На Дальнем Востоке спрос на ипотечные кредиты ВТБ24 продолжает расти

О том, какой вклад в развитие ипотечного кредитования вносит один из лидирующих банков страны - ВТБ24, что сегодня происходит на рынке ипотечного кредитования в Приморье, а также почему в России люди до сих пор «боятся ипотеки», рассказала Людмила УЛАНОВА, управляющий директор по ипотеке ВТБ24 в Приморском крае.

- В Приморском крае с начала года спрос на ипотеку ВТБ24 по-прежнему сохраняется на высоком уровне. Объем выданных кредитов растет из месяца в месяц, - начала беседу Людмила Уланова. - По данным Центрального банка РФ на 1 июля 2013 года доля рынка ВТБ24 в Приморском крае в новых выдачах ипотеки - самая высокая среди регионов присутствия банка - 33,07%. Это означает, что каждый третий ипотечный кредит в Приморье выдается банком ВТБ24.

- И тем не менее ипотечный кредит очень многие люди не могут себе позволить. Многих просто приводят в ужас ставки по ипотеке.

- Согласна. Правда, я бы сказала, не ставки по ипотеке, а ежемесячные платежи.

Доход «чистыми на руки» свыше 25-30 тысяч рублей на человека - а это именно та сумма, которая необходима для приобретения первого жилья, - есть далеко не у многих семей. И еще нужно многое преодолеть, для того чтобы приобретение квартиры в кредит в нашей стране мог себе позволить каждый нуждающийся в жилье.

Ставка по ипотечному кредитованию в стране зависит от ряда как внешних, так и внутренних экономических факторов. На текущий момент стоимость ресурсов, привлекаемых российской банковской системой, не позволяет говорить о ставках по ипотеке на уровне 3-4% годовых или даже 7-8%. Для меня вообще удивительно, как с инфляцией, которая еще несколько лет назад составляла двузначное число, мы умудрились запустить ипотечный рынок.

Большинство кредитов, оформленных в ВТБ24 в период за 2005-2007 годы, уже закрыты. А между тем прошло всего 7 лет. Вы не задумывались, почему? Да потому что уровень инфляции сделал эти кредиты для людей фактически бесплатными. Да и стоимость жилья 7 лет назад была совершенно иной. Именно уровень цен, а не процентные ставки удерживает отдельные семьи от решения пойти в банк за ипотекой.

Даже если сделать процент по ипотеке не 10%, а 0%, то не все смогут купить квартиру. Потому что у основной массы населения нет возможности покупать жилье даже в рассрочку. Давайте возьмем для примера небольшую двухкомнатную квартиру стоимостью 4 млн рублей. Если вы будете выплачивать рассрочку 10 лет, то вам нужно платить в месяц практически 35 тыс. рублей. Какая средняя семья в Приморье в состоянии это сделать? Поэтому мы должны четко понимать: само по себе снижение ставки не приведет к тому, что все россияне станут покупателями жилья. Для части населения нужна либо серьезная господдержка, либо чтобы цены на само жилье резко снизились.

Для примера: ВТБ24 первым из российских банков запустил в июне 2010 года совместно с Внешэкономбанком ипотечную программу «Ипотека с государственной поддержкой». Это льготная программа на новое жилье для граждан РФ с фиксированной ставкой 11% сроком до 30 лет при 20%-ом первоначальном взносе. Единственное ограничение - квартира должна была быть строящейся или готовой с оформленным правом собственности на застройщика или инвестора. ВТБ24 стал самым активным участником данной программы. Почему была возможность предоставить клиентам такую хорошую ставку? Потому что деньги были государственные.

- И возможности как-то продлить данную программу не появилось?

- К счастью, появилась, правда, теперь источник финансирования - ресурсы банка.

С 1 сентября банк ВТБ24 запустил специальную ипотечную промо-акцию на покупку недвижимости в новостройках по ставке от 11,5% в рублях. Традиционно ставки по ипотечным кредитам на новостройки выше, чем на вторичном рынке, и снижаются только после завершения строительства и оформления права собственности на объект. По новой программе банк ВТБ24 отменяет надбавку на период строительства для большинства новостроек. Таким образом, процентная ставка в рамках промо-акции зафиксирована на весь срок кредита, это очень выгодно для заемщиков и абсолютно не характерно для рынка кредитования строящегося жилья.

- А какие еще специальные программы предлагает ВТБ24 своим клиентам?

- В марте 2011 года стартовала программа «Ипотека с использованием материнского капитала», с помощью которой можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса. В том же году ВТБ24 запустил уникальную программу «Победа над формальностями», которая при наличии 35% от стоимости жилья позволяет получить кредит по двум документам. Заемщики, обладающие первоначальным взносом более 35%, могут получить ипотеку по облегченной процедуре с минимальным комплектом документов.

