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 16:46
Нацпроекты определяют рост Ускорение развития дальневосточных регионов, повышение в них уровня жизни населения и качества среды обитания опираются на задачи, определенные национальными проектами.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 15:42
Иностранные инвесторы: все ли планы в силе? Приморский край твердо намерен конкурировать за иностранные инвестиции. Индия, Китай, Корея, Япония реализуют масштабные проекты в регионе
статьи раздела

Актуально

  • Хабаровску - 160 лет
  • Адреса инвестиций. Приморский край
  • Туризм: Приморский маршрут
  • Недвижимость Владивостока
главная
Рекомендует: Регион сегодня
Регион сегодня Компании Партнеры Страницы истории
Часовой пояс Финансы Персона Восточное кольцо
Тема номера Рынки Кадры Криминал
Мнение Отрасль Территория Вкус жизни
Проект ДК Инновации Среда обитания Спорт
Финансы

26 Июля 2016, 10:50 | Финансы

Ирина ЛЕОНОВА, директор управления по работе с малым бизнесом Дальневосточного Сбербанка: В наших интересах, чтобы малый бизнес развивался

Малый бизнес неизменно входит в число приоритетных клиентов Сбербанка. Сегодня главный банк страны предлагает, пожалуй, наиболее комфортные условия партнерства, демонстрируя гибкость и индивидуальный подход. Возможность выбора кредитных продуктов обеспечивают широкая линейка предложений, участие банка в программах поддержки МСБ, ну и огромный опыт его специалистов, готовых выступить консультантами в самых разных вопросах.

На вопросы журнала «Дальневосточный капитал» отвечает директор управления по работе с малым бизнесом Дальневосточного Сбербанка Ирина ЛЕОНОВА.

- Ирина Анатольевна, какую долю в кредитном портфеле Дальневосточного Сбербанка занимает малый бизнес? Еще в прошлом году мы наблюдали снижение кредитной активности в этом сегменте бизнеса, как, собственно, и в целом на этом рынке. Что происходит сейчас? Какова динамика кредитования МБ?

- Доля малого бизнеса в кредитном портфеле Дальневосточного Сбербанка составляет 5,8% (более 12 млрд руб.). При этом доля Сбербанка на рынке кредитования малого и микробизнеса - 22,1%, и она планомерно растет (с начала года + 0,3 п .п.). В 2016 году представителям малого и микробизнеса уже выдано более 700 кредитов на сумму 1,6 млрд руб., что превышает показатели аналогичного периода прошлого года на 56% по объему и на 72% по количеству выданных кредитов.

- Это начало оттепели? Чем обусловлен рост?

- Я думаю, у складывающейся положительной динамики целый комплекс оснований. Тяжелый в целом прошлый год оставил на рынке самых стойких. Те, кто смог реструктурировать свой бизнес, найти новые ниши, задействовать новые технологии продаж, тот же интернет, сегодня уже начинают думать о развитии. К примеру, с начала года у нас вырос уровень одобрения кредитных заявок на 15%. О чем это говорит? Прежде всего о том, что банк видит снижение рисков в этом сегменте.

Но и со стороны банковского сообщества, Сбербанка в том числе, сделано немало шагов к тому, чтобы подстроить финансовые инструменты под сложившиеся экономические условия. Вплоть до того, что мы вместе с предпринимателями тщательно анализируем возможности, где они могут заработать. В наших интересах, чтобы малый региональный бизнес не просто существовал в ожидании лучших времен, но и развивался.

К примеру, один из реальных способов - это побеждать на торгах, получая государственные и муниципальные заказы. Предприниматели нередко просто не умеют этого делать, не владеют информацией, которая есть на сайтах госзакупок, площадке «Сбербанк-АСТ» и так далее.

Наши специалисты отслеживают эту информацию и готовы ей ежедневно делиться с клиентами. Многие представители МБ именно с нашей подачи освоили эти технологии и теперь успешно выигрывают тендеры. У нас есть такие клиенты, которые получили таким образом заказы на два года. Это обеспечивает стабильность их работы.

- Как сегментируется в банке малый и средний бизнес? Это все-таки разные категории, с разными запросами и возможностями?

- Основной критерий - размер годовой выручки клиента / холдинга за последний финансовый год. К сегменту МБ относятся организации и ИП с размером годовой выручки до 400 млн руб., кроме того в Сбербанке еще выделен сегмент «микробизнес» с размером годовой выручки до 60 млн руб. Это позволяет применять различные технологии кредитования к каждому сегменту, оперативно реагировать на изменения рынка и скорость принятия решений.

