Региональный журнал для деловых кругов Дальнего Востока
АТР РФ ДФО
www.dvkapital.ru
Понедельник| 06 Февраля, 05:40 |
О КОМПАНИИ РЕКЛАМА АРХИВ | ПОДПИСКА | RSS |
Амурская область
Еврейская автономная область
Камчатский край
Магаданская область
Приморский край
Республика Саха (Якутия)
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский автономный округ
Курсы валют
1 USD 70.38 р.
1 EUR 76.73 р.
100 JPY 54.7 р.
10 CNY 10.42 р.
Тема номера
Приморье – на девятом месте в России по созданию школьных спортивных клубов
свежий номер
Дальневосточный капитал № 06, 2020

Регион сегодня
05.02 |
Более 13 тысяч приморских семей получили пособие при рождении ребенка в 2022 году
04.02 |
Первый сельский спортивный кластер появится летом в Приморье
03.02 |
Приморские соцвыплаты проиндексированы на 11,9%
31.01 |
"Купили пикап, загрузили его пилами, печками и прицелами": как в Дальнереченском районе помогают фронту
23.01 |
Современный керлинг-центр в столице Приморья готов на 80%
статьи раздела
Регион сегодня
13 Октября 2022, 14:18
Форум "Экспортный потенциал Приморья" пройдет во Владивостоке Форум для экспортеров пройдет во Владивостоке 1 ноября. Приморские предприниматели узнают о перспективах развития сотрудничества с Китаем, Республикой Корея, Вьетнамом, Индией, Малайзией, Индонезией. Зарегистрироваться можно по ссылке.
статьи раздела
Территория
17 Декабря 2021, 14:24
Петр Гоголев, председатель Государственного Собрания (Ил Тумэн) Республики Саха (Якутия): Недропользователи не должны забывать про социальную ответственность Национальная программа социально-экономического развития Дальнего Востока до 2024 года ставит важнейшую задачу - ускорение экономического роста темпами выше средних по России. В то же время Стратегия развития Республики Саха (Якутия), дополняющая Нацпрограмму, главной ценностью определяет человека и создание благоприятных условий для его развития. Это предполагает развитие человеческого капитала, сокращение уровня социально-экономической дифференциации между различными территориями, уровня социального расслоения и сохранение природы для будущих поколений
статьи раздела
Регион сегодня
21 Ноября 2021, 17:05
В аэропорту Владивостока продолжают приземляться вывозные рейсы Оказавшиеся в сложной ситуации граждане могут рассчитывать на помощь государства
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 16:46
Нацпроекты определяют рост Ускорение развития дальневосточных регионов, повышение в них уровня жизни населения и качества среды обитания опираются на задачи, определенные национальными проектами.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 15:42
Иностранные инвесторы: все ли планы в силе? Приморский край твердо намерен конкурировать за иностранные инвестиции. Индия, Китай, Корея, Япония реализуют масштабные проекты в регионе
статьи раздела

Актуально

  • Хабаровску - 160 лет
  • Адреса инвестиций. Приморский край
  • Туризм: Приморский маршрут
  • Недвижимость Владивостока
главная
Рекомендует: Регион сегодня
Регион сегодня Компании Партнеры Страницы истории
Часовой пояс Финансы Персона Восточное кольцо
Тема номера Рынки Кадры Криминал
Мнение Отрасль Территория Вкус жизни
Проект ДК Инновации Среда обитания Спорт
Финансы

26 Января 2015, 12:15 | Финансы

2014 год преподнес кредитным организациям немало неприятных сюрпризов

Ушедший 2014 год, особенно его завершение, оказался для банковского сектора страны, мягко говоря, непростым. На фоне международных санкций, замедления экономического роста и девальвации рубля банки пытались сохранить прибыльность бизнеса и при этом максимально подготовиться к возможному усугублению обстановки. Для региональных банков из-за, как правило, небольших объемов бизнеса эта задача оказалась вдвойне сложной.

Убытки растут быстрее прибылей

По итогам десяти месяцев 2014 года чистая прибыль российского банковского сектора составила 732 млрд рублей, что почти на 10,7% меньше результата за аналогичный период 2013-го. Финансовый результат банковского сектора начиная с марта 2014 года уступает результатам года предыдущего. Согласно сайту ЦБ, только в январе и феврале прошлого года чистая прибыль банковского сектора оказалась выше результатов января-февраля 2013 года.

