Сбербанк на стройке: больше, чем ипотека

Работа Дальневосточного банка Сбербанка России со строительным сектором в последнее время все больше походит на организующее участие в комплексе процессов, соединительным звеном которых выступают услуги банка. Применяя кластерные технологии, Сбербанк на Дальнем Востоке становится инициатором вывода на новый цивилизованный уровень всей строительной сферы и всего связанного с ней бизнеса.

В строительном комплексе существует достаточно большое количество отраслей, для которых Дальневосточный Сбербанк является партнером. Его участие заметно от производства строительных материалов до сделок с оборотом недвижимости.

Простой пример: застройщик приступает к реализации проекта, ему необходимо привлечение денег на осуществление строительства - партнером выступает Сбербанк. Квартиры в новом доме должен кто-то купить, свыше половины всех сделок на рынке жилой недвижимости проходят с привлечением ипотечных кредитов, - Сбербанк предлагает свои ипотечные программы.

«Чтобы объединить партнеров, получающих финансирование на строительство и берущих ипотеку для покупки квартир, Сбербанк создал комплексный продукт под названием «Ипотека плюс». Согласно ему, покупатели квартир у застройщиков, кредитующихся в банке, получают бонус в виде снижения процентной ставки по ипотеке, - рассказывает директор по развитию, организации продаж и обслуживания розничного бизнеса Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России» Андрей ЖАРСКИЙ». - К застройщикам, стремящимся войти в данную программу, предъявляются жесткие, но несложные требования, подразумевающие наличие опыта работы на рынке, определенного финансового оборота и положительной истории предприятия. Взамен они получают Дальневосточный Сбербанк в качестве «менеджера по продажам» и «рекламного агента», направляющего своих ипотечных заемщиков в проекты, содержащие кредитное финансирование банка. По сути, банк выступает посредником, соединяя частных и корпоративных клиентов, стимулируя получателей ипотеки к приобретению жилья у проверенных застройщиков со сниженной ставкой по кредиту. В свою очередь, частные лица имеют возможность не только получить кредит по ставке, сниженной на 1%, но и, что не менее важно, вступить в договорные отношения со строителями, надежность которых проверена Сбербанком».

Сегодня среди партнеров Дальневосточного Сбербанка - 75 строительных компаний. Среди них почти все крупные застройщики. Потому абсолютное большинство строящегося на Дальнем Востоке жилья можно приобрести по программе «Ипотека плюс».

Другой пример - сотрудничество с государственными органами по формированию и финансированию специальных программ поддержки населения в улучшении жилищных условий. Это молодежная и социальная ипотеки, помогающие определенным властями категориям граждан приобретать жилье на льготных условиях кредитования. В 2012 году Дальневосточный Сбербанк инвестировал в строительство социального жилья свыше 8 млрд рублей только в Хабаровском крае и Амурской области.

Есть пример сотрудничества и с отдельной компанией - комсомольским авиационным предприятием им. Гагарина по реализации программы корпоративной ипотеки. Завод строил дом и субсидировал первоначальный взнос на покупку квартир своим сотрудникам. Дальневосточный Сбербанк подкреплял этот процесс льготной ипотекой для работников предприятия. Такой подход оказался выгодным для всех, и прежде всего - для рабочих.

Андрей Жарский сообщил, что сейчас формируются и особые локальные программы для узкого круга потребителей, сосредоточенных в одном жилищном комплексе. Так, в этом году для молодых ученых и преподавателей Дальневосточного федерального университета, являющихся участниками жилищно-строительного кооператива «Остров» на острове Русский во Владивостоке, начнет действовать специальное предложение, предполагающее значительное снижение ставок по ипотечным кредитам.

Большое внимание уделяется и работе на вторичном рынке, где происходят основные продажи жилья. По этому направлению покупатели не имеют дисконтов по ставке ипотечного кредита, но и здесь Сбербанк предлагает комплексный сервис. Желая купить по ипотеке квартиру или дом на вторичном рынке, человек просто приходит к менеджеру по ипотечному кредитованию Дальневосточного банка Сбербанка России, который сам выводит его на проверенное, прошедшее через банковскую аккредитацию риэлторское агентство, занимающееся поиском подходящих вариантов. Таким образом, и здесь обеспечивается трехстороннее участие в процессе, гарантирующее чистоту сделки и дающее возможность решить все основные вопросы в «одном окне».

- Мы сотрудничаем как с отдельными агентствами, так и с объединениями риэлторов, - говорит Андрей Жарский. - Сотни компаний получили аккредитацию, предоставив в банк документы, подтверждающие их честную репутацию. Среди них - лидеры рынка. В Хабаровске, например, в списке партнеров Сбербанка такие предприятия сектора недвижимости, как компании «Новый Атлант», «Союз ДВ», «Центр оценки и продажи недвижимости».

Существует в банке и программа поддержки малоэтажного строительства, которое только начинает развиваться на Дальнем Востоке, но уже имеет кредитную основу. В 2012 году осуществлялось финансирование большого проекта по строительству малоэтажного жилья в городе Тында Амурской области. И здесь Сбербанк не ограничивается простой выдачей денег, применяя кластерные подходы для развития отрасли малоэтажного домостроения и торговли индивидуальными домами.

Впрочем, строительством и содействием в продаже жилья вклад банка в строительный комплекс не ограничивается. Человек не может жить без объектов инфраструктуры - школ, больниц, детских садов, дорог. Потому все чаще в дальневосточных городах используются методы комплексной застройки территорий, включающей в себя и социальную инфраструктуру. Много внимания властями всех уровней уделяется ликвидации дефицита мест в дошкольных учреждениях. Дальневосточный Сбербанк является партнером и в таких проектах. В частности, на деньги банка, в сотрудничестве с правительством области, на Сахалине построены 7 детских садов, на 1 тысячу мест. В данном проекте Сбербанк выступает в качестве кредитора строительных работ. Такой механизм финансирования применяется впервые, причем не только в Сахалинской области, но и в России в целом. Успех технологии позволяет расширять области ее применения - помимо детских садиков, по такому же принципу будет осуществляться и строительство хирургического отделения областной больницы. Стоимость этого объекта - около 8 млрд рублей. Директор по развитию, организации продаж и обслуживания розничного бизнеса Дальневосточного Сбербанка сообщает, что сейчас идут переговоры о распространении подобного опыта на другие территории ДФО.

К числу социальной инфраструктуры относится и построенная Сбербанком в партнерстве с правительством Сахалина и региональным бизнесом первая на острове крытая ледовая площадка.

Нельзя не отметить, что почти все направления деятельности банка по развитию строительного комплекса согласуются с политикой федеральных и региональных властей, становясь одним из ключевых инструментов в ее реализации. Чтобы усилить эту позицию, банк выработал специальную модель кредитования, предполагающую поддержку компаний и предприятий, участвующих в реализации государственных заказов. Таким партнерам предоставляется частичное авансирование, а выплаты по основному долгу переносятся на время после получения ими оплаты за выполненные работы. Таким образом, банк дает необходимые оборотные средства предприятиям, создавая им условия для своевременного, стабильного и качественного выполнения контракта и, в то же время, контролируя их работу. Сам Дальневосточный Сбербанк при этом продолжает укреплять свое положение в качестве звена, связующего строительный комплекс с рынком недвижимости и политикой властей.

Александр НИКОЛАЕВ.

Все материалы журнала "Дальневосточный капитал" N2, февраль, 2013.