Региональный журнал для деловых кругов Дальнего Востока
АТР РФ ДФО
www.dvkapital.ru
Пятница| 22 Января, 09:49 |
О КОМПАНИИ РЕКЛАМА АРХИВ | ПОДПИСКА | RSS |
Амурская область
Еврейская автономная область
Камчатский край
Магаданская область
Приморский край
Республика Саха (Якутия)
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский автономный округ
Курсы валют
1 USD 73.37 р.
1 EUR 88.97 р.
100 JPY 70.86 р.
10 CNY 11.35 р.
Тема номера
Лес рубят - квоты летят
свежий номер
Дальневосточный капитал № 06, 2020

Регион сегодня
03.01 |
В интересах клиентов: Группа ННК провела зачистку резервуаров, минимизировав неудобства
30.12 |
Дед Мороз и Снегурочка поздравили клиентов АЗС ННК с Новым Годом!
14.12 |
Зимний автомобильный сезон в разгаре – заправляйтесь правильным топливом
11.12 |
АЗС "ННК" обеспечивают топливом жителей Бурятии в полном объеме
09.12 |
Опровержение.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 16:46
Нацпроекты определяют рост Ускорение развития дальневосточных регионов, повышение в них уровня жизни населения и качества среды обитания опираются на задачи, определенные национальными проектами.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 15:42
Иностранные инвесторы: все ли планы в силе? Приморский край твердо намерен конкурировать за иностранные инвестиции. Индия, Китай, Корея, Япония реализуют масштабные проекты в регионе
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 14:36
Снятие ограничений в Приморье открыло доступ к полноценному летнему отдыху Официальное открытие туристического сезона в этом году на территории Приморского края состоялось в середине июля. Коронавирус "своровал" у населения почти два месяца солнца и моря. Но после снятия ограничительных мер базы отдыха в Приморье захлестнули нескончаемые потоки гостей, уставших от карантинного периода. Туристы в регион приезжали со всей России.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 13:40
Приморские грани "Дальневосточного гектара" Участки земли по федеральной программе "Дальневосточный гектар" в свое пользование, по данным Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике (АРЧК), к началу октября получили уже свыше 85,5 тысяч человек. В целом желающим освоить пустоши было предоставлено около 60 тысяч га, что сопоставимо с размерами таких крупных городов, как Самара или Новосибирск.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 10:10
Местные авиамаршруты: взлет точно по расписанию В Приморском крае в последние годы активно развивается внутреннее авиационное сообщение
статьи раздела

Актуально

  • Хабаровску - 160 лет
  • Адреса инвестиций. Приморский край
  • Туризм: Приморский маршрут
  • Недвижимость Владивостока
главная
Рекомендует: Саммит АТЭС-2012
Регион сегодня Компании Партнеры Страницы истории
Часовой пояс Финансы Персона Восточное кольцо
Тема номера Рынки Кадры Криминал
Мнение Отрасль Территория Вкус жизни
Проект ДК Инновации Среда обитания Спорт
Финансы

26 Мая 2016, 10:25 | Финансы

Доля vip-клиентов в банках на Дальнем Востоке составляет 1-2% от общего числа

Наиболее состоятельные персоны оказались для банков самыми надежными клиентами даже в кризис: эксперты "Дальневосточного капитала" констатируют рост VIP-сегмента за 2014-2015 гг. на уровне 16%. Увеличилось и количество офисов, нацеленных на работу с премиальным сегментом. Это свидетельствует о том, что сложная экономическая ситуация позволила взглянуть на деньги философски, а на финансовые инструменты - творчески.

Досье "Дальневосточного капитала": Общий объем рынка private banking России по итогам 2015 года составил 6-6,5 трлн рублей (по данным исследования сегментов Mass Affluent & Private Banking Frank Research Group). Доля vip-клиентов на Дальнем Востоке и в целом по России равна 1-2% от общего количества клиентов банков.

Сбербанк, вышедший на рынок премиального сегмента в 2009 году, стал лидером по общероссийской статистике, открыв офисы премиального уровня «Сбербанк Первый» в Хабаровске, Владивостоке, Находке, Благовещенске, Магадане, Петропавловске-Камчатском. Летом 2016 года специализированный офис «Привилегия» откроет во Владивостоке и ВТБ24 (в Хабаровске аналогичное подразделение уже функционирует). После присоединения Банка Москвы к ВТБ его премиум-офисы будут работать под брендом ВТБ, в т. ч. на Дальнем Востоке. Альфа-Банк также в числе первых переформатировал ряд дополнительных офисов для работы с премиум-сегментом, а Восточный Экспресс Банк первым из региональных банков в ДФО открыл обособленные отделения для обслуживания важных персон. Кстати, центр обслуживания VIP-клиентов Региональной дирекции по Приморскому краю Восточного Экспресс Банка является одним из самых динамичных подразделений банка в ДФО.