Показатели банков, зарегистрированных на Дальнем Востоке, не лучше. Так, например, если по состоянию на 1 января 2014 года прибыль банков, зарегистрированных в Хабаровском крае, составляла 31,2 млн рублей, то на 1 октября 2014 года показатель стал отрицательным - 21 млн рублей убытков. В Приморье за 10 месяцев 2014 года прибыль зарегистрированных в крае банков упала с 2,2 млрд рублей до 1,7 млрд рублей. В Амурской области за 10 месяцев прошедшего года прибыль местных банков упала с 6,7 млрд рублей до отрицательных показателей - почти минус 3 млрд рублей (по данным Центробанка). Впрочем, когда появятся результаты деятельности банковского сектора за декабрь, можно будет в полной мере судить о том, насколько был прибыльным или убыточным ушедший год.

Кстати, самыми уязвимыми с точки зрения потери прибыли стали розничные банки: у них чистая прибыль за три квартала 2014 года сократилась вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Наибольшие потери в данном сегменте из дальневосточных банков понесли Восточный экспресс банк (убыток в 1,7 млрд рублей обусловлен, помимо общих тенденций, в данной группе банков также расходами по выбытию (реализации) имущества, то есть связан с продажей просроченных портфелей), а также Азиатско-Тихоокеанский банк (сокращение прибыли на 95,9%).

Как говорят эксперты, сокращение показателей прибыли банковского сектора обусловлено, прежде всего, неблагоприятной конъюнктурой на рынке ценных бумаг и ухудшением кредитного качества заемщиков. В частности, на сокращение прибыли повлияли снижение доходов по операциям с ценными бумагами и убытки, связанные с созданием резервов. Создание резервов - основной источник расходов не только для региональных банков, но и для крупных государственных. Так, ВТБ был вынужден создать существенные резервы - за 9 месяцев они составили 157,8 млрд рублей, увеличившись в 2,2 раза по сравнению с показателями предыдущего года.

«Созданные в прошедшем году резервы - это «подушка безопасности», так как стояла задача войти в 2015 год с объемом резервов, который адекватно отражает существующие риски деятельности», - прокомментировал Евгений ОРЛОВ, управляющий филиалом ВТБ в Хабаровске.

Основными же источниками прибыли для большинства банков, говорят специалисты, стали процентные и комиссионные доходы. Также важным источником доходов банков в 2014 году стала прибыль от операций с валютой, выросшая в несколько раз почти у всех групп банков.

Риск-менеджмент выходит вперед

Проблем в 2015 году банкам добавит и стремительное ухудшение качества заемщика. В недавно наступившем году просроченная задолженность граждан перед банками может вырасти почти на 60%, спрогнозировало коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн». Платежная дисциплина ухудшается из-за снижения доходов населения, девальвации рубля и роста общей закредитованности граждан.

В такой ситуации особую значимость приобретает грамотное управление рисками в банковском секторе. Согласно ежегодному исследованию Ernst & Young (EY) в области управления рисками в крупнейших финансовых организациях «Смена приоритетов: риск-культура в банковской сфере», последние несколько лет банки уделяют значительно больше внимания вопросам эффективного управления рисками. Причем это общемировая тенденция.

«Мы наблюдаем реконструкцию банковской системы, - отмечает глава практики консультационных услуг EY в регионе EMEIA (Европа, Ближний Восток, Индия и Африка) в области соблюдения нормативных требований Патрисия ДЖЕКСОН. - Проблема изменения культуры работы стала актуальна вследствие финансового кризиса и привлекла особое внимание в связи с рядом случаев нарушения деловой этики и нанесения ущерба деловой репутации за последние несколько лет в условиях, когда последствия повышения штрафов и введения программ снижения рисков становятся ощутимы».

Со времен финансового кризиса постоянно проводятся мероприятия по совершенствованию управления рисками, говорится в исследовании EY. Однако особое внимание к вопросам культуры работы и деловой этики приводит к дальнейшему изменению в структуре управления рисками ввиду того, что банки намерены ужесточить систему контроля. Многие банки учреждают комитеты на уровне высшего руководства или совета директоров для надзора за профессиональным поведением и деловой этикой. Почти три четверти (72%) банков расширяют функции и обязанности в области управления рисками, и 68% утверждают, что работают над усилением ответственности в отношении управления рисками. Кроме того, во многих банках директора по управлению рисками и специалисты соответствующих отделов начинают активнее участвовать в разрешении проблем в области деловой этики.

