Конец жизни на одну зарплату

Набирающей силу тенденцией при работе с физическими лицами в банковской сфере является разделение клиентской базы по сегментам доходности. Банки осознали, что у людей с разным уровнем достатка – различные потребности и возможности.

Одним из первых на этот путь встал Сбербанк. С начала 2011 года здесь стали появляться зоны обслуживания «Сбербанк Премьер», принимающие частных клиентов, имеющих на счетах более 400 тыс. рублей или ежемесячные доходы на карте, выданной в рамках зарплатных проектов, от 50 тыс. рублей. А с октября 2012 года банк стал предлагать данной категории услугу финансового планирования.

Зоны «Сбербанк Премьер» появились во всех офисах Дальневосточного Сбербанка, построенных или перестроенных по новому формату. В каждом таком отделе, не имеющем очередей, проводящем предварительную запись по телефону, клиентам гарантировано персональное и полностью конфиденциальное общение с дополнительно обученными специалистами, готовыми дать консультации по любым финансовым вопросам, провести все необходимые операции.

Услуга «Финансовое планирование» стала новым этапом взаимодействия клиентов и банка, предполагающим дополнительное взаимное доверие и совместную работу по обеспечению роста финансовых возможностей клиентов «Сбербанк Премьер». Приходя к своему менеджеру, клиент ставит перед ним или выбирает вместе с ним определенную задачу, которую необходимо достичь в течение выбранного им же количества времени. Целью могут быть, к примеру, средства на отпуск, на осуществление крупной покупки или просто увеличение суммы своего личного капитала.

На основе исходных данных персональный менеджер, с помощью специальных компьютерных программ, определяет риск-профиль клиента и предлагает ему набор инструментов из довольно обширного перечня ПИФов, металлических счетов, программ накопительного страхования, вложения в которые могут обеспечить ожидаемый результат. За этим начинается увлекательная личная финансовая игра пользователя услуги финансового планирования. Обладая даже минимальным набором информации о состоянии современной экономики, можно не согласиться с предложением системы и начать совместно со специалистом поиск собственных решений.

Компьютерная программа рассчитывает доходность вложений исходя из нынешнего положения рынков. Например, доходность по золоту в середине декабря 2012 года превышала 23% годовых. Но цена на этот металл растет на протяжении всех последних лет и, возможно, близка к потолку. А может, и даст прирост еще несколько месяцев или даже лет. Клиенту необходимо изучить рынок, посмотреть прогнозы развития мировой экономики, движения сырьевых ресурсов, изменения политической ситуации, с которыми связано изменение цен на золото, и принять решение: сколько, на какой срок вложить в этот инструмент или предпочесть ему другой. В том же предложении размещений на металлических счетах есть еще несколько объектов, включая платину. Доходность по ней в том же декабре прошлого года составляла 10%, но металл этот не только драгоценный, он имеет все большее применение в высокотехнологичных секторах промышленности, с развитием которой вырастет спрос, а значит и цена платины. Если расчет окажется верным, можно ожидать значительного прироста личных инвестиций. Такой же выбор стоит и в ПИФах: портфели акций предприятий с разным уровнем рисков и возможных доходов, облигации – все в руках частного инвестора. С помощью грамотных решений можно довести доходность вложений до 20%, до 30% и более.

Это, без сомнения, новый уровень банковских услуг, предполагающий и появление массового частного инвестора, являющегося одним из столпов экономики развитых стран. Такой институт позволяет человеку стать активной частью экономической модели страны, вкладывать свои средства в перспективные проекты через приобретение акций и других ценных бумаг, наращивать личные финансы вне зависимости от банковских ставок по вкладам. Правда, он требует и минимальных знаний, и внимания к движению рынков. Конечно, консультант зоны «Сбербанк Премьер» поможет выбрать необходимый инструмент любому клиенту, но ощущения личного грамотного распоряжения своими ресурсами ничем не заменить. Возможно, с помощью подобных программ и мы придем к тому, что средний класс в России станет читать газеты не с раздела забавных происшествий, а с полосы данных о курсовых изменениях на основных рынках. Кстати, такое положение позволит вполне официально перестать жить на одну зарплату и снизить свою зависимость от изменений уровня оплаты труда. 

Александр НИКОЛАЕВ,  Журнал "Дальневосточный капитал",  N1, 2013 год.