Количество VIPов растет

Особенностью российского рынка private banking стало отсутствие единого подхода к классификации клиентов. На Западе VIP-клиентами становятся в основном предприниматели и владельцы корпораций, в России ставка сделана на более обширную прослойку населения - средний класс с доходом от $2 тыс. (по данным Frank Research Group). На Дальнем Востоке стать клиентом премиум-сегмента можно открыв вклад от 1 млн рублей. Такие депозиты, кстати, в банках сегодня не редкость. Однако в каждом кредитном учреждении к этой категории клиентов свой подход.

Одним из критериев отнесения клиентов Сбербанка к VIP-категории является сумма вклада либо стабильные остатки на вкладах. В обоих случаях это 5 млн рублей. Данное условие предполагает подключение клиента к пакету услуг «Сбербанк Первый», что подразумевает оформление премиальных карт VISA Infinity и опции Priority Pass (клиент может пользоваться любым из 900 VIP-залов аэропортов по всему миру). Так, в Хабаровском аэропорту клиенты уже имеют возможность воспользоваться залом с повышенным комфортом. Скоро подобный зал откроется и в международном аэропорту Владивосток.

Александр СОКОЛОВ, руководитель VIP-направления Дальневосточного банка Сбербанка России, рассказывает: «Мы - за честный и прозрачный подход к ставкам по депозитам, которые предлагаем VIP-клиентам, и услугам, которые имеем возможность им предоставить. Если сумма внушительная, а срок большой, то и процентная ставка выше. Как, например, с вкладами выше 100 млн рублей. Уже 50% наших клиентов подключены к пакету услуг «Сбербанк Первый», их число постоянно увеличивается. Надо сказать, при наличии вклада от 10 млн рублей пользование специализированным пакетом услуг становится для клиента абсолютно бесплатным».

Доверие оказалось ключевым фактором в работе с клиентами премиум-сегмента Дальневосточного Сбербанка. «Финансовый кризис, который характерен не только для российского, но и для международного рынка, переживаем вместе с клиентами, не переставая четко исполнять свои функции и задачи. Как результат, за последний год количество VIP-клиентов Сбербанка на Дальнем Востоке увеличилось на 16%, суммы их вкладов приросли на 40%. Это лишний раз подтверждает, что все обязательства перед клиентами мы выполняем. Интересно, что в период резкого скачка доллара и появления валютных депозитов с более высокими ставками, мы предлагали клиентам брать кредиты за рубежом под низкие ставки и вкладывать в депозиты Сбербанка. Оценивая рынок предложений по вкладам в зарубежных банках, где деньги хранятся порой под «минусовой процент», возвращение таким образом денег в Россию со стороны состоятельных клиентов, да и собственно зарубежных вкладчиков, стало бы более чем разумным решением», - делится своими выводами Александр Соколов.

Алексей НЕСКРОМНЮК, территориальный руководитель по развитию ключевых клиентов Альфа-Банка во Владивостоке, в разговоре с корреспондентом «ДК» заметил, что критерии отнесения клиентов к категории VIP в Альфа-Банке базируются на особых принципах. Основа - стабильный доход, который приходит на карту, выпущенную в банке, и составляет 156 тыс. рублей. Основным критерием отнесения клиента к ВИП-категории является пакет услуг «Максимум». Он является бесплатным для тех вкладчиков, кто поддерживает остатки на текущих счетах свыше 1 млн рублей, либо имеет совокупные остатки в банке, включающие инвестиционно-страховые продукты свыше 3 млн рублей. «Мы отчетливо наблюдаем, что количество вкладов от 1 млн рублей в последние 2-3 года увеличилось. Движение продолжается постоянно, и оно связано с ростом клиентов сегмента «affluent». Сегодня также растет и количество клиентов, открывающих депозиты на суммы от 10 млн рублей».