Банкиры говорят о том, что изменилась и стоимость риска - особенно в контексте происходящих событий в России. Так, например, по итогам 9 месяцев 2014 года стоимость риска Группы ВТБ увеличилась до 2,9% по сравнению с 1,7% за аналогичный период прошлого года, рассказал Евгений Орлов. При этом в третьем квартале стоимость риска увеличилась до 3,4% с 2,5% за второй квартал прошлого года.

Работать с рисками многие банки начали еще задолго до стремительного падения рубля, поднятия ключевой ставки ЦБ и т. д. В более выгодном положении оказались также банки, которые изначально работали по давно созданным и опробованным технологиям оценки, например, кредитных рисков. Так, по словам управляющего Дальневосточным филиалом банка «Интеза» Алексея АНФИЛОФЬЕВА, банк изначально работал по технологии кредитования Европейского банка реконструкции и развития, что даже в кризисные времена помогает банку удерживать качество портфеля на хорошем уровне:

«Больше всего подвержены негативным воздействиям те банки, которые ведут агрессивную кредитную политику. Такие кредитные организации, как правило, наращивают кредитный портфель всеми способами, а после ухудшения его качества начинают разрабатывать стратегии выхода из ситуации. Банки, которые ведут консервативную кредитную политику, менее болезненно переживают экономические неурядицы. У нас очень хорошо отработанные годами процессы, нам не пришлось разрабатывать свою технологию оценки рисков, а затем ее путем проб и ошибок совершенствовать. Меняется финансовая ситуация, возникают вызовы времени, мы под это подстраиваемся, но каркас технологии остается прежним, и в рамках нее нам удается достаточно хорошо оценивать риски».

Таким образом, хотя в целом банковский сектор испытывает далеко не лучшие времена и финансовые показатели банков ухудшаются, можно констатировать: почти в каждом сегменте рынка остаются игроки, чья прибыль продолжает расти. Ряд участников рынка весьма успешно пользуются конъюнктурой, зарабатывая, к примеру, на операциях с валютой и отодвигая вниз в рейтинге своих менее удачливых соседей.

Однако 2015 год пока выглядит как минимум не менее простым, чем 2014-й: санкции не позволяют привлекать дешевые деньги из-за рубежа, стоимость фондирования на внутренних межбанковском и долговом рынках «зашкаливает», поднимать ставки по единственно доступному для некоторых банков пассиву - депозитам физических лиц - уже некуда, а кредитное качество заемщиков стремительно ухудшается. При этом стоит отметить, что, несмотря на все финансовые неурядицы, стремительное падение и медленный рост рубля, банкиры в 2015 год смотрят с оптимизмом. Некоторые аналитики обещают, что уже к весне доллар опустится до вполне терпимых 40 рублей, а Центробанк к этому времени уже понизит ключевую ставку. Однако с точностью давать прогнозы банкиры и аналитики не спешат: слишком много неизвестных в данном уравнении.

«Очевидно, что санкции оказывают влияние на состояние российской экономики, инвестиционный климат ухудшается, - отметил Евгений Орлов. - Но при этом многие клиенты чувствуют себя лучше, чем в 2008 году, потому что, во-первых, у компаний, особенно средних, есть опыт преодоления кризисных ситуаций, во-вторых, в состоянии кризиса находится не вся мировая экономика. К тому же обесценение рубля сильно помогает экспортерам. Руководство банка ориентирует нас на то, что бурного роста экономики не будет, но базовые показатели компаний стабильны, так что ситуация будет подконтрольная. Мы ожидаем, что российские банки в 2015 году нарастят корпоративный кредитный портфель на 10%, розничный - на 13-15%. Для этого, по мнению руководства ВТБ, банкам необходим дополнительный капитал в объеме 600-900 млрд рублей».

P. S. Данный обзор опирается на данные, которые были доступны в середине декабря. Мы допускаем, что на момент выхода журнала в январе ситуация могла коренным образом измениться.  

Анна РЫКОВА. 

