Транзакционный бизнес: сокращение расходов, грамотное управление входящими и исходящими платежами

- Александр Сергеевич, что такое транзакционный бизнес?

- Банковскую деятельность можно условно разделить на два больших блока: финансирование и обеспечение расчетов. Собственно, транзакционный бизнес - это и есть то самое обеспечение расчетов. Это то, что позволяет клиентам вести свою ежедневную операционную деятельность, осуществлять расчеты со своими контрагентами, отправляя и принимая платежи в любой форме, с помощью любых инструментов, по любым каналам связи. Кроме того, транзакционный бизнес включает в себя весь спектр продуктов для размещения клиентами временно свободных денежных средств - срочных и до востребования, - а также инструменты краткосрочного финансирования, как правило овердрафты. В рамках расчетного обслуживания банки предлагают множество решений для автоматизации вышеуказанных операций, эти решения могут быть реализованы как в бухгалтерии и финансовой службе компании, так и в ее казначействе.

- На каких клиентов рассчитаны продукты транзакционного бизнеса?

- В целом, продуктами транзакционного бизнеса пользуются все компании, и для каждой из них в линейке расчетного бизнеса находится что-то не просто полезное, а необходимое: начиная от обычных платежек, инкассации и заканчивая продуктами кэш-менеджмента и управления ликвидностью.

- Какие продукты и услуги входят в линейку транзакционного бизнеса?

- Их можно разделить на две основные группы: продукты для обеспечения расчетов, которые позволяют клиенту получать средства и рассчитываться со своими контрагентами (т. е. внешняя деятельность), и продукты, которые помогают клиенту оптимизировать свои денежные потоки, эффективно управлять оборотными средствами, размещать временно свободные средства (т. е. внутренняя деятельность). К первой группе можно отнести расчетно-кассовое обслуживание, конверсионные операции (Forex), услуги инкассации и доставки, карточные продукты; ко второй - продукты размещения средств, управления ликвидностью, оптимизации денежных потоков, управления оборотными средствами. Кроме того, есть ряд продуктов, позволяющих оптимизировать работу группы компаний.

- Какую отдачу может ожидать клиент от использования транзакционных продуктов?

- Зависит от тех решений, которые использует клиент. Это может быть, например, оптимизация рабочего времени бухгалтерии, когда банк берет на себя подготовку специализированной отчетности для руководства компании или автоматизирует идентификацию денежных потоков или оплату инвойсов. Это может быть повышенный доход от временно свободных денежных средств за счет использования матричных схем начисления процентов или различных пулингов в группе компаний. Это может быть оптимизация процентных расходов на овердрафт при ускорении зачисления входящих поступлений, например, от инкассации или эквайринга или опять же при использовании различных пулингов. Вариантов множество.

- А какие варианты управления денежными средствами вы предлагаете?

- Классические схемы автоматической консолидации денежных средств: реальные и виртуальные пулинги, схемы автоматизации распределения денежных средств в режиме онлайн. Кроме того, в рамках консолидации средств мы умеем строить различные групповые схемы начисления процентов, которые позволяют группе компаний получить более интересный процентный результат, чем от начисления по каждой компании отдельно. Также в линейке наших продуктов есть постоянные поручения, которые позволяют клиенту, единожды подписав соглашение с банком, совершать регулярные оплаты со своего счета без дополнительных действий.

- Сейчас многие компании работают с зарубежными контрагентами. В чем им могут помочь продукты транзакционного бизнеса?

- В рамках расчетного обслуживания мы можем предложить полный спектр услуг для обеспечения расчетов с иностранными контрагентами. Перечень этот достаточно стандартный: валютный контроль, конверсионные операции, платежи в иностранной валюте. При этом хочется отметить, что в нашем банке все эти операции доступны клиенту через удаленные каналы, включая полный документооборот по валютному контролю и полноценную функциональность форексных операций.

Дальневосточный филиал ПАО «Промсвязьбанк» г. Хабаровск, ул. Запарина, 57 Тел. 8 800 (555) 20 20; +7 (4212) 41-70-70

Журнал "Дальневосточный капитал", март, 2015 год.