Оксана ИГНАТОВА, директор центра обслуживания VIP-клиентов Региональной дирекции по Приморскому краю Восточного Экспресс Банка, решает практически все финансовые вопросы столь щепетильных и требовательных клиентов. За последние годы параметры, позволяющие относить клиентов к категории VIP, в банке фактически не изменились. Клиент, открывший вклад от 1 млн рублей, автоматически становится таковым. Разумеется, существует несколько уровней сопровождения подобных клиентов в зависимости от суммы вклада: если клиенты, оперирующие вкладами до 3 млн рублей, обслуживаются в банке силами фронт-офиса, то к вкладчику с более солидной суммой на счете прикрепляют персонального менеджера. Стратегия работы с VIP-клиентами дала результаты, и даже в кризисный период динамика увеличения суммы вкладов высока.

Разумеется, начало кризиса рынок воспринял негативно. Определенная часть вкладчиков «ушла» в зону страховых сумм (т. е. в пределах 1 млн 400 тыс. рублей), другая - занялась дроблением вклада между членами семьи. Клиенты класса «А» - т. е. наиболее состоятельные вкладчики - оказались самыми стойкими и грамотными, в кризисный период они тщательно следили за отчетностью банка. Взаимное доверие, возникшее за эти годы, лишь укрепило сотрудничество. «Мне хотелось бы поблагодарить всех наших клиентов за выдержку и благоразумие. Мудрость управления значительными финансами и сегодня позволяет им адаптироваться к новым экономическим реалиям, начинать новые проекты и сберегать свои средства в нашем банке», - отмечает Оксана Игнатова.

Интересно, что за эти годы банк прирос и зарубежными VIP-вкладчиками, так называемыми «экспатами» (специалистами, работающими по приглашению крупных корпораций по контрактам) из Кореи, Китая и др. стран. Сегодня в VIP-отделении Восточного Экспресс Банка во Владивостоке работает даже менеджер со знанием китайского языка.

Минимальный порог вхождения в сегмент private banking ВТБ24 составляет $500 тыс. (евро). Клиенты данного сегмента - это предприниматели с устойчивым бизнесом и планами работы на международных рынках. Кроме того, в рамках стратегии развития и обслуживания ВТБ24 выделил для себя категорию людей, которую называет «привилегированными клиентами». Стоимость обслуживания в рамках пакета «Привилегия» составляет 3000 рублей в квартал, но ВТБ24 причисляет клиентов к категории привилегированных без взимания платы за обслуживание при определенных объемах пользования банковскими продуктами и услугами: это может быть ипотека от 3 млн рублей или депозит от 1,5 млн рублей. Одно из важных преимуществ обладателей пакета «Привилегия» - возможность пользоваться любыми сервисами без очереди. Для таких клиентов в офисах выделяются специальные переговорные комнаты.

В Росбанке статус премиального присваивается клиенту при размещении в российских подразделениях Росбанка суммы от 4 млн рублей. Статус клиента VIP - при сумме свыше 10 млн рублей в регионах России, 30 млн рублей - в Москве и Санкт-Петербурге, при этом в данную сумму включается и стоимость приобретенных клиентом инвестиционных продуктов, реализуемых банком в качестве брокера или агента.

В Банке Москвы выделен специальный премиальный сегмент - это так называемая категория «3+» - клиенты, разместившие депозит на сумму от 3 до 15 млн рублей. Уровень «private» начинается от 15 млн рублей. Для своих клиентов Банк Москвы предлагает индивидуальный подход к формированию портфелей, финансовое планирование, возможность увязки всех составляющих частного банковского обслуживания.

Для дома, для семьи

Опция «Семейный банк» является дополнительной возможностью для VIP-клиента Сбербанка. Она позволяет упорядочить финансовые дела со своими близкими родственниками (женой, детьми, родителями) и так называемыми «спутниками» (репетиторами, водителями, нянями). Задача Сбербанка - экономить время клиента, а рутинные финансовые операции, обеспечивающие быт семьи и заботу о детях, банк берет на себя.

«Разумеется, банк заинтересован обслуживать всю семью VIP-клиента и предлагает им (в том числе несовершеннолетним детям от 14 лет) в пользование индивидуальные дебетовые карты и дополнительные (привязанные к счету клиента). Кроме того, супруга VIP-клиента, даже не работая, может получить кредитную карту с индивидуальным лимитом средств», - объясняет Оксана Игнатова.