2014 год преподнес кредитным организациям немало неприятных сюрпризов

Ушедший 2014 год, особенно его завершение, оказался для банковского сектора страны, мягко говоря, непростым. На фоне международных санкций, замедления экономического роста и девальвации рубля банки пытались сохранить прибыльность бизнеса и при этом максимально подготовиться к возможному усугублению обстановки. Для региональных банков из-за, как правило, небольших объемов бизнеса эта задача оказалась вдвойне сложной.

Убытки растут быстрее прибылей

По итогам десяти месяцев 2014 года чистая прибыль российского банковского сектора составила 732 млрд рублей, что почти на 10,7% меньше результата за аналогичный период 2013-го. Финансовый результат банковского сектора начиная с марта 2014 года уступает результатам года предыдущего. Согласно сайту ЦБ, только в январе и феврале прошлого года чистая прибыль банковского сектора оказалась выше результатов января-февраля 2013 года.

Показатели банков, зарегистрированных на Дальнем Востоке, не лучше. Так, например, если по состоянию на 1 января 2014 года прибыль банков, зарегистрированных в Хабаровском крае, составляла 31,2 млн рублей, то на 1 октября 2014 года показатель стал отрицательным - 21 млн рублей убытков. В Приморье за 10 месяцев 2014 года прибыль зарегистрированных в крае банков упала с 2,2 млрд рублей до 1,7 млрд рублей. В Амурской области за 10 месяцев прошедшего года прибыль местных банков упала с 6,7 млрд рублей до отрицательных показателей - почти минус 3 млрд рублей (по данным Центробанка). Впрочем, когда появятся результаты деятельности банковского сектора за декабрь, можно будет в полной мере судить о том, насколько был прибыльным или убыточным ушедший год.

Кстати, самыми уязвимыми с точки зрения потери прибыли стали розничные банки: у них чистая прибыль за три квартала 2014 года сократилась вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Наибольшие потери в данном сегменте из дальневосточных банков понесли Восточный экспресс банк (убыток в 1,7 млрд рублей обусловлен, помимо общих тенденций, в данной группе банков также расходами по выбытию (реализации) имущества, то есть связан с продажей просроченных портфелей), а также Азиатско-Тихоокеанский банк (сокращение прибыли на 95,9%).

Как говорят эксперты, сокращение показателей прибыли банковского сектора обусловлено, прежде всего, неблагоприятной конъюнктурой на рынке ценных бумаг и ухудшением кредитного качества заемщиков. В частности, на сокращение прибыли повлияли снижение доходов по операциям с ценными бумагами и убытки, связанные с созданием резервов. Создание резервов - основной источник расходов не только для региональных банков, но и для крупных государственных. Так, ВТБ был вынужден создать существенные резервы - за 9 месяцев они составили 157,8 млрд рублей, увеличившись в 2,2 раза по сравнению с показателями предыдущего года.

«Созданные в прошедшем году резервы - это «подушка безопасности», так как стояла задача войти в 2015 год с объемом резервов, который адекватно отражает существующие риски деятельности», - прокомментировал Евгений ОРЛОВ, управляющий филиалом ВТБ в Хабаровске.

Основными же источниками прибыли для большинства банков, говорят специалисты, стали процентные и комиссионные доходы. Также важным источником доходов банков в 2014 году стала прибыль от операций с валютой, выросшая в несколько раз почти у всех групп банков.

Риск-менеджмент выходит вперед

Проблем в 2015 году банкам добавит и стремительное ухудшение качества заемщика. В недавно наступившем году просроченная задолженность граждан перед банками может вырасти почти на 60%, спрогнозировало коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн». Платежная дисциплина ухудшается из-за снижения доходов населения, девальвации рубля и роста общей закредитованности граждан.

В такой ситуации особую значимость приобретает грамотное управление рисками в банковском секторе. Согласно ежегодному исследованию Ernst & Young (EY) в области управления рисками в крупнейших финансовых организациях «Смена приоритетов: риск-культура в банковской сфере», последние несколько лет банки уделяют значительно больше внимания вопросам эффективного управления рисками. Причем это общемировая тенденция.