При кредитовании клиентов микробизнеса используются специальные технологии, основанные на скоринговой системе принятия решений, - «кредитная фабрика», что дает возможность клиенту получить кредит в течение 3-х рабочих дней суммой до 5 млн руб. с минимальным пакетом документов. Для клиентов сегмента «малый» предусмотрена специализированная программа - «кредитный конвейер». Основной принцип здесь - это индивидуальный подход к каждому клиенту, позволяющий рассматривать кредитные сделки в короткие сроки, применяя упрощенные подходы к анализу финансово-хозяйственной деятельности, с минимальным пакетом документов. Помимо этого, мы можем комплексно производить оценку бизнеса всей группы компаний, реализовывая крупные инвестиционные проекты клиента.

- Какие предложения МСБ являются наиболее востребованными? Есть ли возможность получения долгосрочных инвестиционных кредитов?

- В ПАО Сбербанк широкая продуктовая линейка, в которой можно найти варианты кредитования под самые разные запросы. Наиболее востребованными у клиентов являются кредиты на оборотные цели, такие как «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-оборот», кредит «Доверие». Часто обращаются клиенты с вопросами рефинансирования задолженности в сторонних банках, так как ПАО Сбербанк предоставляет выгодные ценовые условия.

На инвестиционные цели предлагается более пяти кредитных продуктов, из них три - на срок до 10 лет. Например, по продукту «Бизнес-инвест» предусмотрено кредитование на инвестиционные цели для текущего вида деятельности клиента: покупка активов (без первоначального взноса), кап. ремонт, рефинансирование и прочее. Максимальный срок кредитования по такому продукту до 10 лет, сумма кредита ограничена платежеспособностью самого клиента. Продукты «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-авто», «Бизнес-актив» предусматривают возможность кредитования под приобретаемый объект, то есть без привлечения дополнительного твердого залога.

Мы предлагаем специальный продукт для развития новых направлений деятельности клиента - «Бизнес-проект», при расчете суммы кредита есть возможность учесть будущие поступления от нового вида деятельности, то есть банк оценивает рентабельность самого проекта и дает возможность клиентам диверсифицировать свой бизнес, развивая интересные направления.

Все более востребованным становится такой продукт, как «Бизнес-овердрафт». Предприниматели оценили возможность оперативно рассчитываться с поставщиком даже в условиях, когда на счете недостаточно денег. Стоимость такого краткосрочного (даже на один день) кредита, если посчитать, минимальна - 0,002% годовых, а выгода бывает просто огромной. Ведь нарушение сроков оплаты иногда чревато для предпринимателя сокращением отсрочки платежа, или он не может воспользоваться скидками, которые предлагаются при предоплате, и так далее. Тут еще такой момент, как репутация добросовестного партнера, а ее, согласитесь, трудно измерить деньгами.

- Учитывая кризисные условия в экономике, как банк «подстраивает» свои кредитные продукты?

- Поддержка и развитие малого предпринимательства - приоритетное направление для Сбербанка. И это комплексная работа. Уже запущен ряд новых выгодных условий кредитования: в случае отсутствия залога есть возможность выдавать необеспеченные ссуды клиентам с хорошим финансовым положением и хорошей кредитной историей, принимать в залог гарантии фондов поддержки малого и среднего предпринимательства, в упрощенном порядке и в минимальный срок рассматриваются банковские гарантии. Снижены процентные ставки по оборотным и инвестиционным кредитам, запущены новые онлайн-технологии подачи заявки, в упрощенном порядке происходят рассмотрение и выдача овердрафтных кредитов.

Запущен новый проект «Бизнес-гарантия 500». Основная задача, которую ставит перед собой Сбербанк, внедряя новый продукт, - удовлетворение потребности клиента в быстром и простом инструменте обеспечения государственных контрактов. Теперь у клиента есть возможность получить гарантию от 50 до 500 тыс. руб. за 1 рабочий день с минимальным пакетом документов. Срок предоставления такой гарантии - до 24 мес. Таким предложением могут воспользоваться клиенты с хорошим финансовым положением (выручка за последний завершающий год не менее 2 млн руб.), снижение первоначальной цены контракта не допускается более, чем на 30%, те, кто отсутствует в списке недобросовестных поставщиков. Ограничения по виду деятельности не применяются (за исключением: деятельность ломбардов, игорный бизнес, в том числе спортлото и спортивный покер). Гарантия выдается без поручительства и залога с минимальным комиссионным вознаграждением - минимум 4500 руб. Стоимость в последние месяцы снижена в 3 раза!