Банковские премиальные карты VISA Infinite и MasterCard World Elite выпускаются для VIP-клиентов Росбанка и членов их семей бесплатно. При этом кредитная организация готова предложить эти карты и клиентам, которые пока не размещают денежные средства в банке, но хотят стать VIP-клиентами. Стоимость услуги составляет 10 000 рублей в месяц.

Инвестиции и страхование

«Мы осознаем, что клиент может открыть премиальную карту в любом банке, поэтому наша фишка - комплексный подход в работе с «випами», включающий программы банковского, страхового инвестирования и т. п., что в совокупности должно защищать деньги клиента, - замечает Алексей Нескромнюк. - В этом году Владивостокский филиал прирос в сегменте VIP на 200 млн руб. Клиенты рекомендуют Альфа-Банк как проверенный финансовый институт партнерам по бизнесу, друзьям, родственникам и т. д. Анализируя финансовое состояние VIP-клиента, предлагаем услуги и сервисы, которые могут заинтересовать только его, например страхование жизни и здоровья, инструменты пенсионных накоплений. В предложении инвестирования средств также исходим из риска, к которому склонен клиент: готов ли он в течение полугода потерпеть снижение котировок в его портфеле на 10-20%, а затем благосклонно воспринять его рост? Если нет, то, пользуясь функционалом «Альфа-Директ», составляем менее агрессивный портфель, наполненный облигациями с меньшей, но стабильной доходностью. По специальной программе «Альфа-Здоровье» Альфа-Банк страхует VIP-клиентов на 5 лет от особо опасных и смертельных заболеваний. «Раз в год наши клиенты проходят так называемый «чек-ап» (комплексное медицинское обследование) в клинике Москвы, подобный договор заключен с госпиталем «Фальк» во Владивостоке. Страховое покрытие возмещает лечение на $1 млн в клиниках России и за рубежом, в том числе в Германии».

Росбанк на Дальнем Востоке стремится обеспечить для состоятельных клиентов европейский формат сервиса, предоставляя не только специальные условия по расчетно-кассовому обслуживанию, индивидуальные кредитные и депозитные программы, но и активно развивает направления брокериджа, инвестиционного страхования и других инвестпродуктов, используя возможности международной финансовой группы Societe Generale.

«Используя финансовые инструменты - акции, облигации, получение дивидендов от успешного вложения средств и т. д., помогаем клиентам заработать максимальную выгоду при приемлемом риске, - говорит Александр Соколов из Сбербанка. - Средняя доходность активов наших клиентов в прошлом году составила 32%. Сам Сбербанк - это очень интересный объект для инвестирования».

Кроме этого, Сбербанк является экспертом в вопросах управления активами клиентов и предлагает различные варианты инвестирования средств, как в России, так и за рубежом. Наш банк строит работу с клиентом, ориентируясь на конкретные задачи. Мы не останавливаемся на обсуждении с клиентом текущих ставок по вкладам. Мы просим ставить нам задачи. «К примеру, наш клиент опасается девальвации рубля, в этом случае мы предложим ему валютный депозит. Если же его настораживает нарастающая инфляция, то предложим рублевый финансовый инструмент с приемлемым риском и ожидаемой доходностью выше уровня инфляции, либо долгосрочный вклад под более высокий процент. Клиент и сам может выбрать перечень финансовых «ингредиентов», которые позволят в контексте услуг Сбербанка сохранить и преумножить свои средства. Мы же, подобно поварам, приготовим нужный «финансовый салат», - делится секретами банковской кухни Александр Соколов.

По наблюдениям дальневосточных специалистов ВТБ24, в сегменте private banking за последний год в несколько раз увеличилась доля проникновения инвестиционных продуктов. Это, в первую очередь, стратегии доверительного управления, инвестиционное страхование жизни, продукты с гарантией капитала. Рост спроса на инвестиционное страхование жизни в последние годы стал наиболее очевиден. «Безусловно, с большим вниманием клиенты ВТБ24 следят и за законодательными инициативами по налогообложению и структурированию активов (КИКи, амнистия капиталов, наследование и т. д.). И в этой связи мы предлагаем консультации наших квалифицированных экспертов, которые помогут разобраться в вопросе и выстроить оптимальную стратегию», - комментируют ситуацию на рынке специалисты банка.