«Мы наблюдаем реконструкцию банковской системы, - отмечает глава практики консультационных услуг EY в регионе EMEIA (Европа, Ближний Восток, Индия и Африка) в области соблюдения нормативных требований Патрисия ДЖЕКСОН. - Проблема изменения культуры работы стала актуальна вследствие финансового кризиса и привлекла особое внимание в связи с рядом случаев нарушения деловой этики и нанесения ущерба деловой репутации за последние несколько лет в условиях, когда последствия повышения штрафов и введения программ снижения рисков становятся ощутимы».

Со времен финансового кризиса постоянно проводятся мероприятия по совершенствованию управления рисками, говорится в исследовании EY. Однако особое внимание к вопросам культуры работы и деловой этики приводит к дальнейшему изменению в структуре управления рисками ввиду того, что банки намерены ужесточить систему контроля. Многие банки учреждают комитеты на уровне высшего руководства или совета директоров для надзора за профессиональным поведением и деловой этикой. Почти три четверти (72%) банков расширяют функции и обязанности в области управления рисками, и 68% утверждают, что работают над усилением ответственности в отношении управления рисками. Кроме того, во многих банках директора по управлению рисками и специалисты соответствующих отделов начинают активнее участвовать в разрешении проблем в области деловой этики.

Банкиры говорят о том, что изменилась и стоимость риска - особенно в контексте происходящих событий в России. Так, например, по итогам 9 месяцев 2014 года стоимость риска Группы ВТБ увеличилась до 2,9% по сравнению с 1,7% за аналогичный период прошлого года, рассказал Евгений Орлов. При этом в третьем квартале стоимость риска увеличилась до 3,4% с 2,5% за второй квартал прошлого года.

Работать с рисками многие банки начали еще задолго до стремительного падения рубля, поднятия ключевой ставки ЦБ и т. д. В более выгодном положении оказались также банки, которые изначально работали по давно созданным и опробованным технологиям оценки, например, кредитных рисков. Так, по словам управляющего Дальневосточным филиалом банка «Интеза» Алексея АНФИЛОФЬЕВА, банк изначально работал по технологии кредитования Европейского банка реконструкции и развития, что даже в кризисные времена помогает банку удерживать качество портфеля на хорошем уровне:

«Больше всего подвержены негативным воздействиям те банки, которые ведут агрессивную кредитную политику. Такие кредитные организации, как правило, наращивают кредитный портфель всеми способами, а после ухудшения его качества начинают разрабатывать стратегии выхода из ситуации. Банки, которые ведут консервативную кредитную политику, менее болезненно переживают экономические неурядицы. У нас очень хорошо отработанные годами процессы, нам не пришлось разрабатывать свою технологию оценки рисков, а затем ее путем проб и ошибок совершенствовать. Меняется финансовая ситуация, возникают вызовы времени, мы под это подстраиваемся, но каркас технологии остается прежним, и в рамках нее нам удается достаточно хорошо оценивать риски».

Таким образом, хотя в целом банковский сектор испытывает далеко не лучшие времена и финансовые показатели банков ухудшаются, можно констатировать: почти в каждом сегменте рынка остаются игроки, чья прибыль продолжает расти. Ряд участников рынка весьма успешно пользуются конъюнктурой, зарабатывая, к примеру, на операциях с валютой и отодвигая вниз в рейтинге своих менее удачливых соседей.

Однако 2015 год пока выглядит как минимум не менее простым, чем 2014-й: санкции не позволяют привлекать дешевые деньги из-за рубежа, стоимость фондирования на внутренних межбанковском и долговом рынках «зашкаливает», поднимать ставки по единственно доступному для некоторых банков пассиву - депозитам физических лиц - уже некуда, а кредитное качество заемщиков стремительно ухудшается. При этом стоит отметить, что, несмотря на все финансовые неурядицы, стремительное падение и медленный рост рубля, банкиры в 2015 год смотрят с оптимизмом. Некоторые аналитики обещают, что уже к весне доллар опустится до вполне терпимых 40 рублей, а Центробанк к этому времени уже понизит ключевую ставку. Однако с точностью давать прогнозы банкиры и аналитики не спешат: слишком много неизвестных в данном уравнении.