- В каких федеральных и региональных программах поддержки МБ участвует банк?

- Сбербанк активно сотрудничает с Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) в части предоставления гарантий по кредитам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, что решает для клиента вопрос с обеспечением кредита, а также положительно влияет на ценовые условия предоставления денег. Так, в соответствии с соглашением об участии в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, которое Сбербанк заключил с Корпорацией МСП в январе 2016 года, предусмотрено льготное кредитование под 11% годовых.

Хочу обратить внимание на программу льготного кредитования на приобретение техники производства Республики Беларусь. По договору, заключенному между правительством Республики Беларусь и ПАО Сбербанк, покупатели белорусской техники получают субсидирование процентной ставки в размере ¾ от ставки рефинансирования. Простой подсчет показывает, что ставка по такому кредиту может снизиться до 7% годовых.

У Сбербанка сформирована политика, направленная на поддержку приоритетных отраслей. Одна из них - сельское хозяйство. Мы предлагаем, к примеру, кредитование на сезонно-полевые работы (закуп минеральных удобрений, ГСМ, запасных частей и пр.) под залог будущего урожая. Здесь тоже низкая процентная ставка за счет субсидирования. Сроки кредитования - до 18 мес. Можно больше, но тогда уже банк потребует твердый залог.

Для сельхозпроизводителей в банке действуют более льготные условия кредитования в части сроков предоставления стандартных кредитов и пониженной доли участия собственными средствами в продуктах под залог приобретаемого имущества.

Сегодня, действительно, государство и региональные власти предлагают малому бизнесу обширную систему поддержки, мы стараемся довести до наших клиентов эти возможности и помочь ими воспользоваться.  

Лариса ЛАРИНА.

Журнал "Дальневосточный капитал", июль, 2016 год. 

Теги: малый бизнес  Сбербанк  финансы 
Версия для печати



Loading...




Новости раздела
  • Сфера страхования на Дальнем Востоке фиксирует убытки
  • "Банковский сектор "справляется "со всеми вызовами…"
  • Купить активы для бизнеса
  • Как преумножить деньги, вложенные на индивидуальный инвестиционный счет
  • Бизнес-карта ускорит платежи
  • Сбербанк в новом формате
  • Денежные переводы без комиссии становятся доступнее дальневосточникам
  • Банк и Клиент: вместе в одной лодке
  • Банки: рост на фоне падения
  • Николай ДОЛГУШЕВ, управляющий Дальневосточным филиалом банка "Открытие": Мы последовательно наращиваем свою долю на рынке





Опрос Спецпроекты Интервью Аналитика
Наши партнеры
Администрации Сми Полезные ссылки Статистика
Проект ДК
30 Октября 2020, 12:30
Сельское хозяйство: между потерями и обретениями Среди перспективных отраслей экономики края сельское хозяйство более десяти лет занимает ведущие позиции по объемам привлеченных инвестиций. Итогом такой активности стали появившиеся в регионе новые производства, которые позволили увеличить объемы продуктов питания, выпускаемых приморскими предприятиями, и в целом повысить показатели обеспеченности Приморского края собственной продукцией.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 11:00
Артем принимает вызов На глазах город Артем Приморского края становится все более комфортным для жизни. Есть видимые для глаз перемены - ведется комплексное благоустройство, строятся парки; и есть менее заметные, - во многом изменились отношения местной власти и бизнеса. О том, на каких принципах они строятся, как город содействует привлечению инвестиций, мы говорим с Вячеславом Квоном, главой Артемовского городского округа.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:20
Энергетика Приморья: этапы развития Новые энергообъекты должны обеспечить возросшие потребности бизнеса и решить проблему надежности
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:00
Лесопромышленный комплекс: переработка выходит на первый план Инвестиционные проекты в отрасли поддержаны на федеральном и региональном уровне
статьи раздела
о компании | свежий номер | проект ДК | реклама | архив | подписка | rss | поиск | контакты
© 2000-2022 Сетевое издание ДВ Капитал
Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "Издательская компания "Золотой Рог" (ОГРН 1162536095358)
И.о. главного редактора: Цирлина Мария Владимировна
Адрес: 690014, Приморский край, г. Владивосток, ул. Некрасовская д. 36 «Б», офис 606;
Телефоны: +7 (423) 245-04-85, +7 (902) 052-23-78; Email: [email protected]
Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-80974 от 30 апреля 2021 г.; зарегистрировавший орган: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Содержит информационную продукцию категории 18+.
џндекс.Њетрика