«Восточный Экспресс Банк на Дальнем Востоке предлагает целый спектр возможностей для бизнеса VIP-клиента: рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование и т. д. Оформляя рисковое страхование жизни клиента, мы дарим в качестве бонуса +0,5% по вкладу. Любопытно, что многие клиенты пользуются данной услугой, тем более что такая страховка не предусматривает дополнительных медицинских проверок. Диверсифицировать свои средства предлагаем с помощью подключения к ПИФам, покупки еврооблигаций, приобретения рублевых и долларовых облигаций самого Восточного Экспресс Банка. Нецелевые кредиты под залог недвижимости, стоимость которой, как правило, у VIP-клиентов достаточно внушительна, также достаточно востребованы. Тем более что сумма таких кредитов может достигать 150 млн рублей. Наш банк предлагает солидным клиентам банка и другие способы вложения своего капитала с выгодой: инвестиционные проекты развития Дальнего Востока, доступ к проектному финансированию и т. д.», - отмечает Оксана Игнатова.  

Яна МАЛЬЦЕВА.

Журнал "Дальневосточный капитал", май, 2016 год. 

Теги: vip  кризис  банки 
Версия для печати



Loading...




Новости раздела
  • Купить активы для бизнеса
  • Как преумножить деньги, вложенные на индивидуальный инвестиционный счет
  • "Банковский сектор "справляется "со всеми вызовами…"
  • Бизнес-карта ускорит платежи
  • Сбербанк в новом формате
  • Денежные переводы без комиссии становятся доступнее дальневосточникам
  • Банк и Клиент: вместе в одной лодке
  • Банки: рост на фоне падения
  • Николай ДОЛГУШЕВ, управляющий Дальневосточным филиалом банка "Открытие": Мы последовательно наращиваем свою долю на рынке
  • На Дальнем Востоке за год выявлено больше сотни "чёрных" кредиторов





Опрос Спецпроекты Интервью Аналитика
Наши партнеры
Администрации Сми Полезные ссылки Статистика
Проект ДК
30 Октября 2020, 12:30
Сельское хозяйство: между потерями и обретениями Среди перспективных отраслей экономики края сельское хозяйство более десяти лет занимает ведущие позиции по объемам привлеченных инвестиций. Итогом такой активности стали появившиеся в регионе новые производства, которые позволили увеличить объемы продуктов питания, выпускаемых приморскими предприятиями, и в целом повысить показатели обеспеченности Приморского края собственной продукцией.
статьи раздела
Loading...
RedTram
Проект ДК
30 Октября 2020, 11:53
Инвестиции чувствуют перспективы Благоприятный инвестиционный климат Дальнего Востока открывает широкие возможности отечественному бизнесу найти для себя новые сферы приложения капитала. Особенно это заметно на территориях, где введены льготные режимы экономической деятельности, позволяющие форсировать создание новых предприятий, производств, объектов новой инфраструктуры, жилья. О том, каковы сегодня перспективы выполнения инвестиционных соглашений резидентами ТОР и СПВ, рассказывает директор Ассоциация резидентов территорий опережающего развития и Свободного порта Владивосток Денис ГАРИН:
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 11:00
Артем принимает вызов На глазах город Артем Приморского края становится все более комфортным для жизни. Есть видимые для глаз перемены - ведется комплексное благоустройство, строятся парки; и есть менее заметные, - во многом изменились отношения местной власти и бизнеса. О том, на каких принципах они строятся, как город содействует привлечению инвестиций, мы говорим с Вячеславом Квоном, главой Артемовского городского округа.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:20
Энергетика Приморья: этапы развития Новые энергообъекты должны обеспечить возросшие потребности бизнеса и решить проблему надежности
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:00
Лесопромышленный комплекс: переработка выходит на первый план Инвестиционные проекты в отрасли поддержаны на федеральном и региональном уровне
статьи раздела
о компании | свежий номер | проект ДК | реклама | архив | подписка | rss | поиск | контакты
Адрес: 690950, г. Владивосток, пр-т Красного знамени 10 • тел./факс: (423) 245-04-85, 245-03-94 • e-mail: [email protected]
© 2000-2011 ОАО «Издательская компания «Золотой Рог». Все права на материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об авторском праве и смежных правах. При любом использовании текстовых, графических и фотоматериалов ссылка на «Дальневосточный капитал» обязательна. При полной или частичной перепечатке текстовых материалов в интернете гиперссылка на «Дальневосточный капитал» обязательна. Создание и поддержка: ОАО «Издательская компания «Золотой Рог». Данный сайт содержит информационную продукцию категории 16+.
џндекс.Њетрика