«Очевидно, что санкции оказывают влияние на состояние российской экономики, инвестиционный климат ухудшается, - отметил Евгений Орлов. - Но при этом многие клиенты чувствуют себя лучше, чем в 2008 году, потому что, во-первых, у компаний, особенно средних, есть опыт преодоления кризисных ситуаций, во-вторых, в состоянии кризиса находится не вся мировая экономика. К тому же обесценение рубля сильно помогает экспортерам. Руководство банка ориентирует нас на то, что бурного роста экономики не будет, но базовые показатели компаний стабильны, так что ситуация будет подконтрольная. Мы ожидаем, что российские банки в 2015 году нарастят корпоративный кредитный портфель на 10%, розничный - на 13-15%. Для этого, по мнению руководства ВТБ, банкам необходим дополнительный капитал в объеме 600-900 млрд рублей».

P. S. Данный обзор опирается на данные, которые были доступны в середине декабря. Мы допускаем, что на момент выхода журнала в январе ситуация могла коренным образом измениться.  

Анна РЫКОВА.  

2014 год преподнес кредитным организациям немало неприятных сюрпризов

Ушедший 2014 год, особенно его завершение, оказался для банковского сектора страны, мягко говоря, непростым. На фоне международных санкций, замедления экономического роста и девальвации рубля банки пытались сохранить прибыльность бизнеса и при этом максимально подготовиться к возможному усугублению обстановки. Для региональных банков из-за, как правило, небольших объемов бизнеса эта задача оказалась вдвойне сложной.

Убытки растут быстрее прибылей

По итогам десяти месяцев 2014 года чистая прибыль российского банковского сектора составила 732 млрд рублей, что почти на 10,7% меньше результата за аналогичный период 2013-го. Финансовый результат банковского сектора начиная с марта 2014 года уступает результатам года предыдущего. Согласно сайту ЦБ, только в январе и феврале прошлого года чистая прибыль банковского сектора оказалась выше результатов января-февраля 2013 года.

Показатели банков, зарегистрированных на Дальнем Востоке, не лучше. Так, например, если по состоянию на 1 января 2014 года прибыль банков, зарегистрированных в Хабаровском крае, составляла 31,2 млн рублей, то на 1 октября 2014 года показатель стал отрицательным - 21 млн рублей убытков. В Приморье за 10 месяцев 2014 года прибыль зарегистрированных в крае банков упала с 2,2 млрд рублей до 1,7 млрд рублей. В Амурской области за 10 месяцев прошедшего года прибыль местных банков упала с 6,7 млрд рублей до отрицательных показателей - почти минус 3 млрд рублей (по данным Центробанка). Впрочем, когда появятся результаты деятельности банковского сектора за декабрь, можно будет в полной мере судить о том, насколько был прибыльным или убыточным ушедший год.

Кстати, самыми уязвимыми с точки зрения потери прибыли стали розничные банки: у них чистая прибыль за три квартала 2014 года сократилась вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Наибольшие потери в данном сегменте из дальневосточных банков понесли Восточный экспресс банк (убыток в 1,7 млрд рублей обусловлен, помимо общих тенденций, в данной группе банков также расходами по выбытию (реализации) имущества, то есть связан с продажей просроченных портфелей), а также Азиатско-Тихоокеанский банк (сокращение прибыли на 95,9%).

Как говорят эксперты, сокращение показателей прибыли банковского сектора обусловлено, прежде всего, неблагоприятной конъюнктурой на рынке ценных бумаг и ухудшением кредитного качества заемщиков. В частности, на сокращение прибыли повлияли снижение доходов по операциям с ценными бумагами и убытки, связанные с созданием резервов. Создание резервов - основной источник расходов не только для региональных банков, но и для крупных государственных. Так, ВТБ был вынужден создать существенные резервы - за 9 месяцев они составили 157,8 млрд рублей, увеличившись в 2,2 раза по сравнению с показателями предыдущего года.

«Созданные в прошедшем году резервы - это «подушка безопасности», так как стояла задача войти в 2015 год с объемом резервов, который адекватно отражает существующие риски деятельности», - прокомментировал Евгений ОРЛОВ, управляющий филиалом ВТБ в Хабаровске.

Основными же источниками прибыли для большинства банков, говорят специалисты, стали процентные и комиссионные доходы. Также важным источником доходов банков в 2014 году стала прибыль от операций с валютой, выросшая в несколько раз почти у всех групп банков.