- В начале года обсуждался вопрос между президентом - председателем правления банка ВТБ Андреем Костиным и президентом РФ Владимиром Путиным, связанный с кредитованием военнослужащих, участвующих в накопительной ипотечной системе. Что вы можете сказать по этому поводу?

- Предложение нашего банка по программе «Ипотека для военных» - сегодня одно из наиболее интересных на рынке. Ставка по этой программе - от 8,7% годовых. Минимальный пакет документов и максимально возможная сумма кредита предусмотрены для военнослужащих, погашение кредита которых будет осуществляться за счет государства. При этом покупка квартиры возможна также и в другом городе, где проживают родственники военнослужащих.

- Даже при таких лояльных условиях люди не перестают бояться ипотеки, многие даже не рассматривают кредит на жилье как вариант решения своего «квартирного вопроса».

- Это правда, многие люди все еще боятся ипотеки. И мы не устаем рассказывать клиентам, пришедшим к нам, об их возможностях, которых на сегодняшний день не так уж и мало. Ипотека при грамотной консультации перестает быть «страшной», а через 5-7 лет закрывается досрочно. Очень важно, чтобы менеджер в банке смог рассказать обо всех преимуществах той или иной ипотечной программы для клиента, конкретного случая - человеческий фактор никто не отменял. Сотрудник банка должен выявить потребности клиента, предложить ему самые оптимальные в его ситуации условия, ответить на все вопросы. Только тогда клиент перестает «бояться ипотеки» и приходит в банк. У нас такие сотрудники, чем я очень горжусь.

Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире или доме. При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Кроме того, у ипотеки есть еще один «плюс»: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья, и с процентов по ипотеке (и этого нет ни в одной стране мира).

- Для большинства людей процедура оформления сделки купли-продажи недвижимости является сложной и непонятной. Нужно ли клиентам при оформлении ипотеки привлекать риэлтора, юриста, нотариуса?

- У нас все сделки проходят при непосредственном участии специалиста по заключению сделок ВТБ24. Каждый объект недвижимости проверяется опытным «экспертом по титулу», что позволяет минимизировать риски возникновения дополнительных затрат со стороны покупателя, а также исключает риск проведения мошеннических сделок с недвижимостью. Банк выступает гарантом «чистоты сделки». ВТБ24 предоставляет клиентам уникальную возможность проведения сделок по доверенности от имени продавца, с имеющейся перепланировкой, с зарегистрированными лицами на момент сделки в приобретаемой квартире, оформления доли на несовершеннолетнего, приобретения долей в праве, комнат в квартире, жилых домов с земельными участками и таунхаусов. Выдача ипотечного кредита возможна по факту подачи документов на государственную регистрацию перехода права собственности. К слову, с 26 июля 2013 года клиенты ВТБ24, оформляющие ипотечный кредит, могут подавать документы на регистрацию у сотрудника кадастровой палаты, для которого оборудовано рабочее место в нашем Центре ипотечного кредитования.

- Вернемся к новостройкам, которые становятся все более популярными среди ваших клиентов. Очевидно, что на рынке региона не хватает предложения доступного и качественного нового жилья. Как может в данном случае улучшить ситуацию банк?

- Современное жилье, безусловно, обладает лучшими потребительскими свойствами, чем жилье, построенное 20 и более лет назад. К сожалению, в Приморье доля жилья старше 25 лет сегодня составляет 96%. И это вряд ли может являться предметом гордости.

Необходимы совместные программы банков и застройщиков. Я уверена, если бы банки выступали кредиторами строительства целых жилых комплексов, повысилось бы доверие населения к застройщикам и сами квартиры расходились бы «на ура». В ВТБ24 есть программа кредитования застройщиков, но вся проблема в Приморье - в точечной застройке, кварталами у нас ничего не возводится. При этом очень важна доступность «квадрата» в этих домах. Если будет возведен целый микрорайон по 100-110 тыс. рублей за кв. метр, никто туда не пойдет, если же в этих домах цена снизится хотя бы до 50-60 тыс. рублей, спрос молодых семей, нуждающихся в собственном жилье, поднимется в разы.

Я безусловный оптимист и искренне верю: когда-нибудь мы увидим, что и к нам на Дальний Восток приезжают жители из других регионов России. Причем высококвалифицированные молодые специалисты. Которые будут работать у нас, создавать семьи, рожать детей. Ведь Владивосток - уникальный город с большими перспективами и потрясающими по энергетике людьми.

Анна Рыкова, "Дальневосточный капитал", N9, сентябрь 2013 г.