Риск-менеджмент выходит вперед

Проблем в 2015 году банкам добавит и стремительное ухудшение качества заемщика. В недавно наступившем году просроченная задолженность граждан перед банками может вырасти почти на 60%, спрогнозировало коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн». Платежная дисциплина ухудшается из-за снижения доходов населения, девальвации рубля и роста общей закредитованности граждан.

В такой ситуации особую значимость приобретает грамотное управление рисками в банковском секторе. Согласно ежегодному исследованию Ernst & Young (EY) в области управления рисками в крупнейших финансовых организациях «Смена приоритетов: риск-культура в банковской сфере», последние несколько лет банки уделяют значительно больше внимания вопросам эффективного управления рисками. Причем это общемировая тенденция.

«Мы наблюдаем реконструкцию банковской системы, - отмечает глава практики консультационных услуг EY в регионе EMEIA (Европа, Ближний Восток, Индия и Африка) в области соблюдения нормативных требований Патрисия ДЖЕКСОН. - Проблема изменения культуры работы стала актуальна вследствие финансового кризиса и привлекла особое внимание в связи с рядом случаев нарушения деловой этики и нанесения ущерба деловой репутации за последние несколько лет в условиях, когда последствия повышения штрафов и введения программ снижения рисков становятся ощутимы».

Со времен финансового кризиса постоянно проводятся мероприятия по совершенствованию управления рисками, говорится в исследовании EY. Однако особое внимание к вопросам культуры работы и деловой этики приводит к дальнейшему изменению в структуре управления рисками ввиду того, что банки намерены ужесточить систему контроля. Многие банки учреждают комитеты на уровне высшего руководства или совета директоров для надзора за профессиональным поведением и деловой этикой. Почти три четверти (72%) банков расширяют функции и обязанности в области управления рисками, и 68% утверждают, что работают над усилением ответственности в отношении управления рисками. Кроме того, во многих банках директора по управлению рисками и специалисты соответствующих отделов начинают активнее участвовать в разрешении проблем в области деловой этики.

Банкиры говорят о том, что изменилась и стоимость риска - особенно в контексте происходящих событий в России. Так, например, по итогам 9 месяцев 2014 года стоимость риска Группы ВТБ увеличилась до 2,9% по сравнению с 1,7% за аналогичный период прошлого года, рассказал Евгений Орлов. При этом в третьем квартале стоимость риска увеличилась до 3,4% с 2,5% за второй квартал прошлого года.

Работать с рисками многие банки начали еще задолго до стремительного падения рубля, поднятия ключевой ставки ЦБ и т. д. В более выгодном положении оказались также банки, которые изначально работали по давно созданным и опробованным технологиям оценки, например, кредитных рисков. Так, по словам управляющего Дальневосточным филиалом банка «Интеза» Алексея АНФИЛОФЬЕВА, банк изначально работал по технологии кредитования Европейского банка реконструкции и развития, что даже в кризисные времена помогает банку удерживать качество портфеля на хорошем уровне:

«Больше всего подвержены негативным воздействиям те банки, которые ведут агрессивную кредитную политику. Такие кредитные организации, как правило, наращивают кредитный портфель всеми способами, а после ухудшения его качества начинают разрабатывать стратегии выхода из ситуации. Банки, которые ведут консервативную кредитную политику, менее болезненно переживают экономические неурядицы. У нас очень хорошо отработанные годами процессы, нам не пришлось разрабатывать свою технологию оценки рисков, а затем ее путем проб и ошибок совершенствовать. Меняется финансовая ситуация, возникают вызовы времени, мы под это подстраиваемся, но каркас технологии остается прежним, и в рамках нее нам удается достаточно хорошо оценивать риски».

Таким образом, хотя в целом банковский сектор испытывает далеко не лучшие времена и финансовые показатели банков ухудшаются, можно констатировать: почти в каждом сегменте рынка остаются игроки, чья прибыль продолжает расти. Ряд участников рынка весьма успешно пользуются конъюнктурой, зарабатывая, к примеру, на операциях с валютой и отодвигая вниз в рейтинге своих менее удачливых соседей.

Однако 2015 год пока выглядит как минимум не менее простым, чем 2014-й: санкции не позволяют привлекать дешевые деньги из-за рубежа, стоимость фондирования на внутренних межбанковском и долговом рынках «зашкаливает», поднимать ставки по единственно доступному для некоторых банков пассиву - депозитам физических лиц - уже некуда, а кредитное качество заемщиков стремительно ухудшается. При этом стоит отметить, что, несмотря на все финансовые неурядицы, стремительное падение и медленный рост рубля, банкиры в 2015 год смотрят с оптимизмом. Некоторые аналитики обещают, что уже к весне доллар опустится до вполне терпимых 40 рублей, а Центробанк к этому времени уже понизит ключевую ставку. Однако с точностью давать прогнозы банкиры и аналитики не спешат: слишком много неизвестных в данном уравнении.

«Очевидно, что санкции оказывают влияние на состояние российской экономики, инвестиционный климат ухудшается, - отметил Евгений Орлов. - Но при этом многие клиенты чувствуют себя лучше, чем в 2008 году, потому что, во-первых, у компаний, особенно средних, есть опыт преодоления кризисных ситуаций, во-вторых, в состоянии кризиса находится не вся мировая экономика. К тому же обесценение рубля сильно помогает экспортерам. Руководство банка ориентирует нас на то, что бурного роста экономики не будет, но базовые показатели компаний стабильны, так что ситуация будет подконтрольная. Мы ожидаем, что российские банки в 2015 году нарастят корпоративный кредитный портфель на 10%, розничный - на 13-15%. Для этого, по мнению руководства ВТБ, банкам необходим дополнительный капитал в объеме 600-900 млрд рублей».

P. S. Данный обзор опирается на данные, которые были доступны в середине декабря. Мы допускаем, что на момент выхода журнала в январе ситуация могла коренным образом измениться.  

Анна РЫКОВА.  Журнал "Дальневосточный капитал", январь, 2015 год.

Теги: банка  центробанк 
Версия для печати



Loading...




Новости раздела
  • Сфера страхования на Дальнем Востоке фиксирует убытки
  • "Банковский сектор "справляется "со всеми вызовами…"
  • Купить активы для бизнеса
  • Как преумножить деньги, вложенные на индивидуальный инвестиционный счет
  • Бизнес-карта ускорит платежи
  • Сбербанк в новом формате
  • Денежные переводы без комиссии становятся доступнее дальневосточникам
  • Банк и Клиент: вместе в одной лодке
  • Банки: рост на фоне падения
  • Николай ДОЛГУШЕВ, управляющий Дальневосточным филиалом банка "Открытие": Мы последовательно наращиваем свою долю на рынке





Опрос Спецпроекты Интервью Аналитика
Наши партнеры
Администрации Сми Полезные ссылки Статистика
Проект ДК
30 Октября 2020, 12:30
Сельское хозяйство: между потерями и обретениями Среди перспективных отраслей экономики края сельское хозяйство более десяти лет занимает ведущие позиции по объемам привлеченных инвестиций. Итогом такой активности стали появившиеся в регионе новые производства, которые позволили увеличить объемы продуктов питания, выпускаемых приморскими предприятиями, и в целом повысить показатели обеспеченности Приморского края собственной продукцией.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 11:00
Артем принимает вызов На глазах город Артем Приморского края становится все более комфортным для жизни. Есть видимые для глаз перемены - ведется комплексное благоустройство, строятся парки; и есть менее заметные, - во многом изменились отношения местной власти и бизнеса. О том, на каких принципах они строятся, как город содействует привлечению инвестиций, мы говорим с Вячеславом Квоном, главой Артемовского городского округа.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:20
Энергетика Приморья: этапы развития Новые энергообъекты должны обеспечить возросшие потребности бизнеса и решить проблему надежности
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:00
Лесопромышленный комплекс: переработка выходит на первый план Инвестиционные проекты в отрасли поддержаны на федеральном и региональном уровне
статьи раздела
о компании | свежий номер | проект ДК | реклама | архив | подписка | rss | поиск | контакты
© 2000-2022 Сетевое издание ДВ Капитал
Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "Издательская компания "Золотой Рог" (ОГРН 1162536095358)
Главный редактор: Сычёва О.А.
Адрес: 690014, Приморский край, г. Владивосток, ул. Некрасовская д. 36 «Б», офис 606;
Телефон: +7 (423) 245-04-85, +7 (914) 791-46-10; Email: [email protected]
Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-80974 от 30 апреля 2021 г.; зарегистрировавший орган: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Содержит информационную продукцию категории 18+.
џндекс.Њетрика